Ing Diba Kredit Wartezeit

Der Zinssatz für das Darlehen folgt mit zeitlicher Verzögerung. EZB-Chef Mario Draghi will mit seiner Strategie vor allem den süddeutschen Kreditinstituten bei der Vergabe von Krediten an Firmen zuarbeiten.

Auch hier kann sich der Staat zu unglaublich guten Bedingungen Verschuldungen auftreiben. Nach Angaben Berlins sollen die tiefen Zinssätze der letzten fünf Jahre dem Land eine Finanzhilfe von fast 41 Mrd. EUR gebracht haben. Dieser Wert wird auf der Grundlage der zunächst projektierten Aufwendungen für neue Schulden und der aktuellen Bedingungen berechnet.

Das sind nach Auskunft des Bundesfinanzministeriums 599 MIO. Niedrige Zinssätze sind auch für Privatverbraucher gut, wenn sie sich verschulden wollen. Im Jahr 2012 ist die Schuldenlast der Privathaushalte nach Berechnungen der Bundesbank nicht einmal um ein Prozentpunkt angestiegen. Und wer clever in der Schuldenfalle ist, kann am Ende gar ansparen.

Sogar eine ansteigende Teuerung - wie sie derzeit nicht in Aussicht ist - würde für die Schuldner funktionieren: Die Aufnahme eines Kredits ist eine Belastung des Kontos mit Monatsraten über einen größeren Zeitabschnitt. Diese sind auch dann noch ausstehend, wenn der Anlass für die Aufnahme der Kredite vielleicht schon beinahe in Vergessenheit geraten ist.

Hierzu gehören beispielsweise die Modernisierung einer Liegenschaft durch energiesparende Maßnahmen wie Isolierung oder eine neue Heizungsanlage, aber auch die Investition in ein benzinsparendes Fahrzeug oder der Kauf eines Kühlgerätes, das wesentlich weniger Energie als das Vorgängermodell benötigt. Wenn Sie schon seit einiger Zeit darüber nachdenken, Ihr Bad oder Ihre Wohnung zu renovieren, können Sie die vorteilhaften Konditionen ausnutzen und einen Kredit abschließen.

Ratendarlehen über 10.000 EUR sind aktuell zwischen 4,33 und 8,05 Prozentpunkten teuer. Einige Institutionen offerieren zudem besondere Wohnungsbaudarlehen, die noch billiger zu bekommen sind. ING-DiBa benötigt einen Effektivzinssatz von 3,99% für 5.000 EUR, Laufzeit 84 Jahre. Ein allgemeines Ratendarlehen dieser Institution ist vergleichsweise um ein weiteres Prozentpunkt teurer.

Ein weiterer Weg, die vorteilhaften Angebote zu nützen, ist die frühzeitige Rückzahlung von Altkrediten. Inwieweit sich ein solcher Vorgang rechnet, ist abhängig von den Bedingungen für das Altdarlehen und von der Höhe der von der Hausbank geforderten vorzeitigen Tilgungsstrafe für die Vertragsbeendigung. Sie ist auf höchstens ein Prozentpunkt des Guthabens beschränkt.

Für Verträge mit einer Vertragslaufzeit von weniger als einem Halbjahr liegt sie bei einem Halberl. Derzeit liegt das besonders vorteilhafte Angebot für eine Baufinanzierung von über 100.000 EUR, ein 80-prozentiges Darlehen auf der Liegenschaft, zwei prozentige Rückzahlung und eine zehnjährige Laufzeiten zwischen 2,12% für die Telekom-Immobilienfinanzierung und 2,56% für die Münchener Hypothekenbank im Jahr 2014 (Stand: 24. Jänner 2014, Quelle: fmh).

Hierbei liegt die Konditionierung nur zwischen 1,65 Prozentpunkten von der Debeka Bauparkasse und 2,23 Prozentpunkten von der SKG in Deutschland. Dies kann bei einem Baukredit von 200.000 EUR mit einer zehnjährigen Laufzeiterhöhung knapp 10.000 EUR betragen. Auch wenn die Voraussetzungen für eine hypothekarisch verhältnismäßig kurzfristige Finanzierung reizvoll sind, sollte der Erwerber bereits bei Vertragsabschluss über eine Folgefinanzierung nachdenken.

