Zwischenfinanzierung

Leitfaden: Zwischenfinanzierung - Überbrückungskredite

Mit einem zwischenfinanzierten Kredit wird dieser Flaschenhals überbrückt. Jeder, der schon einmal ein Eigenheim errichtet hat, weiss zum Beispiel, dass es für die Finanzierungen eines solchen Bauprojektes nicht ungewöhnlich ist, wenn die ursprüngliche vereinbarte Kreditlinie nicht ausreichend ist oder wenn die konkret geplanten Finanzquellen zu einem gewissen Termin nicht wie vorgesehen verfügbar sind.

In einem solchen Falle muss der temporäre Flaschenhals mit einem so genannten interimistisch finanzierten Kredit ausgleicht werden. Diese Finanzierungen werden in der Praxis von Kreditinstituten in der Praxis für einen Zeitrahmen von ein bis zwei Jahren durchgeführt. Dies steht jedoch in der Regelfall unter der Bedingung, dass die Endfinanzierung des jeweiligen Projekts sichergestellt ist. Zusätzlich bietet der Strommarkt nun auch die Option, eine erste Kurzfristfinanzierung in eine längerfristige Hypothek oder ein annuitätisches Kreditgeschäft zu verwandeln.

Finanzierungen sind nicht gleichbedeutend mit Finanzierungen. Verglichen mit einem Hypothekarkredit zum Beispiel sind die Verzinsungen für solche kurzfristigen Finanzierungen variabel und damit verhältnismäßig hoch. Deshalb sollte eine solche Förderung in der Tat nur auf kurze Sicht genutzt werden. Es gibt jedoch die Möglichkeit, die verhältnismäßig hoch angesetzten Leitzinsen für ein solches zwischenfinanziertes Darlehen zu reduzieren.

Wenn beispielsweise ein Baumeister noch selbst genutzten Wohnraum besitzen und beweisen kann, dass bereits ein Erwerber für das Neubauprojekt vorhanden ist, zahlen Kreditinstitute und Geldinstitute in der Praxis einen geringeren Zins, als dies bei dieser Kreditart normalerweise der Fall ist. Wenn Sie ein mittelfinanziertes Kredit in Gebrauch haben, sollten Sie auf einige weitere besondere Merkmale achten.

Der Lösungsansatz: Zwischenfinanzierung

Für den Erwerb einer Liegenschaft ist eine recht hohe Eigenkapitalquote von Bedeutung. Eigenmittel sind nicht immer bei einer Eigenfinanzierung erforderlich, sondern bei einer realitätsnahen, fachkundigen und realitätsnahen Immobilienfinanzierung dringlich zu unterbreiten. Es kann jedoch unter Umständen zu Abweichungen zwischen der Höhe des vorhandenen Kapitals und dem im Kreditvertrag festgelegten Betrag kommen, so dass zu Beginn des Kredits nicht genügend Eigenmittel vorhanden sind.

Dafür kann es viele Ursachen geben: noch nicht vorhandenes Beteiligungskapital, noch nicht zahlungsfähige Sparverträge oder eine noch nicht zahlungsfähige Lebensversicherung, die aber bald zahlungsbereit sein wird. Wer bereits eine Liegenschaft besitzt, kann diese zur Renovierung des neuen Gebäudes nutzen. Und wenn die Altimmobilie nicht rechtzeitig veräußert werden kann, um den Erlös in die neue Liegenschaft und deren Finanzierungen zu bringen?

Die Zwischenfinanzierung ist immer dann sinnvoll, wenn Sie eine Liegenschaft mitfinanzieren wollen, aber derzeit nicht über das notwendige Eigenmittel verfügen. Allerdings muss eine vernünftige Perspektive dafür bestehen, dass sich dies in naher Zukunft ändert, z.B. durch einen bald zahlungsfähigen Bausparvertrag oder eine zum Verkauf anstehende Immobilien. Nicht nur beim Erwerb oder der Errichtung einer Liegenschaft muss das Konstellationsszenario einer erforderlichen Zwischenfinanzierung auftreten, sondern auch bei Folgefinanzierungen können Unterschiede auftreten.

Wenn Sie z.B. Ihre Einsparungen aus einem Bausparvertrag bzw. einer Kapitallebensversicherung in eine Folgefinanzierung einzahlen wollen, um die Restverschuldung und die monatlichen Gebühren oder Raten zu reduzieren, können Zeitunterschiede auftauchen. Wenn die Kontrakte noch nicht zahlungsfähig sind, aber die Folgefinanzierung stattfinden muss, kann die Zwischenfinanzierung auch hier die Zeitlücke schließen.

Es kann eine Zwischenfinanzierung für eine Dauer von höchstens 24 Monaten vereinbart werden. Der Betrag der Zwischenfinanzierung ist durch den Gegenwert begrenzt, d.h. z.B. den Grundstückswert einer zum Kauf angebotenen Bestandsimmobilie oder den Betrag eines Bausparvertrages oder einer in Kuerze auslaufenden Lebensversicherungspolice. Bei der Zwischenfinanzierung müssen Sie als Kreditnehmer nur die Verzinsung des aufgenommenen Betrages bezahlen und nicht zurückzahlen.

Die Zwischenfinanzierung hat neben der überbrückung von Kurzzeiten mehrere Vorzüge. Die Zwischenfinanzierung können Sie bei Bedarf rückerstatten und müssen keine Frührückzahlungsgebühr entrichten. Zwischenfinanzierungen werden in der Regelfall nicht selbstständig mit einem Kreditgeber durchgeführt, sondern in der Regelfall im Rahmen eines Annuitätendarlehens. Dabei wird der aus der Zwischenfinanzierung resultierende Betrag als Eigenkapitaltitel berücksichtigt, da die Vermögensgegenstände bereits existieren, aber derzeit nicht fällig oder zur Verfügung stehen.

Weil die bestehende Liegenschaft, der Bausparvertrag bzw. die Todesfallversicherung vorhanden sind und einen bestimmten Gegenwert haben. Mit der Zwischenfinanzierung können Sie so mehr Eigenmittel in die Finanzierungen Ihrer neuen Liegenschaft mitbringen. Dadurch können Sie günstigere Bedingungen für Ihre Baufinanzierung erzielen, was wiederum die Kosten und den Zinsaufwand reduziert.

Die Vorzüge der Zwischenfinanzierung auf einen Blick: Die Vorzüge der Zwischenfinanzierung auf einen Blick: Wann immer die Immobilienfinanzierung eine kurzfristige Überbrückung von Perioden bis zur Verfügbarkeit des erforderlichen oder geplanten Eigenkapitals erfordert (z.B. bei einer noch zum Kauf angebotenen Liegenschaft oder einem in Kuerze zur Zahlung anstehenden Bausparvertrag), kann die Zwischenfinanzierung diese Luecke aufholen.

Die Zinskosten für die Zwischenfinanzierung verteuern jedoch die Gesamtkosten der Finanzierung.