Konsumkredit Zinssatz

Verbraucherkredite sind ausschließlich Privatpersonen vorbehalten, so dass Finanzierungen wie ein Jahresurlaub, neue Möbel oder ein neues Auto verwaltet werden können.

Zinsen, interest rate, interest rate - Business encyclopedia

Jeder Begriff ist viel umfassender als ein gewöhnliches Vokabular. Wirtschaft präsentiert einen großen Teil der Fachbegriffe, die Sie in dieser Enzyklopädie vorfinden. An der Schnittstelle zwischen Betriebswirtschaft und Wirtschaft liegen viele Fachbegriffe aus der Welt des Finanzwesens. Gewisse Erläuterungen und Definitionen von Begriffen sind bei unseren Leserinnen und Leser besonders beliebt.

Frage kosten nichts und Geldsorge?

Hochkompetentes Personal, das mir mit Beratung und Tat zur Seite gestanden hat, problemlose und rasche Erledigung, vielen Dank! Für den tollen reibungslosen Ablauf und Support möchte ich mich bei Ihnen ganz besonders bei Ihnen entschuldigen, ich werde es auf jeden Fall weiter empfehlen. Jedenfalls werde ich sie empfehlen! Für die große Unterstützung von Ihrerseits möchte ich mich ganz besonders bei Ihnen entschuldigen und werde Sie bei Interesse in jedem Fall anregen.

Zinssatz, der nicht fix, sondern variabel ist oder geändert werden kann. Damit kann der Zinssatz eines Darlehens von der Bank an veränderte Marktgegebenheiten (z.B. eine Änderung des Leitzinses) angepaßt werden. Der feste Zinssatz - auch bekannt als der feste Zinssatz - ist dagegen fix und kann nicht geändert werden. Bei den meisten Ratenkrediten wird ein fester Zinssatz festgelegt.

Eine vom Kunden zu zahlende Einmalvergütung im Falle einer außerordentlichen Vorfälligkeit seines Darlehens mit fester Verzinsung.

Verbraucherkreditgesetz (KKG)

Mit dem neuen Verbraucherkreditgesetz werden Kreditverträge mit Verbrauchern einer sorgfältigen Bonitätsprüfung unterzogen und Bestimmungen zu Verträgen und Meldepflichten enthalten. Die bisherigen Bundes- und Kantonsgesetze werden seit dem Jahr 2003 durch das neue Verbraucherkreditgesetz (KKG) und die Verbraucherkreditverordnung (VKKG) aufgesetzt. Mit dem neuen Recht wird eine endgültige Bundesregelung eingeführt.

Darüber hinaus wurden folgende weitere Regelungen angepasst oder ergänzt: Werbebestimmungen im UWG §§ 3 und 4: Die Darlehensgeber müssen nun in der Anzeige darauf hindeuten, dass ihnen die Vergabe von Darlehen, die zu einer Überverschuldung der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer mit sich bringen, untersagt ist. Der Mietkaufvertrag ( "Mietkaufvertrag" OR 226a ff.) wurde aufhoben.

Die Bestimmungen zum Prepaid-Vertrag wurden angepasst. Kreditmittler sind physische oder rechtliche Subjekte, die als professionelle Vermittler für Verbraucherkredite tätig sind (Art. 4). Die Darlehensgeberinnen und -geber bedürfen für kommerzielle Kredite und Kreditvermittlungen einer Konzession des Kanton, in dem sie ihren Wohnsitz haben (Art. 39). Kreditinstitute, die dem Bankwesengesetz unterliegen oder Verbraucherkredite zur Erlangung ihrer Waren oder Leistungen vergeben, bedürfen keiner Genehmigung nach dem KKG.

Das neue Verbraucherkreditgesetz hat zum einen die Aufgabe, im Sinne von "Swisslex" die Vorgaben der Direktive 87/102/EWG vom 22. Dezember 1986 zur Annäherung der Rechts- und Verwaltungsvorschriften der Mitgliedsstaaten der EU und des EWR über den Konsumentenkredit in das Schweizer Recht umzusetzen. Auf der anderen Seite beinhaltet das neue Verbraucherkrankenversicherungsgesetz Regelungen, die in keinem anderen europäischem Staat so streng sind und als bevormundende Verbraucher angesehen werden können.

