Kredit Geschäftskunden Vergleich

Der erhöhte Informations-Bedarf der Kreditinstitute und die steigenden Sicherheitsbedürfnisse machen es aber auch für Handwerker, kleine Dienstleister oder Freiberufler oft schwierig, eine bezahlbare Investition zu erhalten, zum Beispiel für ein Neuwagen, eine leistungsstärkere Anlage, einen Aus- oder Umbau, Modernisierungen oder ein grösseres Lager.

Das Gute: Wer weiß, wie die Hausbank läuft und auf was der Bankenberater im Kreditinterview großen Wert legt, kann sich entsprechend ausrichten. Einerseits, um alle notwendigen Dokumente für die Finanzierungen auf Ihrer Seite im Voraus zu besorgen. Andererseits, weil die Hausbank auch eine vernünftige Zeit braucht, um die Dokumente zu überprüfen und Ihr Projekt mit Ihnen in aller Stille zu erörtern.

Benötigen Sie eine erschwingliche Finanzierungsmöglichkeit? Kreditwürdigkeit und Sicherheiten: Inwiefern und zu welchen Bedingungen Sie ein Darlehen bekommen, ist unter anderem abhängig von Ihrer Erreichbarkeit. Kannst du das Darlehen verlässlich instand halten, d.h. regelmässig Zinsen und Kapital bezahlen und gleichzeitig deine übrigen Zahlungsverpflichtungen - wie z. B. Mieten, Löhne, Abgaben, Steuern und Sozialversicherungsbeiträge, Versicherungsbeiträge, Leasingraten, Hypotheken - erfüllen?

Die Glaubwürdigkeit Ihrer Kreditwürdigkeit gegenüber der Hausbank steigt, je mehr Sie Ihre Chance haben, eine Verpflichtung in der geforderten Größenordnung und zu günstigen Bedingungen zu erhalten. Gerade als neuer Kunde ist es daher sehr darauf ankommend, den Bankenberater von Ihrer Fach- und Geschäftskompetenz zu begeistern. Dokumente, die Ihre beruflichen oder besonderen Fähigkeiten (Aus- und Weiterbildung, Berufserfahrung) nachweisen, sind nützlich.

Sie sollten auch im Kreditinterview ein Gespür für Realität und Verantwortung zeigen: Sie haben Ihr Projekt gründlich durchgedacht und im Voraus eventuelle Schwächen und Risken untersucht, umso wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre Hausbank mitnehmen. Zusätzlich zur Kreditwürdigkeit wirken sich auch die Besicherungen auf den Erfolg der Verhandlungen aus. Gute Besicherungen können bis zu einem bestimmten Grade die geringere Kreditwürdigkeit kompensieren - und vice versa.

Die Besicherung muss aus Bankensicht sowohl wertbeständig als auch so marktfähig wie möglich sein. Ein gepflegtes Objekt an einem begehrten Standort zum Beispiel steht für eine gute Bonität. Ein gebrauchter Spezialautomat, für den im Notfall nur wenige Kunden zu haben sind und der in einigen Jahren technologisch veraltet sein wird, kann von der Hausbank jedoch nur mit hohem Rabatt als Kaution akzeptiert werden.

Überprüfen Sie, ob eine Garantie in Frage kommt. Schlussfolgerung: Überzeuge deinen Berater von deiner individuellen Fachkompetenz sowie von der Rentabilität deiner Investment. Ihre Dokumente sollten abschließend zeigen, wie und bis wann sich Ihr Projekt amortisiert, wie Ihre Liquiditäts- und Bonitätslage ist und welche Wertpapiere Sie anbieten können.

Der akute finanzielle Bedarf deutet auf eine schlechte Planbarkeit hin und schmälert Ihre Verhandlungssituation. Termindruck: Stellen Sie Ihren Berater nicht unnötigerweise unter Druck, eine Entscheidung zu treffen, sonst erhalten Sie im Zweifel eine Ablehnung. Der akute finanzielle Bedarf deutet auf eine schlechte Planbarkeit hin und schmälert Ihre Verhandlungssituation. Stellen Sie sicher, dass Ihre Geschäftsunterlagen einwandfrei, glaubwürdig und komplett sind. Mangelnde Planung: Für ein großes Investitionsprojekt sollten Sie immer plausible Gründe angeben können.

Warum brauchst du das Darlehen? Falscher Kreditbedarf: Sie können Ihren Finanzierungsbedarf von Anfang an realitätsnah kalkulieren. Im Gegensatz dazu bedeuten zu viel Kredite zu viel Finanzkosten. Negativ Schufa/Creditreform: Überprüfen Sie Ihre Eingabe im Voraus, da die Hausbank dies in jedem Falle tun wird. Mangelnde Sicherheiten: Bewertung von Collaterals aus Sicht der Banken realitätsnah.