Bank Finanzierung

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Immobilien-Kreditfonds: Systemrisiko oder Komplement zur Bankenfinanzierung?

In den vergangenen Jahren haben Credit Funds und vor allem Real Estate Credit Funds an Gewicht zugenommen. Diese Entwicklung basiert zum einen darauf, dass diese Mittel im derzeitigen Niedrigzinsumfeld für die Anleger einen attraktiven und stabilen Cash Flow erzeugen können. Sie sind auch für Kreditinstitute und Versicherungsgesellschaften ein interessantes Anlageobjekt. Darüber hinaus bietet der Einsatz von Kreditmitteln den Kreditinstituten die Möglichkeit, Darlehen zu verkaufen und damit das Risiko zu kontrollieren und aufsichtsrechtliche Eigenmittel freizugeben.

Weil sich der in Europa ansässige Securitisationsmarkt von der weltweiten Finanzmarktkrise des Jahres 2008 noch nicht genügend belebt hat, werden Credit Funds immer interessanter. Angesichts der Tatsache, dass das in der Krise ausgelöste Bilanzdefizit des europäischen Bankensystems noch nicht in ausreichendem Maße bewältigt ist und dass die Kreditinstitute, insbesondere in peripheren Ländern, nur widerwillig Kredit aufnehmen, können Kreditmittel auch zu Wettbewerbern von Kreditinstituten werden.

In diesem Strategiepapier werden daher (i) die Vorzüge der Direktvergabe über Mittel untersucht, (ii) die Auswirkungen des steigenden Wachstums von Mitteln auf die Finanzmarktstabilität, den Wettbewerbsdruck und den Anlegerschutz abgeleitet und beurteilt und (iii) die unmittelbaren Risiken von Kreditmitteln untersucht und regulatorische Maßnahmen erörtert. Dabei stellt sich heraus, dass Mittel die Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten in ihrer Arbeit stützen können.

Das betrifft die Finanzierung und Partialfinanzierung von Bereichen, für die Kreditinstitute viel Eigenmittel einsetzen müssen. Allerdings sind Kreditmittel empfindlich gegenüber einem abrupten und überraschenden Einlagenabzug. Daher ist es wichtig, sie als Closed End Funds zu lancieren. Die Anlegerbasis sollte sich auch auf die institutionellen Anleger richten, da Darlehensfonds in kreditwirtschaftlich nicht liquide Mittel anlegen und in hohem Maße dem Finanzierungszyklus unterliegen.

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