Zinssatz bei Sparkasse

Über Nacht Depotberater: Klar, aber auch einträglich?

Bei den Tagesgeldern sind die Risiken für das eigene Vermögen unterschiedlich. Deshalb setzen Kreditinstitute und Sparbanken häufig Call-Geldkonten ein, um neue Kundschaft zu akquirieren und Sonderangebote zu machen. Manche Kreditinstitute haben auch einen höheren Sonderzins für Sparguthaben oder eine freie Karte, was wiederum von Vorteil ist.

Erst wenn eines von zwei Möglichkeiten eintritt, stößt das Geld auf ein Nachtgeldkonto auf den Kragen: Marktpreisrisiko: Die Bedingungen eines Nachtgeldkontos sind je nach Bank nur für einen gewissen Zeitabschnitt, meist im Umfang von wenigen Monaten, festgelegt. Der Zinssatz basiert auf den aktuellen Geldmarktsätzen und wird von den Kreditinstituten entsprechend angepaßt.

Für den Investor entsteht daher das Verlustrisiko, dass die erwartete Rendite nicht erreicht wird. Es ist jedoch zu vernachlässigen, da immer eine gewisse Wertsteigerung vorliegt, auch wenn der Zinssatz z. B. nur 0,5 Prozent beträgt. Damit ist die Hausbank nicht mehr in der Position, das investierte Kapital zurückzuzahlen.

Im Prinzip sind die Kundenvermögen jedoch durch eine Depositenversicherung geschützt. Einerseits ist das Niveau der Kapitalabsicherung jedoch von Haus zu Haus verschieden, andererseits müssen ausländische Kreditinstitute möglicherweise langwierige und komplizierte Prozesse durchlaufen, bevor die Investoren ihr Kapital zurückerhalten können. Im Inland sind die Einlagen auf Festgeld- und Sichteinlagen bis zu einem Wert von 100.000 Euro rechtlich gesichert.

Zudem bietet die Bank eine so genannte Einlagesicherung an, die weit über den gesetzlichen Betrag von 100.000 EUR hinausgeht und Flächen von mehreren hundert Mio. EUR durchdringen kann. Zu diesem Zweck haben sich die einzelnen Kreditinstitute und Skibanken in Deutschland in mehreren Sicherheitssystemen gebündelt. Der Zusammenbruch mehrerer großer Kreditinstitute könnte dazu führen, dass Investoren verlieren und ihr Vermögen untergeht.

Die Zinssätze auf Tagesgeldkonten hatten in den vergangenen Jahren mit einem starken Rückgang zu tun. Zins auf Tagesgeldern hat sich dieser Betrag deutlich verringert. Das derzeit beste Angebot sind etwas über 1 Prozent p.a. der Maximalzinsen. Dies ist vor allem auf die Europäische Nationalbank (EZB) zurückzuführen, die den Zinssatz im Frühjahr dieses Jahres auf ein historisches Allzeittief von 0 Prozent senkte.

Die Leitzinsen geben die Bedingungen an, unter denen Bank- und andere Kreditanstalten bei den Notenbanken Darlehen aufnehmen können. Ziel des tiefen Leitzinses ist es, die Wirtschaft zu stimulieren. Bei niedrigem Leitzinssatz sind die Institute in der Position, billige Darlehen zu vergeben, was die Unternehmensinvestitionen erhöht.

Die 0%ige Finanzierung ist derzeit weit verbreitet und hat es einigen Verbrauchern erlaubt, Konsumgüter zu kaufen. Zur Beantwortung der ersten Frage, ob Call-Geldkonten eine gewinnbringende Investition sind, muss der Realzinssatz berücksichtigt werden. Wenn die Teuerungsrate über dem Kapitalzins liegen würde, wäre eine Investition nicht ertragreich. Angesichts der derzeit so tiefen Teuerung sind die tiefen Zinssätze auf Overnight-Konten aber auch für Investoren akzeptabel.

Solange sich die Konjunktur in der EU nicht wiedererholt hat, wird der Zinssatz auf einem sehr tiefen Stand bleiben, so dass die tiefen Zinssätze für die Tagesgeldkonten, aber auch für die Darlehen, anhalten werden. Der Verzicht auf sein Stammkapital über einen langen Zeitabschnitt hinweg, kann bei gleichbleibender Sicherstellung mit einer Einzahlung auf ein Termingeldkonto eine etwas höheren Nettorendite erwirtschaften.