Kredit für Geschäftskunden

Darlehen bei Privat- und Geschäftskunden immer populärer - Standort Bückeburg

Bei Erschöpfung der Vorräte ist ein Darlehen hilfreich. Der Zins ist so veraltet wie der Kredit selbst. Der Zins stellt somit den Mietpreis dar und es gibt, wie bei allen Artikeln, erhebliche Abweichungen. Im Allgemeinen ist der heutige Tag jedoch wahrscheinlich der günstigste Zeitpunkt, um einen Kredit aufzunehmen: Platformen wie Scorekompass ermöglichen den Direktvergleich auf einen Blick und erfreulicherweise sind die Durchschnittszinsen auf einem beispiellos tiefen Zinsniveau.

Sie bestimmen in der Regel das Zinssatzniveau des Gesamtmarktes und betreffen damit alle Segment. Private Personen, wie z.B. Geschäftskunden, bekommen daher besonders vorteilhafte Darlehen - dafür müssen jedoch zunächst einige Bedingungen gestellt werden. Um einen solchen Kredit überhaupt zu bekommen, ist jedoch eine angemessene Bonitätsprüfung erforderlich. Der Kreditwürdigkeitsgrad wird von den Kreditinstituten als Messgröße für die Eintrittswahrscheinlichkeit des Kredits in die planmäßige Tilgung herangezogen.

Denn Ausfälle sind ein großes Verlustrisiko, gerade in einer Zeit, in der Darlehen aufgrund niedriger Zinsen den Kreditinstituten sowieso nur kleine Erträge einbringen. Auch die Kreditwürdigkeit legt die Bedingungen fest. Das oft verführerisch niedrige Zinsniveau gilt in der Regel nur für sehr gute bis sehr gute Bonitäten. Für Kundinnen und Servicekunden mit einer etwas verschlechterten Kreditwürdigkeit, die sich noch im Limit bewegt, wird der Kredit zu etwas höheren Zinssätzen vergeben.

Interessierte Parteien sind daher gut beraten, ihre Kreditwürdigkeit bei auftretendem Sachverhalt gezielt zu untermauern. Dies geschieht am besten vor dem Kreditantrag, da dort bereits die Kreditwürdigkeit besprochen wird und als Basis für das Engagement und dann die Bedingungen dient. Die Differenz zwischen den Zinsen ist umso grösser, je grösser das Darlehen ist.

Allerdings können Privatpersonen nun ohne großen Zeitaufwand ihre Bonität überprüfen. Interessierte können dann auf demselben Webportal Darlehen miteinander abgleichen und einreichen.

Negative Zinssätze: Kreditinstitute bedrohen auch Rechtsstreitigkeiten von Unternehmen| Recht 05.12.2017

Floating Rate Loans bestehen in der Praxis aus zwei Komponenten: dem variablen Anzeiger bzw. Referenzzins (in der Praxis Euribor oder Libor) und der festen Spanne, die die Hausbank zu diesem Anzeiger hinzufügt. Dies bedeutet, dass eine Hausbank, die eine Prämie von 0,9 Prozentpunkten fordert, nur 0,574 Prozentpunkte der gesamten Zinszahlung erhalten hat.

Sollte der Eurebor noch weiter nach unten gehen, könnte das Ergebnis einschließlich der Spanne gar ein Negativ sein. Bis vor wenigen Monaten drohten die Kreditinstitute dem Darlehensnehmer mit Zinszahlungen. Im Jahr 2015 hatten viele Kreditinstitute in diesem Bereich an der Reissleine gerissen. Diese teilten ihren Kundinnen und Kunden mit, dass sie nie einen Zins bezahlen würden, wenn es weiter abwärts gehen würde.

Daher muss der Verbraucher zumindest die Spanne bezahlen, unabhängig davon, wie niedrig die Zinssätze sind. Dies wollten viele Anleger nicht unterstützen, da es für sie bei steigenden Zinssätzen keine Obergrenze gibt. Auf der einen Seite war die Situation für die Kreditinstitute nicht so schlecht. Schliesslich hat der Oberste Gerichtshof festgestellt, dass im Falle eines Darlehensvertrags vereinbart wurde, dass "der Darlehensnehmer, nicht der Darlehensgeber, Verzugszinsen zu entrichten hat".

So müssen Kreditinstitute keine Zinszahlungen leisten. Zur zweiten Fragestellung, ob die Gläubiger zumindest die Spanne fordern können, war das Gericht nicht so gütig gegenüber den Kreditanstalten. Die OGH sagt: "Beide Parteien entschließen sich bewußt gegen einen festen Kredit, um Möglichkeiten und Risken unterschiedlich zu managen. Die Kreditnehmerin kann von einer gleichmäßigen Aufteilung der Möglichkeiten und Risken ausgehen. Die Kreditnehmerin kann eine symmetrische Aufteilung der Möglichkeiten und Risken annehmen.

Nach Berechnungen der APA müssten die Kreditinstitute rund 360 Mio. EUR rund um die Beurteilungen erstatten. Es ist möglich, dass die Bänke trotzdem durch einen größeren Teil verbunden werden. Das Unternehmen hat vor kurzem die Inhaber von Firmenkrediten gebeten, mit der Hausbank über negative Zinssätze zu sprechen. Der Symmetriegrundsatz des Verbraucherschutzgesetzes, der das Ziel des Obersten Gerichtshofs ist, gilt nicht für Unternehmer.

Viele Kreditvereinbarungen wurden jedoch zu einer Zeit abgeschlossen, in der negative Zinssätze keine Rolle spielten. Die Tatsache, dass es bisher keine Beschwerden gab, ist darauf zurückzuführen, dass Unternehmen regelmäßiger von Kreditinstituten abhängig sind. Vielleicht brauchst du bald einen weiteren Kredit, damit du keinen Fehler mit der Hausbank machst.

Obwohl bisher keine der von der Presse untersuchten Kreditinstitute Regelungen getroffen hat, ist die Rechtsrisikofrage nicht abschliessend geklärt. Viele Kreditinstitute haben die Unternehmenskredite von Anfang an so gestaltet, dass die negativen Kennzahlenwerte auf Null gesetzt werden. Es stellt sich die Fragestellung, ob solche niedrigeren Zinsgrenzen (wenn auch einseitig) nicht doch bestreitbar sind - auch wenn es vertragliche Freiheit zwischen Unternehmern gibt.

Die Vereinbarung hätte die Kommune stark beeinträchtigt und wurde daher aufgehoben. Die Symmetrie findet daher nicht nur auf private Verträge Anwendung.