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Untersuchung: Kreditinstitute rechnen bald mit höheren Leitzinsen

Konsumenten und Unternehmer müssen mit steigenden Zinssätzen für ihre Darlehen gerechnet werden. Ursache dafür ist nicht der Anstieg der Zinsniveaus, sondern ein höheres Maß an Risikoabsicherung für die Kreditinstitute. Laut einer Untersuchung müssen Konsumenten und Unternehmer in naher Zukunft von vielen Instituten mit steigenden Zinssätzen für Darlehen aufkommen. Laut der Managementberatung Ernst &Young (E&Y) erwarten 39% der Bankmanager, dass die Kreditinstitute ihre Zinssätze für Ratendarlehen erhöhen.

Auch bei den Baukrediten erwarteten 32 Prozentpunkte der Manager höhere Sätze. Lediglich sieben Prozentpunkte der Bankverantwortlichen nahmen dagegen niedrigere Zinssätze für Konsumenten- und Immobilienkredite an. Sogar schlechter als bei den privaten Kunden ist die Situation für Firmen 81 Prozentpunkte der untersuchten Bankenmanager gehen von einem Anstieg der Zinssätze für Firmen aus. Mit den Erträgen aus den gestiegenen Zinssätzen wollten die Kreditinstitute für anstehende Ausfälle von Krediten Vorsorge treffen, so E&Y.

Danach gehen die Bankverantwortlichen von einem Kreditausfall aus, insbesondere in der Automobilindustrie und im Maschinen- und Anlagenbau. Mittlerweile gehen 85 Prozentpunkte der Umfrageteilnehmer von Ausfällen aus. In der Sommersaison waren es 83Prozentpunkte. Die Situation im Maschinenbausektor hat sich von 43 auf 37 Prozentpunkte der erwarteten Fehler erhöht. Lediglich ein Prozentpunkt der Teilnehmer rechnet hier mit Ausfällen.

Laut dem "Bankenbarometer" der Unternehmensberater sind 73% der 120 untersuchten Kreditinstitute auch dabei, ihre Ausgaben deutlich zu reduzieren - was sich in der Zahl der Mitarbeiter widerspiegelt: Im Vergleich zur jüngsten Umfrage im Monat Juli ist der Prozentsatz der Kreditinstitute mit Arbeitsplatzabbauplänen von 21 auf 26% angestiegen. Dies gilt vor allem für Institutionen, "die ihre Aufgaben bereits erledigt haben und auf Expansion setzen", sagt Dirk Müller-Tronnier, Head of Banking & Capital Markets bei E&Y.

Die Gewinner im Moment sind offenbar vor allem die Regionalbanken: Bei allen betrachteten Instituten, die mehr als die Hälfe der Befragung bilden, bewerten alle betrachteten Kreditgenossenschaften ihre Geschäftssituation als "positiv" oder "sehr positiv". Für die Erwartungshaltung in den nächsten sechs Monaten sind die zum Teil stark betroffenen Großbanken und Länderbanken mit 100-prozentig " guten " oder " sehr guten " Prognosen erstaunlich selbstbewusst.

Alles in allem waren 93 Prozentpunkte der Institute mit ihrem derzeitigen Stammgeschäft deutlich zufriedener als noch vor einem Jahr (78 Prozentpunkte). Gleichzeitig verursacht ihnen das Risiko-Management Kopfschmerzen: 81 Prozentpunkte der Umfrageteilnehmer legen großen Wert auf dieses Thematik. Gegenwärtig bereiten sich 57 Prozentpunkte auf ansteigende Forderungsausfälle vor - vor sechs Monaten waren es noch 70 Prozentpunkte.

Dass sich die ungewisse Wirtschaftslage auch in einer Kreditkrise widerspiegelt, ist noch nicht abgewendet: 38 Prozentpunkte der untersuchten Kreditinstitute erwarten in den kommenden Monaten eine restriktivere Auslastung. Waren vor einem Halbjahr noch 57 Prozentpunkte der Institutsleitung damit gerechnet, so waren es vor einem Jahr noch 63 Prozentpunkte.

In den kommenden Monaten hoffen die Banken auf das Privatkundengeschäft. Aber auch in Deutschland sind die Hindernisse für junge Menschen, eine Karte von einem Finanzinstitut zu erhalten, hoch. Wenn Sie unter 18 Jahre sind, benötigen Sie die Erlaubnis Ihrer Erziehungsberechtigten, um ein laufendes Konto oder eine Karte zu eröffnen.

Auch mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten bekommen die Minderjährigen in der Regelfall keine herkömmliche Karte, sondern nur eine sogenannte vorausbezahlt. Die Jugendkreditkarte ist bei der Berlinischen Sparkasse nur bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos kostenfrei erhältlich. Egal wie praktikabel die Karte bei der Bezahlung ist: Beim Geldauszug sollten junge Leute die Prepaid-Karte in ihrer Brieftasche unterbringen.

Für die Auszahlung von Geld verlangt die Dresdener Hypothekenbank 1,95 Prozentpunkte, also mind. 5,98 E. Die Auszahlung erfolgt durch die Commerzbank. Das sind zwei Prozentpunkte, also mind. 7,50 EUR. Jeder, der 18 Jahre alt ist, benötigt nicht mehr die Zustimmung seiner Erziehungsberechtigten, um eine Karte zu erhalten. Allerdings muss das Kreditunternehmen dem Gesuch zustimmen. In diesem Fall muss das Kreditunternehmen dem Gesuch nachkommen. "Wir überprüfen volljährige Jugendliche gründlich, bevor wir ihnen eine Karte ausstellen", sagt Michaela Roth, Pressesprecherin des DGVO.