Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheiten

Wertpapiere - Aczento Consulting Group

Mit einem Kredit verlangen die Kreditinstitute Sicherheiten vom Stifter, um den Schaden durch einen eventuellen Ausfall zu mindern. Die Sicherheiten für Darlehen für Unternehmensgründungen beinhalten die Garantieübernahme durch einen Dritten oder Sachanlagevermögen. Beispielsweise können Grundstücke, Sicherheiten oder Kraftfahrzeuge bei der Hausbank als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden.

Spar- und Volksbanken, Banken, Hypothekenbanken und private Banken vergeben Kredite an Start-ups nur, wenn der Stifter über genügend Sicherheiten verfügt. der Stifter hat eine entsprechende Sicherheit. Auch wenn die Hausbank durch die Präsentation des Professional Business Plans von Ihrer beruflichen und kommerziellen Eignung Ã?berzeugt ist, wird sie einen erheblichen Teil des Kreditbetrages durch die so genannten Standardkreditsicherheiten sichern wollen.

Sicherheiten der Geschäftsbank für einen Kredit zur Unternehmensgründung sind daher eine elementare Voraussetzung. Zur Reduzierung ihrer Verluste, die sich aus einem eventuellen Ausfall ergeben können, verwenden die Kreditinstitute Sicherheiten. Indem Sie die üblichen Bankwertpapiere bereitstellen, überweisen Sie einen Teil Ihres Guthabens oder bestimmter Rechte auf die jeweilige Person. Bei Zahlungsproblemen kann die Zentralbank auf die hinterlegte Sicherheit zurückgreifen.

Mit welchen Wertpapieren ist es möglich? Kreditinstitute differenzieren zwischen persönlichen und materiellen Sicherheiten. In diesem Fall haften Dritte für Ihre Verbindlichkeiten. Darüber hinaus beschreiben die Kreditinstitute Sicherheiten als Nebenleistungen, wenn sie notwendigerweise mit einer spezifischen Schadensforderung verbunden sind. Wenn die hinterlegten Sicherheiten vollkommen frei von einer spezifischen Anforderung sind, rufen die Kreditinstitute den Sicherheitentreuhänder an.

Nebenbürgschaften (Garantien, Schuldübernahme, Patronatserklärung) sind für den Gründer eines neuen Unternehmens die gebräuchlichste Art der Kreditsicherung. Eine dritte Partei (d.h. der Bürge) ist für die Verpflichtungen des Debitors gegenüber dem Kreditgeber im Falle einer Garantie als Sicherheit für das Darlehen verantwortlich. Wenn sich die fortlaufende Rückzahlung des Darlehens vermindert, wird auch die Garantieverpflichtung vermindert.

Sie kann verlangen, dass auf die so genannte "Vorleistung" aufgehoben wird. Dies gibt der Hausbank die Gelegenheit, sich unmittelbar an den Garanten zu wenden. In der Regel wird bei konventionellen Garantien eine Vorauszahlung gegen den Hauptschuldner und damit gegen Sie als Darlehensnehmer erfolgen. Es wird zwischen Hypotheken und Grundschulden als Sicherheiten für das Darlehen differenziert.

Der Grundschuldzins eignet sich aus Bankensicht besonders gut als Kreditsicherheit, da eine Veränderung der Verschuldung, z.B. durch Rückzahlung, die Belastung durch die Grundpfandrechte nicht mindert. Darüber hinaus haben die Kreditinstitute die Option, die Grundpfandrechte als Sicherheiten für weitere Ansprüche gegen den Stifter zu nutzen. Der Grundschuldbetrag oder die hypothekarische Schuld als Kreditsicherheit ist eine Sicherung für ein Stück Land.

Bei Darlehen werden zur Bestimmung des Wertes der Sicherheiten gewisse Prozentsätze verwendet. Beispielsweise werden Anteile zu 50 Prozent des beizulegenden Zeitwerts als Sicherheiten angenommen. Im Falle von Waren und Ladeneinbauten berechnet Ihnen die Bank zwischen 10 und 50 Prozent des Kaufpreises als Sicherheiten. Im Falle von Lebensversicherungspolicen bestimmt der Rückkaufwert minus zu zahlender Steuer den Gegenwert der Sicherheiten.

Fragen Sie im Einzelnen bei Ihrer Hausbank nach, welche Vermögensgegenstände in welchem Umfang als Sicherheit hinterlegen werden können, um ggf. weitere Sicherheiten zu stellen. Nachdem Sie Ihren Finanzierungsbedarf anhand des Finanzplans ermittelt haben und sich auf die Banktreffen vorzubereiten haben, legen Sie eine Aufstellung der Ihnen zur Verfuegung stehenden Sicherheiten an.

Aber es ist auch deutlich, dass Sicherheiten für Kreditinstitute nur eine untergeordnete Voraussetzung für die Gewährung eines Kredits sind. Stattdessen steht die Erfolgsaussicht Ihrer Stiftung und damit der Geschäftsplan im Mittelpunkt der Bonitätsprüfung. Du kannst die Wertung deiner Sicherheiten beeinflussen. Holen Sie für Ihre Liste der verfügbaren Wertpapiere geeignete Sachverständigengutachten ein.

Andernfalls riskieren Sie, dass die Hausbank immer den niedrigsten Betrag als Deckung verwendet. In der Rückzahlungsphase ist es ratsam, die Hausbank davon zu überzeugen, einen Teil Ihrer Sicherheiten freizugeben. Sie sind dafür verantwortlich und können jederzeit fragen, ob der Beleihungswert höher als der Darlehensbetrag ist. Indem Sie die Sicherheiten freigeben, schaffen Sie neuen Handlungsspielraum für weitere Anlagen.

Zunehmend bewerben Kreditinstitute Kredite ohne Sicherheiten im Netz oder in gedruckten Medien. In der Regel ist es möglich, ein Darlehen ohne Sicherheiten zu bekommen. Dann tritt jedoch eine verschärfte Kreditwürdigkeitsprüfung in den Fokus, die für ein Start-up-Unternehmen nicht aushält. Zudem können Kreditinstitute und Kreditinstitute das Darlehen mit erhöhten Zinsaufwendungen ohne Sicherheiten ausgleichen.

Wenn der Gründer eines neuen Unternehmens oder Selbständigen keinen Kredit ohne Sicherheiten seiner Hausbank beantragte, hat diese Kreditnehmergruppe bei konventionellen Kreditanstalten fast keine Chance. Online-Kreditvermittler wie Smart und Axmoney offerieren für Start-ups und Selbständige günstigere Optionen für Kredite ohne Sicherheit von bis zu EUR 20000.

Für den Existenzgründer wird bei einem höheren Finanzierungsbedarf ohne ausreichende Sicherheiten der Weg zur Endorsement Bank empfohlen. Kann ein Unternehmensgründer oder Selbständiger einen oder mehrere Garanten für sich gewonnen werden, dann ist ein Kleinkredit für einen geringeren Kredit lohnenswert. Bei Mikrokrediten muss der Kreditbetrag nur zum Teil von einem Garanten gesichert werden.