Immobilienkredit als Selbstständiger

Wenn Sie Selbständiger oder Freiberufler sind und eine Bank suchen, um Ihren Traum vom Eigenheim zu finanzieren, werden Sie schnell erkennen, dass dies nicht so einfach ist. " Aber viele Selbstständige erfüllen diese Bedingungen nicht", sagt Jörg Sahr, Finanzierungsexperte der Stiftung Warentest.

Immobilienfinanzierungen für Selbständige

Bei den meisten Selbständigen und Freiberuflern ist es in der Praxis meist ein großes Hindernis, einen Darlehen zu erhalten. Selbst ein normales Ratendarlehen ist mit Problemen behaftet, je schwieriger es ist, ein teures und langfristiges Immobiliendarlehen zu erhalten. Es fehlt den Kreditinstituten schlichtweg an den nötigen Mitteln für selbstständige oder freiberufliche Kundschaft, ohne die ein Darlehen nicht auskommen kann.

Bei einem Darlehen für Selbständige ist jedoch die Offenlegung der vollständigen Bilanz erforderlich. Wenn Sie als Selbständiger ein Immobiliendarlehen abschließen wollen, sollten Sie sich zunächst bei Ihrer Bank, bei der auch das Depot besteht, nach den Bedingungen für ein solches Darlehen fragen.

Wer das angebotene Produkt nicht mag, kann sich auch an einen Finanzintermediär wenden, der dann nach einer geeigneten Hausbank durchsucht. Beispielsweise muss der Darlehensnehmer seit mehr als drei Jahren selbständig tätig sein und über diesen Zeitabschnitt eine vollständige Gewinn- und Verlust-Rechnung vorlegen können. Bei allen, die weniger als drei Jahre selbständig sind, kann das Immobiliendarlehen auch für den Ehegatten abgeschlossen werden.

Liegt jedoch der Ertragsnachweis vor, berechnet die Hausbank einen sogenannten Durchschnittwert. Ist dies der Falle, so fordert die BayernLB einen Wertpapierabschlag, der auch bei sinkenden Erträgen ausfällt. Das Ergebnis vor Ertragsteuern interessiert die Hausbank und von diesem wird 30% abgezogen, das für die private Vorsorge verwendet werden soll.

Wenn Sie auf Immowelt.de Ihr Wunschhaus entdeckt haben und ein Darlehen zur Finanzierung des Hauses als Selbstständiger benötigen, erhalten Sie dieses Darlehen, da es sich um ein Wohnhaus mit ausschließlicher Nutzung für private Zwecke handel. Weniger schwierig ist es, wenn es um kommerziell genutzte Liegenschaften geht.

Eine Privatimmobilie wird von den Kreditinstituten auch als Wertsteigerung und Altersvorsorge gesehen, und das gilt insbesondere beim Kauf eines Mehrfamilienhauses. Im Grunde hängt es aber davon ab, zu welcher Personengruppe der Entleiher gehört, denn für Mediziner, Publizisten und Juristen ist es in der Praxis meist einfacher als für Wirte oder kleine Handwerksunternehmen.

Egal ob Einzelhauskauf oder Mehrfamilienhausbau - für viele Selbständige und Freelancer ist es nicht so leicht, einen günstigen Immobilienkredit zu haben. Wenn Sie einen Darlehensbedarf haben, sollten Sie nicht nur Ihre Bank nachfragen, sondern auch nach anderen Möglichkeiten suchen.