Fahrzeugfinanzierung mit Schlussrate

Die Verbraucher sollten nicht verwirrt sein, wenn z.B. bei einem normalen Kredit ein spezieller Endkurs in der Detailkalkulation einer Online-Bank erscheint. Der Endsatz des Autokredits besteht wiederum aus drei Varianten:

Einkäufer müssen diese Fallen vermeiden.

In der Fahrzeugfinanzierung kommen oft verdeckte Zusatzbelastungen hinzu. In der Fahrzeugfinanzierung kommen oft verdeckte Zusatzbelastungen hinzu. Auto-Käufer bezahlen oft zu viel für die Fahrzeugfinanzierung. Häufige Fehler: Im Gegensatz dazu werden Ratenkrediten ohne zweckgebundene Mittel versteckt, überflüssige Versicherung geschlossen oder die Zinsen von Autodarlehen mit letzter Rate zu niedrig angesetzt. Fast starrköpfig ist das Gespenst, dass Autos nur mit besonderen "Autokrediten" finanzierbar sind.

Auf jedendfall sind sie so beständig, dass einige Kreditinstitute ihre Ratendarlehen auch ohne zweckgebundene Kennzeichnung als "Autokredite" bewerb. Tatsache ist: Wenn eine Hausbank die Abtretung des Fahrzeuges als Sicherheit fordert, sollte das Kreditvolumen billiger sein als ein Vertrag ohne vertraglichen Zweck. Dies ist oft nicht derselbe. Durch die Absicherung eines Darlehens mit einem Instrument kann das Ausfallsrisiko der Hausbank reduziert und damit die Berechnung vorteilhafter gestaltet werden.

Dies trifft jedoch nur zu, wenn der Fahrzeugwert einen Anteil von mind. 100 Prozentpunkten des Darlehens deckt - was eine Vorauszahlung erfordern würde und damit einen beträchtlichen Teil des Kundenstamms veräußert. Infolgedessen scheint es, dass einige Kreditinstitute die Übertragung der Eigentumsverhältnisse am Auto "mitnehmen" und nicht die Tatsache, dass es eine erforderliche, geschweige denn eine ausreichende Voraussetzung für die Ausleihe ist.

Zum einen erhalten nahezu alle Kreditinstitute SCHUFA-Informationen über den Darlehensnehmer und weisen ihn im negativen Fall zurück. Andererseits bezahlen viele Kreditinstitute zunächst "Autokredite" ohne Eigentumsübertragung als Sicherheit aus und fordern nur dann einen Zuschlag auf den im Voraus festgesetzten (!) Zins, wenn der Darlehensnehmer die zur Zession notwendigen Dokumente nicht vorlegt. Zum Dritten sind "Autokredite", die ausdrücklich als solche beworben werden, nicht wesentlich billiger als reine Ratenkreditgeschäfte unter sonst gleichen Anlässen.

Kaufinteressenten sollten[deshalb] aufhören, nach eindeutigen Autodarlehen zu fragen und nach dem billigsten möglichen Abzahlungskredit nachfragen. Es ist ein Marchen, dass die Absicherung des Kredites mit dem geförderten Auto (dabei wird der Fahrzeugschein der Hausbank übermittelt) vorteilhaftere Bedingungen möglich macht, so das Fazit der Fachleute von autokredit.com. Bei der Suche nach einer billigen Fahrzeugfinanzierung ist auch der Endsatz der Darlehen häufig falsch: Ihre Höhe wird oft erheblich unterbewertet.

Ist der effektive Zinssatz identisch, sind die Finanzierungskosten einer Finanzierungsmaßnahme mit einer letzten Rate wesentlich größer als bei einem Annuitätendarlehen ("Ratenkredit"). Die Auszahlungen für einen Teilzahlungskredit betragen bei einem Finanzierungsvolumen von EUR 2.000,-, einer Laufzeit von 36 Monate und einem Effektivzinssatz von 5,99 Prozentpunkten EUR 21.852,- (36x607) oder EUR 1.852,- reingewinnte Fremdkapitalkosten.

Wenn eine Schlussrate von EUR 10000 für sonst identische Konditionen vereinbaren wird, belaufen sich die Aufwendungen auf EUR 23.032 (36x362 plus EUR 1x10.000) bzw. EUR 3.032, wenn nur die Zinsen betrachtet werden. Der Endzins erhöht also die Zinsen um rund 64 vH! Auch Restschuld-Versicherungen werden von den Kreditinstituten im Rahmen von Auto-Krediten intensiv gefördert - kaum überraschend, da sie einen vergleichbar höheren Fluktuationsgrad haben wie das Darlehen selbst.