Wenn Sie heute eine Liegenschaft kaufen, die Sie sich aufgrund der günstigen Bedingungen nur erkaufen können, befinden Sie sich möglicherweise später in einer unangenehmen Lage. Diese lange Frist genügt oft, um ein Darlehen vollständig zurückzuzahlen. Dies gilt vor allem dann, wenn der Eigenheimkäufer die Rückzahlungsrate über den sonst üblicherweise geltenden Prozentsatz von einem Prozentpunkt stellt.

Gegenwärtig liegen die günstigen Bedingungen für 100.000 EUR Kredite, 80-prozentige Hypotheken, zwei-prozentige Tilgungen und eine 20-jährige Laufzeiten zwischen 2,94-prozentig ( "Hannoveraner") und 4,03-prozentig ("Commerzbank", Stand: 24.06.2014). Außerplanmäßige Tilgungen reduzieren die Kreditkosten besonders dauerhaft. "Er hat berechnet, dass, wenn eine zusätzliche jährliche Zahlung von 1 500 EUR in ein 20-jähriges Kreditgeschäft geleistet wird, die Zinsen um mehr als 10 000 EUR sinken werden.

Bei Schuldnern, die sich für ein fünfjähriges Festzinsdarlehen entscheiden oder deren Kredit älter ist und nur für eine kurze Zeit ausläuft, wirkt ein Terminkredit verführerisch. Je nach Haus kosten die Zinssicherungskosten zwischen 0,01 und 0,02 Prozentpunkten des Kreditbetrages pro Jahr. Der Monatszinssatz steigt um diesen Betrag über den gesamten Reservierungszeitraum und die ganze Zeit.

Wenn Sie beispielsweise den aktuellen Zinssatz für Ihre in drei Jahren fälligen Folgefinanzierungen festlegen wollen, müssen Sie eine Prämie von 36 mal 0,02 Prozentpunkten akzeptieren. Dies entspricht 0,72 Prozentpunkten, die während der dreijährigen Wartezeit zu zahlen sind und um den günstigen Zinssatz während der ganzen Kreditlaufzeit angehoben werden.

Soviel wie die äußerst tiefen Zinssätze ermutigen Sie, in Schuld zu gehen, sollten Eigenheimkäufer Kurse auf dem Grundstücksmarkt aufwerten. Nur wenige Schuldner wissen, was der Ausdruck "Loan-to-Value-Ratio" bedeutet. Jeder, der eine Liegenschaft mitfinanzieren will, ist damit in Berührung gekommen. Die Kreditberaterin berechnet den Marktwert einer Liegenschaft auf Basis von Gegenwerten.

Als Faustregel gilt: Anschaffungspreis abzüglich rund zehn Prozentpunkte Skonto. Oftmals werden von den Versicherungsgesellschaften gar 20 Prozentpunkte abgezogen. Der beizulegende Zeitwert wird von der Nationalbank insoweit in Relation zum erforderlichen Fremdkapital gesetzt. Dadurch erhält man den Beleihungswert in Prozenten ausgedrückt. Ausgehend von diesem Loan-to-Value-Verhältnis wird das Risiko der Hausbank berechnet. Das höchstmögliche Eigenmittel trägt dazu bei, den Beleihungswert gering zu halten. Der Beleihungswert ist gering.

Wenn beispielsweise der Marktwert einer Liegenschaft 200.000 EUR betrÃ?gt und der Kundin nach AbzugsfÃ??hrung des eigenen Kapitals noch 160.000 EUR zur DurchfÃ??hrung der Finanzierungen benötigt, liegt die Beleihungsquote bei 80 Pro-zent. Mit zunehmender Senkung des Loan-to-Value-Ratio wird das Angebot der Hausbank umso vorteilhafter.