Kredit von der Sparkasse

Die AWO zückt Notbremse - Sparkassenscheck

"Unsere Consultants haben ihre Kapazitäten schon lange überschritten", sagt AWO-Geschäftsführer Adelheid Zwilling. Die AWO hat daher zu Jahresbeginn ihre insolvenzrechtliche Beratung für Selbständige eingestellt. "Ich brauche wenigstens zwei neue Angestellte, um die Arbeiten auf einem hohen Level fortzusetzen", verlangt Zwilling. Im Gegensatz zu den rein theoretischen Fallbeispielen für Metropolen wie Mülheim nimmt die Zahl der Beratungssuchenden seit Jahren kontinuierlich zu.

"Gegenüber dem ersten Semester des Vorjahres ist die Zahl der Menschen, die Hilfe suchen, um 44 auf 512 gestiegen", erklärt sie auf dem Gelände der Beratungseinrichtung in der Bahnhofstraße 19 und hat angesichts dieser Zahl etwas die Lust verloren, von der Ratgeberin einen Gutschein der Innenstadtsparkasse zur Verfügung zu haben.

Die AWO-Schuldenberatung wird in diesem Jahr rund 28.000 EUR von der Sparkasse Mülheim erhalten. "â??Wir erhoffen uns, dass uns andere Kreditanstalten bei unserer Aufgabe - auch vor Ort - aus eigener Kraft unterstÃ?tzenâ??, sagt der AWO-GeschÃ?ftsfÃ?hrer. "Ungeachtet unseres rechtlichen Mandats freuen wir uns, die Beratungseinrichtung zu unterstützen", sagt Helmut Schiffer, Mitglied des Vorstands der Sparkassen. Er bezeichnete die Kooperation mit der AWO als kooperativ.

"Allerdings ist die Sparkasse im Verhältnis zu anderen Kreditanstalten in Bezug auf die Zahl der Debitoren klar unterrepräsentiert", erläutert Schuldenberater Carsten Welp. "Und das, obwohl unser Anteil in Mülheim 51% beträgt ", fügt er hinzu. Im Zweifelsfall wird die Sparkasse die Kreditvergabe verweigern, wenn abzusehen ist, dass die Schuldenfalle unmittelbar bevorsteht. Zwilling führte die gestiegenen Lebensunterhaltskosten, vor allem für Strom, Niedriglöhne, sinkende Reallöhne, einfachen Kreditzugang und die teilweise fehlerhafte Kreditberatung durch die Kreditanstalten als Ursache der Schulden an.

Correctiv Research: Faule Darlehen der Sparbanken in OWL

Zusammen mit der FAZ hat das gemeinnützige Forschungszentrum Correctiv erstmalig die Summe der notleidenden Forderungen aller Sparbanken evaluiert. Wenn eine Hausbank viele notleidende Forderungen hat, wird dies als Hinweis darauf angesehen, dass sie bei der Vergabe von Forderungen ein erhöhtes Verlustrisiko einnimmt. Verzug oder Faulheit sind solche, bei denen ein Debitor seit mehr als 90 aufeinander folgenden Tagen in Verzug ist.

Im Jahr 2014 betrug der Durchschnittsanteil der notleidenden Forderungen bei den Sparbanken 1,62 Prozentpunkte im gesamten Bundesgebiet. Im Bundesland Ostwestfalen-Lippe haben viele Verbundunternehmen eine Quotenquote von rund 2 vH. Die schwächsten Anbieter waren hier die Skandinavier Versmold mit 4,24 und Rietberg (3,39 Prozent). Am besten ist die Kreisparkasse Wiedenbrück mit 0,13 Prozentpunkten bei der OWL positioniert.

Wird ein Kredit unrentabel, steigt die Chance, das geliehene Kapital nicht wiederzuerhalten. Das erklären die Experten. Der Anteil der notleidenden Forderungen ist ein guter Indikator für die Kreditqualität. Jeder dreizehnte gewährte Kredit mit einer Rate von 7,36 Prozentpunkten war vom Ausbruch bedroht; die Institution wurde verschmolzen. Die Sparkasse Paderborn-Detmold: Die grösste Sparkasse der OWL hat 2014 Darlehen in Höhe von 7,8 Mrd. EUR gewährt.

Der Forderungsausfall belief sich auf 13,2 Mio. E. Die Forderungsausfälle belaufen sich auf 13,2 Mio. E. Gemessen an der Rate von 1,62 Prozentpunkten bewegt sich das Institute auf dem Niveau des Bundesdurchschnitts. Bei den Firmenkrediten (insgesamt knapp 2,7 Mrd. Euro) waren 98 Mio. mit einem Ausfallrisiko behaftet. Bad Personal Loans belaufen sich auf 28,5 Mio. EUR (von 2,9 Mrd. EUR gewährt). Die Sparkasse Herford: Mit einer Kennziffer von 1,3 Prozentpunkten ist die Bank besser aufgestellt.

Der Bestand an Forderungsausfällen beträgt 69,2 Mio. EUR - von 5,3 Mrd. EUR in Deutschland. Notleidende Firmenkredite belaufen sich auf 54,9 Mio. EUR (verlängert: knapp 1,5 Mrd. EUR). Im Bereich der Privatkredite (fast 1,7 Mrd. Euro) drohen 14,2 Mio. aufzubrechen. Die Sparkasse Bielefeld: Auch bei der Vergabe von Krediten scheint sich die Sparkasse Bielefeld vor zu großen Risikofaktoren zu verstecken.

Bei den rund 7,2 Mrd. EUR Kreditvergabe war ein Darlehensvolumen von 85,3 Mio. EUR vom Ausfall bedroht. Damit hat das Geld-Haus eine Quoten von nur 1,19 vH. Der Bestand an notleidenden Unternehmenskrediten beläuft sich auf 79,7 Mio. EUR - von zusammen mehr als 2,8 Mrd. EUR. 5,6 Mio. EUR drohte bei den privaten Krediten zu explodieren (fast 1,8 Mrd. EUR).

Die Sparkasse Gütersloh: Die Sparkasse hingegen ist mit einer Rate von 2,7 Prozentpunkten über dem Landesdurchschnitt. Bei den gewährten Darlehen (2,3 Mrd. Euro) belaufen sich die Forderungsausfälle auf 64 Mio. in Deutschland. Den größten Teil machen die notleidenden Firmenkredite aus: 58,4 Mio. E. Die Kreditvergabe erfolgt über die Börse. Die Sparkasse Minden-Lübbecke: Die Bank erzielt eine Kennziffer von 1,89 Prozentpunkten. Der Bestand an Forderungsausfällen beträgt 55,2 Mio. EUR (Kreditvolumen: 2,9 Mrd. EUR).

Notleidende Firmenkredite beliefen sich auf 41,4 Mio. EUR (von 876,7 Mio. EUR). Im Bereich der Privatkredite (994 Mio. Euro) befanden sich in diesem Jahr 13,8 Mio. an der Schwelle zum Zusammenbruch. Auf die Sparkasse Hoxter entfallen 2,51 Prozentpunkte, auf die Stadt Bad Oeynhausen 2,33 Prozentpunkte und auf die Sparkasse Lemgo 1,67 Prozentpunkte. Nicht immer ist ein großer Teil der Forderungsausfälle gefährdet.