Das neue KKG umfasst alle Arten von gewerblichen Krediten an Verbraucher, einschließlich Ratenzahlungsverträgen und ratenähnlichen Leasingverträgen, auch wenn sie nicht explizit erwähnt werden. Sie können jedoch nach wie vor Aufträge zuweisen, bei denen die Mietelemente im Vergleich zum Pachtrecht vorherrschen. Die Gesetzgebung sieht keine Laufzeitbeschränkungen oder Verbote von zweiten oder dritten Darlehen vor. Andererseits dürfen die Darlehensgeber keine Zahlungs- oder Wertpapiergeschäfte in Wechselform akzeptieren (Art. 20).

Verbraucher sind alle physischen Menschen, die einen Verbraucherkreditvertrag zu einem Zwecke abschließen, der nicht ihrer beruflichen oder kommerziellen Betätigung zugerechnet werden kann (Art. 3). Das Verbraucherkreditgesetz findet nun Anwendung auf Verbraucherkredite bis zu 80´000 Francs (Art. 7). Künftig wird in der ganzen Schweiz ein vom Bundsrat festgelegter Maximalzinssatz zur Anwendung kommen (Art. 14).

Kontrakte mit einem höheren Zinssatz sind null und nichtig und führen zu einem totalen Zinsverlust (Art. 15). Die Verzugszinsen dürfen nicht höher sein als der für den Verbraucherkredit geltende Zinssatz (Art. 18 Abs. 3). Nach wie vor besteht der Prinzip, dass alle Vorschriften zum Schutz des Verbrauchers verhältnismäßig verbindlich sind, d.h. die Vertragspartner können für den Verbraucher günstigere Lösungsansätze finden (Art. 37).

Der Darlehensgeber muss die tatsächliche Wirtschafts- und Finanzlage des potentiellen Darlehensnehmers untersuchen. Der Darlehensgeber ist damit erstmalig rechtlich mitverantwortlich dafür, dass ein Verbraucherkredit nicht zu einer Überverschuldung der Darlehensnehmer und ihrer Angehörigen beiträgt (§ 22). Kreditwürdigkeit liegt vor, wenn der Verbraucher in der Lage ist, den Verbraucherkredit innerhalb von 36 Tagen zurückzuzahlen, ohne den nicht beschlagnahmten Teil seines Ertrages in Anspruch zu nehmen (Art. 28).

Unter bestimmten Voraussetzungen kann sich der Darlehensgeber auf die Informationen des Verbrauchers über die Einkommens- und Finanzlage stützen. Geringfügige Personen können Verbraucherkreditverträge abschließen, sofern der Rechtsvertreter dem Vorgang zuvor seine schriftliche Zustimmung erteilt (Art. 13). Bei Gewährung eines Verbraucherkredits (Art. 25) oder Abschluss eines Leasingvertrages (Art. 26) müssen die Gläubiger dies der Verbraucherkreditobservatoriumsstelle mitteilen.

Der Darlehensgeber kann seine Daten bank einsehen, um zuverlässige Informationen über die finanzielle Situation der Darlehensnehmer zu erlangen. Auch wenn Verbraucherkreditgeber oder -pächter mit bestimmten Beträgen in Verzug sind, besteht die Auskunftspflicht. Bei Verletzung der Melde- und Bonitätsprüfungspflicht geht dem Gläubiger der Zinsen und in schwerwiegenden Ausnahmefällen der gewährte Kredit verloren (Art. 32).

Verbraucherkreditverträge müssen wie bei der vorherigen Gesetzgebung in schriftlicher Form abgeschlossen werden. Aufträge müssen gewisse Elemente beinhalten, die je nach Vertragstyp unterschiedlich sind (Artikel 9 bis 12). Die Verbraucher können innerhalb von 7 Tagen vom Kaufvertrag absehen (Art. 16). Der Widerruf ist auch bei Leasing-, Kredit- und Kartenverträgen möglich. Das Rücktrittsrecht dagegen entfällt bei Transaktionen, die mit einer Kredit- oder Debitkarte nach 7 Tagen bezahlt werden.

