Kredit Sondertilgung Rechner

Macht die Sondertilgung bei einem Darlehen Sinn? Sonderrückzahlung

Wie sieht eine Sondertilgung aus? Die Sondertilgung ist, vereinfacht ausgedrückt, eine Sondertilgung eines Darlehens oder eines anderen Darlehens. Diese Rückzahlung ist in vielen FÃ?llen nÃ??tzlich, kann aber in einigen FÃ?llen auch mit Ausgaben einhergehen, die fÃ?r Sie als Darlehensnehmer von Nachteil sein können.

Wenn sich eine Sondertilgung für Sie rechnet, sollten Sie daher im jeweiligen Fall exakt nachprüfen. Ab wann ist eine Sondertilgung möglich? Grundsätzlich ist bei jüngeren Darlehen eine außerplanmäßige Rückzahlung möglich. Die genauen Einzelheiten der Modalitäten hängen vom jeweiligen Institut ab und sind im Vertrag festgehalten.

Außerplanmäßige Tilgungen erfolgen frühestmöglich nach dem ersten Monat. Darüber hinaus sind in der Regel nur einmal jährlich außerordentliche Rückzahlungen möglich, ohne dass die Versicherungsgesellschaften Beschränkungen auferlegen. Dabei ist zu berücksichtigen, dass ein Finanzinstitut in der Regel berechtigt ist, eine Verzugszinsen zu verlangen. Damit wird der Darlehensgeber für den Gewinnausfall durch Zinsen kompensiert.

Dabei kann die vorzeitige Rückzahlungsstrafe bis zu 1% des Darlehensbetrages mit einer Frist von weniger als einem Jahr 0,5% betragen. In diesem Fall wird die vorzeitige Rückzahlungsentschädigung fällig. Allerdings verzichtet in der Regel die Mehrheit der Darlehensgeber auf diese Kompensation, und die Wohnungsbaugesellschaften erlassen sie im Prinzip auch. Was kostet eine Sondertilgung? Ein weiterer Vorbehalt bezieht sich auf die Summe der Sondertilgung. Für die meisten Darlehensgeber ist die Summe der Sondertilgung auf einen festen Anteil begrenzt.

Bei einer besonders hohen Sondertilgung ist der außerhalb der Festschreibungszeit übliche Anteil ein einmaliger Betrag von 30% oder 50% des ursprünglichen Darlehensbetrages. Im Festzinsbereich sind Jahreszahlungen von 3%, 5% oder bis zu 10% des ursprünglichen Kreditbetrages gängig. Ausgenommen sind auch hier die Wohnungsbaugesellschaften, die jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Größenordnung zulassen.

Die Zweckbestimmung von außerplanmäßigen Tilgungen ist naheliegend. Aufgrund einer teilweise nicht vorhersehbaren oder planmäßigen Erhöhung des Vermögens verändern sich Ihre Finanzierungsmöglichkeiten für ein Darlehen. Im Falle einer Vermögenssteigerung haben Sie die Option, die zusätzlichen Vermögenswerte an anderer Stelle zu investieren oder die Restverschuldung und die Dauer Ihres Darlehens in gleichem Maße zu reduzieren.

Welcher der beiden Möglichkeiten sinnvoller ist, wird durch viele Einflussfaktoren bestimmt, die Sie kalkulieren müssen. Das Ergebnis der Berechnung sollte eine Zinssumme sein, die für Sie so vorteilhaft wie möglich ist. Dieser errechnet sich aus dem Zinsertrag aus einer Investition und dem Zinsabfall aus dem Darlehen. Meistens, insbesondere wenn Sie das Kapital bei demselben Finanzinstitut investieren, das sich auch als Finanzinstitut betätigt, ist die Sondertilgung von grossem Wert.

Der Zinssatz für das Darlehen wird in diesem Falle wesentlich über dem Zinssatz für eine Finanzanlage liegen. Eine Verkürzung der Laufzeit reduziert somit Ihre Verbindlichkeiten gegenüber der Hausbank und nach Begleichung der restlichen Schulden erzielen Sie nur dann einen Ertrag, wenn Sie verschuldungsfreies Eigenmittel einbringen. Zusätzlich zu einer Vorauszahlungsstrafe kann für den Zeitraum, in dem die Zinsen fixiert sind, ein Sonderzinssatz gelten, der in alle Auszahlungen einzubeziehen ist und fälliger ist, auch wenn Sie keine außerplanmäßigen Rückzahlungen vornehmen.