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Ratendarlehen: Langsame Rückzahlung verbessert die Kreditwürdigkeit

Wenn die Bank ein Ratendarlehen ablehnen will, gibt es mehrere Wege, den Kreditsachbearbeiter zu entlasten. Wenn die Bank Ihren Kreditantrag ablehnt, weil sie das Finanzrisiko für zu hoch erachtet, können Sie mehrere Schrauben anbringen. Eins ist klar: Wenn Sie einen vorhandenen Ratendarlehen schnell zurückzahlen, verdienen Sie weniger Zins als wenn Sie es langsam zurückzahlen.

Die rasche Rückzahlung hat jedoch einen Nachteil: Die monatlichen Bonitäten sind in der Regel sehr hoch, aus Sicht der Bank bedeutet dies eine geringere Auslastung. Kluge Schuldner können jedoch nicht daran gehindert werden. Wenn das Ratenguthaben verlangsamt zurückgezahlt wird, verringert sich die Monatsgebühr und die Kreditwürdigkeit erhöht sich.

Ein Beispiel Volkswagen Bank direct: Wer einen Teilzahlungskredit in Höhe von 5000 EUR innerhalb von zwei Jahren zurückzahlt, bezahlt rund 219 EUR pro Kalendermonat bei einem Effektivzinssatz von 4,99 vH. Bei einer Verlängerung auf drei Jahre fällt die monatliche Rate auf gut 149 EUR, bei vier Jahren auf 115 EUR. Dafür steigen die gesamten Zinsaufwendungen jedoch von 253 auf 513 E. Gegenüber.

Wenn Sie z.B. 15.000 EUR für ein Neuwagen oder eine neue Küchenausstattung brauchen, kann eine Reduzierung des Darlehensbetrages auf zehn oder zwolftausend EUR die Darlehensvergabe erheblich steigern. Mit einer fünfjährigen Laufzeiten und einem von der Nettobank angebotenen Effektivzinssatz von 5,54 Prozentpunkten reduziert dies die Kreditlast um fast einhundert EUR pro Jahr.

Den zweiten Aspekt erreicht man zum Beispiel, indem man den Ehepartner oder Lebensgefährten als Garanten oder zweiten Darlehensnehmer an Bord zieht - vorausgesetzt, er hat ein eigenes Einkommen.