Hauskredit Zinssatz

01.01.2010 Kostenloses Wohnungsbaudarlehen kalkulieren " Vergleich & Anwendung

Für den Neubau oder Erwerb von Wohneigentum (vor allem für so genannte KfW-Effizienzhäuser) werden von der Kreditinstitutin Mittel bereitgestellt. Wohnungsbaudarlehen sind in der Regel langfristig orientierte Jahresdarlehen; sie sind zweckgebunden und werden für den Immobilienbau eingesetzt. Der Betrag des Wohnungsbaudarlehens richtet sich nach dem bestehenden Budget des Haushalts. Die Bezeichnung Wohnungsbaudarlehen wird immer wieder als ein Sinnbild für Bauspars....

Unter Baufinanzierungen versteht man jedoch im Gegensatz zu normalen Baufinanzierungen die gesamte Finanzierung einer Liegenschaft aus Fremd- und Eigenkapital. Der Begriff der Baudarlehen bezieht sich auf die gesamte Finanzierung einer Liegenschaft. Bei der Wahl des Wohnungsbaudarlehens als Übergangsfinanzierung fungiert es nur als temporäre Brücke, bis alle Bedingungen für die Kreditauszahlung gegeben sind oder das erforderliche Eigenmittel vorhanden ist. In der Regel werden die langfristigen Baufinanzierungen als Jahresratenkredite gewährt.

Dabei zahlt der Darlehensnehmer eine konstante Ratenzahlung, bei der die Ratenzahlung monatsweise oder vierteljährlich anfällt. Darüber hinaus können vorhandene Kredite mit einem neuen Bausparvertrag umgeplant werden. Wohnungsbaudarlehen können für kommerzielle oder nicht-kommerzielle Anlässe vergeben werden. Die Kreditnehmerin ist die Eigentümerin der Liegenschaft. Gewerbeimmobilienkredite können zur Finanzierung von Wohngebäuden oder Gewerbeimmobilien verwendet werden; es ist von Bedeutung, dass die für Wohnzwecke verwendeten Objekte Teil des Betriebsvermögens sind.

Das Wohnungsbaudarlehen darf nur für den angegebenen Verwendungszweck genutzt werden. Bei missbräuchlicher Nutzung des Kreditbetrages verstoßen die Darlehensnehmer gegen das Recht ( 263 SGB - Betrug). Letztendlich richtet sich der Höchstkreditbetrag nach dem Gesamtwert der zu errichtenden Liegenschaft, wofür natürlich auch die Ertrags- und Finanzlage des potenziellen Darlehensnehmers von Belang sind.

Bei kleineren Baufinanzierungen berechnen die Kreditanstalten einen Aufschlag. Liegt der Finanzbedarf unter EUR 60.000, sollte der Darlehensantragsteller im Voraus überprüfen, ob es teilweise flexiblere Darlehen gibt, die billiger sind als ein Baukredit. Dabei muss der Darlehensnehmer zwischen der Gesamtdauer des Darlehens und der im Voraus ausgewählten Festzinsperiode abgrenzen.

Der Gesamtzeitraum ist derjenige, in dem das Kredit vollständig zurückzuzahlen ist - z.B. kann die gesamte Kreditlaufzeit 30 Jahre sein. Demgegenüber können Schuldner eine so genannte Festzinsperiode wählen, die teilweise eine Dauer von zehn Jahren hat. Auf diese Weise können sich die Darlehensnehmer die derzeit vorteilhaften Zinssätze selbst absichern.

Nach Ablauf der Festzinsperiode kann der Darlehensnehmer das Kreditverhältnis zurückzahlen oder sich für eine weitere Festzinsperiode aussuchen. Es ist empfehlenswert, wenn sich der Darlehensnehmer für einen schnellen Schuldenerlass entscheidet. Allerdings sind Zahlungsziele von 30 oder 40 Jahren keine Seltenheiterscheinung - denn Wohnungsbaudarlehen sind große Größen.

Letztendlich ist natürlich die Dauer des Darlehens auch von der Höhe des Darlehenszinses abhängig, den der Darlehensnehmer montal. Wählt der Darlehensnehmer einen Baukredit von mehr als EUR 10.000, bei dem der Zinssatz 1,3 Prozentpunkte und die Jahresrückzahlung ein Prozentpunkt ist, ergibt sich eine Jahresrente von 2,3 prozentu. Die Kreditnehmerin muss eine Monatsrate von 191,67 EUR zahlen - die Dauer ist 64,2 Jahre.

Sollte sich der Nominalzins jedoch um 4 Prozentpunkte verschieben, würde die Jahresrente 5 Prozentpunkte erreichen. Hinweis: Entscheide dich für eine größere Tilgungszahlung! Entscheide dich für eine erhöhte Rückzahlungsrate, insbesondere bei niedrigeren Darlehenszinsen! Die Festzinsperiode ist natürlich abhängig von der Entwicklung der Zinssätze am Kapitalmarkt. Wählen Sie eine lange Festzinsperiode!

