Voraussetzung Kredit Selbstständige

- Robert-Kollegen Sasse

So unterschiedlich wie die Anforderungen der Schuldner auch die Arten von Krediten sind, die Privatpersonen und Selbständigen heute zur Auswahl stehen, ist es nicht immer leicht, sich in diesem Kreditdschungel zurechtzufinden, zumal ein Kredit immer ein großes privates Verlustrisiko ist. Wenn Sie die richtige Art von Kredit wählen, laufen Sie möglicherweise Gefahr, das gewünschte Vorhaben nicht aufzubringen.

In Rückzahlungsschwierigkeiten geraten Sie, weil Sie sich schlichtweg verrechnet haben. Sie werden in diesem Handbuch lernen, was die bedeutendsten Formen des Kredits sind und was Sie bei der Auswahl der geeigneten Finanzierungen beachten müssen.

Kredite an Selbständige, oft unter schwierigen Rahmenbedingungen

Selbständige sind bei der Vergabe von Krediten oft schwierigeren Rahmenbedingungen unterworfen. Für viele Kreditinstitute ist es schwierig, die Kreditwürdigkeit der Selbständigen zu bewerten und sie sind oft nicht gewillt, ein solches mitzunehmen. Jeder Selbständige, der trotzdem auf ein Darlehen angewiesen ist, hat neben den traditionellen Kreditinstituten weitere Anleihmöglichkeiten.

Das Bestimmen der Bonität ist ein allgemeines Problems. Für Selbständige ist es jedoch in der Regel besonders schwer, da das oft sehr irreguläre Gehalt eine Prognose der zukünftigen finanziellen Lage erschwert. Die Unabhängigkeit vom ökonomischen Erfolgsfaktor wird zunächst als weniger sicher empfunden als in einem gewöhnlichen Arbeitsverhältnis.

Gerade in der ersten Phase der Selbständigkeit - wenn ein Kredit dringlich gebraucht wird - hat sich das Unternehmensmodell noch nicht bewährt und eine Vorhersage ist daher kaum möglich. Dies wird von den meisten Kreditinstituten als zu hoch es Ausfallrisikos angesehen und daher werden keine Darlehen gewährt. Wenn das Darlehen jedoch für das Betriebskapital verwendet werden soll, können Kreditinstitute das Betriebskapital als Sicherheiten betrachten und sind besser kreditbereit.

Die erste Stufe sollte daher immer an die eigene Bank gehen, wenn diese sich gegen eine Kreditvergabe ausspricht, können Sie als Selbständiger andere Möglichkeiten nutzen. Zwar gibt es noch immer einige Kreditinstitute, die Sonderkredite für Selbständige anbieten, aber die Bedingungen für die Gewährung des Darlehensantrags sind wesentlich restriktiver als unter den üblichen Bedingungen, die die Mitarbeiter zu erfüllen haben.

Bei der Vergabe von Darlehen werden auch die Besicherungen einbezogen. Wird der Antrag auf Kredit genehmigt, dann in der Regel zu wesentlich günstigeren Bedingungen als für die Mitarbeiter. Welche sind billigere Alternative zu traditionellen Bankkrediten? Wenn Sie bei Ihrer Geschäftsbank keinen Kredit beantragt haben, sollten Sie sich zunächst über die staatlichen Fördermittel aufklären. Für Selbständige ist ein Unternehmenskredit oder ein KfW-Unternehmerkredit in der Regel recht unkompliziert zu bekommen, solange das betreffende Einzelunternehmen eine Bilanz hat.

Sonst wird es z.B. bei kleinen Unternehmen, Handwerksbetrieben oder Freelancern viel schwerer sein, einen passenden Kredit zu bekommen. Heute gibt es eine Vielzahl von Mediationsplattformen, die sich auf die Mediation von Kreditnehmern und Ausleihern spezialisieren. In der Regel sind hier keine Sicherheitspflichten erforderlich und auch eine Schufa-Anfrage wird unterlassen. In Anbetracht der derzeitigen Tiefzinsphase sind damit Darlehen mit einem Zinssatz von 5-8% möglich, da diese viel höhere Werte aufweisen als andere Investitionsformen für Einzelpersonen.

Die folgenden Hinweise können dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit eines solchen Darlehens von Privatpersonen zu erhöhen: - Ein eigener Wohnort steigert die Chance, ein Kredit zu erhalten, massiv. - Wer die Ertragszahlen des vergangenen Jahres präsentieren kann, wird auch seine Chance auf eine Kreditvergabe steigern. Bei einer differenzierten Darstellung der Erträge, getrennt vom Unternehmenserfolg, erhält man eventuell einen günstigeren Gesamteindruck bei der Bank/dem Gläubiger.

Die Online-Direktbanken haben das Problem anerkannt, das für Selbständige bei der Vergabe von Krediten entsteht und nutzen andere Bewertungen der Bodenqualität als herkömmliche hausbank. Diese sind hinsichtlich der Rahmenbedingungen oft viel vorteilhafter als bei traditionellen Kreditinstituten, da Online-Direktbanken aufgrund fehlender lokaler Geschäfte und weniger Mitarbeiter niedrigere Betriebskosten haben.

Wenn Sie einen Kredit bei einer direkten Online-Bank oder bei einer Privatbank beantragen, müssen Sie sich keine Sorgen um einen Schufa-Eintrag machen, dies sind also die ersten Dinge, die Sie tun sollten, wenn Ihre Bank einen Kredit nicht gewährt. Ansonsten kann es sein, dass nur der Gutschriftsantrag an die Bundesanstalt für Arbeit übermittelt wird, was sich auf den persönlichen Schufa-Score ungünstig auswirken und sich zu einem späteren Zeitpunkt auszahlen kann.

Mit dem großen Angebotsspektrum an Alternativkreditmöglichkeiten sollte man die Bedingungen auch immer im Detail um Fallen und Sonderbedingungen betrachten, um aufzufallen.