Der Kreditnehmer hat das unerlässliche Recht, die Einwendungen aus dem Verbraucherkreditvertrag gegen einen Zedenten zu erheben (Art. 19). Jeder, der einen Verbraucherkreditvertrag über mehr als CHF 500. mit einer anderen als dem Anbieter zum Zwecke des Kaufs von Waren oder Leistungen schliesst, kann unter gewissen Voraussetzungen gegen den Kreditor alle Rechte durchsetzen, auf die er gegenüber dem Anbieter Anspruch hat (Art. 21).

Ist der Kaufvertrag ungültig, kann der Verbraucher den Kreditbetrag in Teilbeträgen innerhalb der vertraglich festgelegten Frist zurÃ? Im Falle der nachfolgenden Gesetzesverstöße erlischt der Mietvertrag (Art. 15): Das KKG regelt auch Mietverträge, die der Leasingverein (www.leasingverband. ch) als Verbraucherleasingverträge bezeichnen. Daher unterliegen die fraglichen Aufträge nicht dem KKG.

Andererseits unterliegen Arbeitsverträge mit Arbeitnehmern dem KKG, auch wenn sie das Leasingobjekt, z.B. ein PKW, auch für gewerbliche Nutzung benötigen. Dem Mieter wird eine Vertragskopie zugesandt. In der nach allgemein gültigen Richtlinien erstellten Übersichtstabelle ist unter anderem aufgeführt, was der Leasinggeber im Falle einer frühzeitigen Kündigung des Leasingvertrages neben den bereits gezahlten Leasingzahlungen zu zahlen hat und wie hoch der jeweilige Nettowert des Leasinggegenstandes zu diesem Zeitpunkt ist.

Bei Leasingverträgen, die dem KKG unterliegen, ist nun der im Anlage zum KKG als rechnerische Formeln festgelegte jährliche Prozentsatz der Gebühr im Mietvertrag auszuweisen. Die Leasingnehmerin kann den Mietvertrag innerhalb von 7 Tagen nach Eingang des doppelten Vertrages kündigen. Die Neuerung ist, dass auch eine starke Beanspruchung des Leasinggegenstandes das Recht auf Widerruf nicht beeinträchtigt.

Am besten ist es, dem Mieter den Zweitvertrag so frühzeitig wie möglich zu liefern, so dass der Mieter ihn spätestens 10 Tage vor der Übergabe des Leasingobjektes erhält. Unterschreibt der Mieter den Mietvertrag bei der Warenübernahme und übt er das Rücktrittsrecht aus, so ist die Leasinggesellschaft der Meinung, dass Artikel 40f des Schweizerischen Obligationenrechts zur Anwendung kommt. Ein " angemessener Mietpreis " entsteht, wenn der Mieter das Leasingobjekt während der Sperrfrist bereits genutzt hat.

Die Kündigung des Mietvertrages kann der Mieter gemäß 17 Abs. 3 mit einer Kündigungsfrist von 30 Tagen zum Ende einer drei Monate dauernden Mietdauer erklären. Die Entschädigungsforderung des Vermieters stützt sich auf die im Mietvertrag gemäß Artikel 11 zu erwähnende Aufstellung. Die Vermieterin kann auch vom Mietvertrag zurücktreten, wenn mehr als drei Monatsraten ausstehen.

Dem Mieter steht nun das unverzichtbare Recht zu, Einwendungen aus dem Mietvertrag selbst gegen einen Sicherungsgläubiger zu erheben (§ 19). Der so genannte Einspruchsdurchbruch ist nun auch im Bereich des Konsumentenleasings möglich. So kann der Mieter unter gewissen Voraussetzungen die Rechtsansprüche gegen den Vermieter in gleicher Weise durchsetzen wie ein Barzahlungskäufer sie gegen den Leisten. Bei Nichtigkeit des Vertrages hat der Mieter den Mietgegenstand unverzüglich herauszugeben und die bis zu diesem Zeitpunkt geschuldeten Leasingzahlungen zu leisten.