Arrangieren Sie eine kurzfristige Festzinsperiode! Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen liegen in den vergangenen Dekaden zwischen 6 und 7 Prozentpunkten (Höchststand: 12 Prozentpunkte im Monat Oktober 1983). Dabei werden Festzinszeiten von bis zu zehn Jahren empfohlen. Natürlich sollten tiefe Zinssätze (2015: 1 Prozent) sichergestellt werden: In der Regel liegt der Höchstsatz der Festzinsperiode jedoch bei 10 Jahren und sollte bei einem sehr niedrigen Zinssatzniveau vollständig ausgenutzt werden.

Wenn Sie das Folgekredit erst nach Ende der ersten Festschreibungszeit bekommen, müssen Sie davon ausgegangen sein, dass Sie wesentlich mehr Zins zahlen müssen. Deshalb sollten Sie sich zu Jahresbeginn auf eine jährliche Rückzahlung von 2 oder sogar 3 Prozentpunkten einigen, um eine sehr lange Lebensdauer zu vermeiden! Aber ist eine Festzinsperiode von vornherein notwendig? Nein. Entscheide dich für ein Terminkredit!

Das Terminkredit geschäft ermöglicht es Ihnen, den Zinssatz für das zu einem späteren Termin zur Disposition zu stellende Wohnungsbaudarlehen auf Basis der jeweils gültigen Zinsen zu fixieren. Zum Beispiel am Ende der laufenden Festschreibungszeit oder zum Zeitpunktauftrag für den beabsichtigten Immobilienkauf. Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Terminkredits entschließen, müssen Sie diesen nach dem Zeitfenster akzeptieren.

Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass Sie die folgenden Belege vorlegen müssen, wenn Sie ein Baufinanzierungsgeschäft aufnehmen möchten: Manchmal kann der Überprüfungsprozess jedoch etwas länger in Anspruch nehmen, wenn Belege nicht vorhanden sind oder wenn die Hausbank weitere Belege verlangt. Das Wohnungsbaudarlehen ist immer zweckbestimmt. Um sicherzustellen, dass der Betrag auch für den vorgesehenen Zweck verwendet wurde, muss der Darlehensnehmer Leistungsmeldungen und Fakturen vorlegen.

Natürlich muss die Hausbank bis zum Ende des Kreditzeitraums auch die Darlehensmittel bereit halten. Die Kapitalbindung, die nicht anderswo eingesetzt werden kann, verursacht naturgemäß auch für die UB. Deshalb werden den Darlehensnehmern nach drei oder sechs Monate so genannte Zusagezinsen auf noch nicht ausgezahlte Teile des Darlehens auferlegt. Die Zusagezinsen betragen je nach Institution zwischen 0,2 und 0,25 Prozentpunkten pro Monat (jährlich zwischen 2,4 und 3 Prozent).

Finanzmarktexperten raten zu einer Eigenkapitalquote von 20 vH. Wenn Sie Eigenmittel in die Bauwerksfinanzierung einzubringen vermögen, wird die Zinslast verringert; darüber hinaus wird das Zinsrisiko auch nach dem Ende der ausgewählten Festschreibungszeit verringert. Selbstverständlich kann das Wohnungsbaudarlehen auch ohne Eigenmittel abgeschlossen werden. Bei einem kreditfreien Wohnungsbaudarlehen handelt es sich um ein Kredit, bei dem die Hausbank auf eine Kreditprüfung verzichten und andere Einflüsse berücksichtigen kann, die später Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Darlehensantragstellers erteilen.

Schöpfungsfreie Gutschriften sind jedoch nicht billiger - sie sind teure Gutschriften, da sich die Hausbank erlaubt, den Erlass der Schufa-Informationen zu "bezahlen". Unglücklicherweise gibt es eine Vielzahl zweifelhafter Provider, die immer wieder mit kreativfreien House-Credits wirbt. Nach Ablauf der Festzinsperiode können Sie das Wohnungsbaudarlehen ganz oder zum Teil zurückzahlen.

Das Hausguthaben kann - innerhalb von 14 Tagen - gekündigt werden (siehe auch §§ 495, 335 BGB). Es handelt sich um das "unbefristete Widerrufsrecht", das erteilt wird, wenn der Darlehensnehmer nicht ausreichend über den Rücktritt informiert wurde oder wenn er im Auftrag falsch gedruckt wurde. Im Falle einer Vorfälligkeit des Darlehens kann die Hausbank eine Vorauszahlungsstrafe verlangen.

Nach Ablauf der Festzinsperiode wird in der Regel eine Folgefinanzierung in Form der ausstehenden Restlaufzeit vereinbart. Der Finanzierungsabschluss kann mit der finanzierenden Hausbank erfolgen, wodurch - wenn ein günstigeres Übernahmeangebot vorliegt - auch ein Übernahmeangebot einer anderen Hausbank entgegengenommen werden kann.