Immobiliendarlehen für Selbstständige

Wohnungswirtschaftliche Immobilienfinanzierung: Practical guide for ... - Eingetragen bei Franz J. Sartor, Helmut Keller

Denn der Erwerb von Liegenschaften ist aktueller denn je: Durch niedrige Zinssätze und steigende Mietpreise - vor allem in Ballungsräumen - ist der Erwerb oder Bau neuer Liegenschaften zu einer unverzichtbaren und bezahlbaren Anlage für Selbstnutzer geworden. Zudem ist die Immobilie eine weitestgehend krisenfeste, stabile und steuerbegünstigte Investitionsform für Investoren. Denn der Erwerb von Grundstücken und die individuelle Finanzierung von Grundstücken sind eine wesentliche Stütze der alternativen Altersvorsorge.

Der Wunsch, eine eigene Liegenschaft zu besitzen, muss daran nicht scheitern. Im Gegenteil. Angesichts der aktuell tiefen Zinssätze kann sich ein Baufinanzierungsvertrag auszahlen. Sofort oder später einen Vertrages zum Bausparen abschliessen? In Deutschland gibt es zurzeit rund 28 Mio. Bausparaufträge, berichtet Alexander Nothaft vom Bund der Privataten Baumarkt. Bauparer spart einen höheren Betrag, um einen größeren Kredit für die zukünftige Entwicklung zu haben.

Für NOTSCHACHT ist es offensichtlich, dass jeder, der in fünf, acht oder zehn Jahren Bau- oder Kaufabsichten hat, die aktuell äußerst günstigen Kreditzinsen nur mit einem bauspartechnischen Vertrag absichern kann. "Mit staatlichen Fördermitteln können auch Bausparvertraege begünstigt werden", erläutert Ralf Scherfling vom Verbraucherzentrum Nordrhein-Westfalen. "Doch die öffentliche Unterstützung allein ist kein Grund für den Abschluß eines Bausparvertrages", betont er.

Weil die Subvention nichts nützt, wenn der Bausparvertrag nicht in die eigene Lebensentwurfsplanung einpasst. Laut Stichting Wärentest rechnet sich das Bauen nur unter zwei Bedingungen. Zum einen wird der Kontrakt später auch zur Finanzierung von Immobilien genutzt. Zum zweiten steigt das Zinsniveau. Erst dann wäre der Bausparkredit billiger als ein Bankdarlehen, bei dem die Zinssätze von der Kapitalmarktentwicklung abhängt.

Nach Angaben von test.de müsste das Zinsniveau um mind. 1,5 bis 2 %-Punkte angehoben werden, um den niedrigen Zinssatz in der Sparbetriebsphase auszugleichen. Jeder, der einen Vertrages mit einem Bausparer anstrebt, sollte nicht nur auf die Zinshöhe des Darlehens achten. Gleichwertig, so sagt sie, sind der Kreditzinssatz, der Rückzahlungsbetrag und der Mindestbetrag. Nach Scherfling liegt dieser oft zwischen 1,0 und 1,6 Prozentpunkten der Zielvertragssumme.

Für den Verbraucherschutz sind die Entgelte daher ein zentrales Kriterium dafür, ob sich ein Vertrag zum Bausparen auswirkt. Die Inanspruchnahme des Bauspardarlehens ist prinzipiell nur für Wohnzwecke - d.h. für den Neubau oder Erwerb einer Liegenschaft, aber auch für Modernisierungs- und Umnutzungsmaßnahmen - zulässig. Wenn Sie nur sparen und auf das Bausparen verzichten, können Sie das Sparguthaben nicht für einen bestimmten Zweck nutzen - mit der einzigen Ausnahmen.

Scherfling empfiehlt interessierten Parteien, im Voraus zu überprüfen, ob die Staatszuschüsse bei der Bausparauszahlung gestrichen werden oder ob sie zurückzuzahlen sind.