Kredit ohne Verdienstnachweis

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Die Konsumenten fragen immer wieder, ob es möglich ist, ein Darlehen ohne Einkommensnachweis zu erhalten. In der Regel gibt es keinen Kredit ohne Ertragsnachweis, denn das Ergebnis ist neben den guten Schufa-Informationen die einzigste Sicherung, die eine Hausbank hat, weil der Kredit als eine Art Blankokredit ausgeben wird. Jetzt gibt es Konsumenten, die ein Argument haben, aber keine Verdiensterklärung.

Aber dann haben sie auch ein Problemfall bei der Kreditaufnahme, denn die Kreditinstitute wollen Abschriften der Gewinn- und Verlustrechnungen mit den Vertragsdokumenten einsehen, um zu überprüfen, ob die von den Abnehmern in der Selbstanzeige gemachten Angaben richtig waren. In der Regel werden die beiden letztgenannten zwei oder drei Gehaltsabrechnungen in Kopie angefordert. Wer einen Kredit beantragte, sollte darauf vorbereitet sein.

Lässt sich das Ergebnis nicht auf der Grundlage einer Ertragsrechnung belegen, sollte der Darlehensantrag am besten im Voraus zusammen mit einem zahlungsfähigen Garanten erfolgen, der seinerseits seine Erträge belegen kann. Bei der Gewinn- und Verlustrechnung handelt es sich nicht nur um eine Aussage, mit der die Richtigkeit der Jahresüberschussinformationen überprüft wird. Auf der Gehaltsliste steht viel mehr als das.

Eine Verdienstbescheinigung zeigt die Abgabenklasse, mit der geprüft werden kann, ob ein Darlehensnehmer verheiratet oder ledig ist und ob er ein Kind hat. Zusätzlich wird das Eintrittstermin sowie der Austrittstermin notiert, wenn der Arbeitsvertrag befristet ist oder das Anstellungsverhältnis bereits beendet wurde. Verfügt ein Antragsteller über eine Pfändung, werden diese ebenfalls in der Gewinn- und Verlustrechnung ausgewiesen.

Eine grobe Vorstellung vom Ertrag ist nicht ausreichend, und diejenigen, die ihre Ehefrau oder ihre Familienangehörigen verbergen, um besser auf dem Haushaltskonto platziert zu werden, werden spätestens dann erwischt, wenn der Gewinnausweis auf der Hausbank verfügbar ist. Ein sofortiges Engagement, das auf der Grundlage der vom Darlehensnehmer zur Verfügung gestellten Informationen im Internet eingegangen wird, steht in der Regel unter Vorbehalt.

Die Gewinn- und Verlustrechnung ist aus diesen Überlegungen im Rahmen der Kreditgewährung sehr bedeutsam und nur in sehr wenigen Ausnahmen gibt es einen Kredit ohne Ertragsnachweis. Im Falle von Autokrediten kommt es von Zeit zu Zeit vor, dass ein Kredit ohne Einkommensnachweis gewährt wird. Ist ein Darlehensnehmer seit vielen Jahren bei der Hausbank und hat immer rechtzeitig bezahlt, wird teilweise auf die Darstellung einer laufenden Ergebnisrechnung verwiesen.

Doch selbst wenn der Kundin oder der Kunden eine sehr große Vorauszahlung auf den Kfz-Preis zahlt, reichen viele Automobilbanken die GuV nicht ein, weil sie Sicherheiten im Gegenstand - in diesem Falle im Kfz - haben. Wer ein Darlehen zur Fahrzeugfinanzierung bei einer Automobilbank abschließt, muss während der Laufzeit des Darlehens den Fahrzeugschein bei der Hausbank einreichen.

Damit hat die Hausbank zum einen die hohen Anzahlungen und zum anderen den Fahrzeugschein als Sicherheiten, so dass auf die Gewinn- und Verlustrechnung verzichtet werden kann. Doch auch große Einzelhandelsketten wie Media Market oder Einrichtungshäuser gewähren Kredite ohne Erfolgsrechnung. Mit dieser Kreditart wird eine Zusatzsicherheit durch die Waren gewährt, die erst nach vollständiger Bezahlung in das Vermögen des Käufers übergehen.

Indem die Kreditinstitute auf die Pflicht zur Abgabe einer Ergebnisrechnung verzichten, ersparen sie sich viel Zeit bei der Abwicklung und Ausgabe von Darlehen. Fordert die Hausbank die aktuellen Gewinn- und Verlustrechnungen der vergangenen Kalendermonate an, so handelt es sich immer um Erfolgsrechnungen, die mit Hilfe der IT (DATEV) erstellt wurden. Es werden prinzipiell keine Notizen als Verdienstnachweis anerkannt, auf denen der Auftraggeber mit der Handschrift schreibt, dass er bei ihm angestellt ist und monatlich den Geldbetrag Y erbringt. Der Auftraggeber ist nicht verpflichtet, den Einkommensnachweis in Form einer Einkommensbescheinigung zu erbringen.

Ein solcher Nachweis wird im Rahmen der Darlehensauszahlung nicht anerkannt. Selbständige und Freelancer erhalten Kredite ohne Einkommensnachweis. Diese müssen ihre Wirtschaftskraft anhand anderer Faktoren wie der Einkommensteuererklärung, der Bankverbindung und/oder eines laufenden BWA unter Beweis stellen.