Kredit per Klick

Möglichkeiten und Gefahren des FinTech-Booms

Schließen Sie einen Sparvertrag ab oder nehmen Sie mit nur einem Klick einen Kredit auf: Anwendungen im Umfeld der Finanzierungstechnologien - kurz FinTech - wollen alles für die Anwender einfach und kostengünstig machen. Sie werden von einer florierenden Start-up-Szene weiterentwickelt. Aber die Berauschung erinnerte an die euphorische Stimmung vor dem Bersten der dotcom-Blase. In der Sparte der Finanzierungstechnologien - kurz FinTech - hat sich nach der Finanzmarktkrise eine lebendige Start-up-Szene herausgebildet.

In Zukunft sollten auch die heute von FinTech-Start-ups entwickelten Anwendungen diese Anerkennung erhalten. Anwendungen, die alles für den Benutzer leichter und kostengünstiger machen, von der Investition bis zur Kreditaufnahme. Es wird von Demokratie gesprochen, denn jetzt kann mit einem Klick ein Sparvertrag abgeschlossen oder ein kurzfristiges Darlehen zurückgezogen werden.

Laut einer Untersuchung des Bundesfinanzministeriums gibt es zurzeit über 400 FinTech-Gründungen. Die Gründungsrauschheit von FinTech ähnelt der Dotcom-Blase: Im Jahr 2000 explodierte eine spekulative Blase, die vor allem die so genannten Dotcom-Firmen, d.h. Firmen, die vor allem im Netz Dienste erbringen, traf.

Das Anklicken von Guthaben wird immer populärer.

Bereits jeder vierte Konsumentenkredit wird im Internet vergeben. Bei der Vergabe von Verbraucherkrediten wird mehr als jeder Vierte im Internet vergeben. In den letzten zwei Jahren ist der Prozentsatz der Online-Ratenkredite von 21 auf 27% gestiegen. Die Suche nach Informationen vor der Aufnahme eines Kredits verschiebt sich ebenfalls immer mehr ins Internet. Beispielsweise verwenden 27 Prozentpunkte der Konsumenten Anwendungen für Banktransaktionen, vor allem für das Internet.

Noch vor fünf Jahren waren es nur fünf Ausnahmen. Bereits heute können sich sieben Prozentpunkte der Konsumenten die Aufnahme eines Kredits auf einem Handy ausmalen. Mittlerweile ist fast die Hälfte aller Ratendarlehen bei einer Hausbank aufgenommen worden. Allerdings kommt ein Drittel der Ratendarlehen von Autohäusern, ein Fünftel der Ratendarlehen von Einzelhändlern und Versandhändlern.

Obwohl die Gesamtzahl der Konsumenten, die Kredit nutzen, etwas niedriger ist als im Jahr zuvor, ist dies mit zunehmender Akzeptanz - mehr als drei Viertel aller Kreditnehmer sind mit ihrer Kreditfinanzierung einverstanden.

Durch Anklicken des Kredits - Privatkredite werden in letzter Zeit in Österreich auch im Internet übermittelt.

Eine eigene Website verknüpft Einzelpersonen, zum einen Creditsucher, zum anderen Investor. Der Darlehensnehmer präsentiert sein Investitionsvorhaben, bietet einen Zins an und beweist dem Verband Identitäts- und Ertragsnachweise. Darüber hinaus wird die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers überprüft, die dann im Unterschied zu den personenbezogenen Angaben auch für potentielle Interessenten sichtbar ist.

Investoren bestimmen, in welche Objekte sie in. Bankless-life.at betrachtet den Vorzug gegenüber dem konventionellen Bankgeschäft für alle an der Eliminierung der Differenz zwischen Einlagen- und Darlehenszinsen interessierten Parteien. Wenn der Debitor seine Ratenzahlung nicht mehr leisten kann, erhält der Investor sein Kapital aus einem Sicherheitenpool. Diese wird durch eine Vergütung in Höhe von zwei Prozentpunkten des Darlehensbetrages erkauft.

Ein Anwaltsbüro, mit dem die Handelsplattform kooperiert, geht auf die Bedürfnisse der Investoren ein, erklÃ??rt VerbandsgrÃ?nder und Vorsitzender Siegfried Fischer. Maximal können 30.000 EUR geliehen und maximal 50.000 EUR angelegt werden. Er ist nicht profitorientiert, die daraus resultierenden Aufwendungen werden durch Mitgliedsbeiträge in Höhe von fünf EUR pro Monat erstattet.

Smava.de ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung und läßt die Darlehen über eine Kooperationsbank laufen, so daß die Investoren nicht einmal als Gläubiger auftauchen und mit einem Schritt in die Rechtswidrigkeit vordringen. Weil ein Gewerbenachweis für die Bonitätsvermittlung tatsächlich ausreicht. Auch für Investoren könnte es zu Problemen kommen. Jeder, der gewerbsmäßig, d.h. mindestens einmal, Darlehen gewährt, benötigt dafür tatsächlich eine Banklizenz.

Die FMA hat bereits erste Nachfragen von Verbrauchern und Kreditanstalten zu dieser neuen Kreditform erhalten. Die Einführung der Technologieplattform war auf jeden Fall gelungen, nach einem knappen Kalendermonat gibt es bereits rund 2000 Mitgliedsunternehmen, die rund 50.000 EUR umgestellt haben.