Kredit Bonitätsunabhängige Zinsen

Was sind die Vorzüge eines von der Bonität unabhängigen Zinssatzes?

Beim Ratenkredit wird zwischen Bonitätszinssätzen und nicht Bonitätszinssätzen differenziert. Die Bedingungen für kreditzinsabhängige Zinsen sind zwar von unterschiedlichen Einflussfaktoren geprägt, kreditzinsunabhängige Zinsen werden jedoch nur durch den Kreditbetrag und die Laufzeit des Darlehens ermittelt. Darüber hinaus sind die Bedingungen für alle Bewerber, ungeachtet ihres Einkommens, gleich. Dies kann besonders für Menschen mit einer schlechteren Kreditwürdigkeit von Vorteil sein.

Diese Institute wenden jedoch oft ein viel schärferes Selektionsverfahren an, so dass Menschen mit niedrigem Gehalt oft gar keine Kredite auszahlen. Einen weiteren Vorzug bonitätsunabhängiger Zinssätze bietet die Möglichkeit, dass in solchen Fällen die Konditionen sehr nachvollziehbar sind und der Darlehensnehmer exakt nachvollziehen kann, welche Zinsen er für sein Kreditgeschäft erhält.

Kreditunabhängige Zinssätze werden derzeit nur von wenigen Kreditinstituten offeriert, von denen die meisten direkte sind.

Nahezu immer bonitätsabhängig: Der Kreditzins.

Nahezu immer bonitätsabhängig: Der Kreditzins. Auch für das Zinsniveau bei nahezu allen Kreditinstituten ist die Kreditwürdigkeit des Schuldners ausschlaggebend. In den seltensten Fällen gewähren Kreditinstitute pauschal verzinste Anleihen. Vielmehr hat sich in den vergangenen Jahren der so genannte kreditzinsabhängige Zins mehr und mehr etabliert. Interessierte, die an Krediten mit bonitätsunabhängiger Verzinsung interessiert sind, fällt es daher immer schwieriger, überhaupt ein geeignetes Leistungsangebot zu haben.

Den verschiedenen Adressenausfallrisiken werden die Kreditinstitute häufiger mit kreditrating-abhängigen Zinssätzen nachkommen. Ein von der Bonität unabhängiger Zins ist vor allem für bonitätsschwache Menschen interessant. Insbesondere Bankenkunden, die ein relativ niedriges Ertragsniveau haben oder bei denen das Ausfallsrisiko aufgrund ihrer Lebensumstände aus statistischer Sicht besonders hoch ist, kommen in den Genuss bonitätsunabhängiger Zinssätze. Wie jeder andere Darlehensnehmer bezahlen sie den von der Hausbank für das Darlehen festgesetzten Zins.

Der Beamte mit einem hohen Gehalt und einer sicheren Position erhält daher exakt den gleichen Zins wie ein Zeitarbeiter. Der Risikoaufschlag wird dem gesamten Kreditnehmerstamm zugeordnet. Bei höheren Verdienern zahlen sich bonusabhängige Zinsen aus! Anders als bei Menschen mit geringer Bonität ist es für Besserverdiener meist sinnvoll, Darlehen mit kreditabhängigen Zinssätzen aufzunehmen.

Jeder, der alle relevanten Anforderungen erfüllen kann, hat als Darlehensnehmer gute Aussichten, ein ungewöhnlich günstiges und bonitätsgerechtes Kreditgeschäft zu haben. Hier wird die Höhe der Kreditrisikoprämie für einen möglichen Forderungsausfall einzeln ermittelt. Einen erheblichen nachteiligen Effekt bei Angeboten mit kreditrating-abhängigen Zinssätzen hat die mangelnde Transparenz. Hier können Kreditinstitute mit niedrigen Zinsen inserieren, die in Wirklichkeit aber nur einem sehr kleinen Kreis von Kunden zur VerfÃ?gung steht.

Welcher Zins im Einzelfall fällig ist, muss durch einen Kreditantrag abgeklärt werden, was den Abgleich mit anderen Anbietern zeitaufwändig macht. Trotzdem ist es lohnenswert zu unterscheiden! Es ist nicht immer auf den ersten Blick klar, ob ein bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Zinssatz ausreicht. Deshalb ist es sinnvoll, unterschiedliche Offerten untereinander zu verknüpfen.

Besonders wenn ein normaler Mitarbeiter mit durchschnittlichem Einkommen nach einem Darlehen sucht, zahlt sich der Vergleich aus. Hier kommen oft verschiedene Risikobewertungen der finanzierenden Kreditinstitute ins Spiel: Es kann sich lohnen, sich auf bonusabhängige Zinssätze zu verlassen.