Kredit Selbständige

Darlehen für Freelancer von der Netbank

Es ist für Entrepreneure nicht so einfach wie für Privatleute, einen verhältnismäßig billigen Kredit zu haben. Einer der Gründe dafür ist, dass Unternehmen, auch Handwerker, Selbständige und auch Selbständige, nicht über die gesicherte ökonomische Kreditwürdigkeit verfügt, wie es beispielsweise bei Arbeitnehmern der Fall ist, die ihr Lohn vom Auftraggeber auf monatlicher Basis erhalten.

Es ist nicht immer vorhersehbar, wie viel Umsatz Selbständige machen. Obwohl die Kreditgeber grundsätzlich zwischen Freelancern und Selbständigen unterscheiden, sind die Geschäftsbedingungen gleich und es gibt keine Auswirkung auf das Darlehen selbst. Die Monatsgewinne von Handwerkern, Selbständigen und Freelancern sind, wie bereits oben beschrieben, immer fluktuierend und es ist schwierig, eine exakte Vorhersage der künftigen Erträge zu machen.

Das ist auch der Umstand, dass Darlehen für Existenzgründer immer höher verzinst werden als z.B. Darlehen für Mitarbeiter. Die Kreditwürdigkeitsprüfung von Unternehmern ist in der Regel auch komplexer als die von Privatkreditnehmern, da diese auf der Grundlage anderer Dokumente durchführt wird. In der Regel sind dem betreffenden Kreditgeber zusammen mit dem Darlehensantrag folgende Dokumente vorzulegen: Gewinn- und Verlustrechnung rückwirkend für mehrere Jahre, ein aktuelles BWA und, um das laufende Einkommen nachzuweisen, auch die letzen Abrechnungen und ggf. auch Einkommensteuerbescheide.

Es ist natürlich auch eine Selbstverständlichkeit, dass keine Negativbuchungen der Schufa vorliegen sollten, wenn man ein Ratendarlehen als Selbständiger in Erwägung zieht. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Selbständige seit mehr als einem Jahr arbeiten, um ein Darlehen zu erhalten. Nach der Genehmigung des Darlehens für den Darlehensnehmer ist das Verfahren identisch mit dem in der Privatwirtschaft.

Der Kredit wird vom Darlehensgeber an den Darlehensnehmer ausbezahlt, der den Kreditbetrag in gleichen Monatsraten zurückzahlt. In der Darlehensvereinbarung ist die exakte Dauer festgelegt und je nach Vertragsdauer wird die Ratenhöhe dementsprechend festgelegt. Dabei kann die Verarbeitungsgebühr bis zu drei Prozentpunkte des Darlehensbetrages ausmachen.

Bisher war es notwendig, dass Freelancer und Selbständige acht Prozentpunkte des gesamten Kreditvolumens an Eigenmitteln nachweisen, möglicherweise auch mit einer Fondspolitik. Diese wurde dann zur Sicherung des Sofortkredits oder des Darlehens herangezogen. Mit der Implementierung von Basel II werden die Kreditbedingungen für Existenzgründer kombiniert. Händler, Freelancer, kleine Unternehmenskunden, Retailer sowie Privatpersonen können so einer einheitlichen Risikoart zugeordnet werden.

Für die Zuordnung der Darlehensnehmer zu den verschiedenen Pauschalstufen müssen jedoch die bisherigen Erträge und die erwarteten Erträge weiter geprüft werden. Mit Basel II wurde die nun noch verfügbare Eigenkapitalausstattung verringert und beträgt nun max. 6,62 Prozentpunkte des Gesamtdarlehens. Abhängig vom Kreditbetrag müssen natürlich auch bestimmte Wertpapiere zur Verfügung stehen, damit das Darlehen genehmigt werden kann.

Sind Sie wirklich auf eine Kreditverpflichtung angewiesen, z.B. um das Unternehmen am Laufen zu halten, sollten Sie erwägen, nicht den gesamten Geldbetrag von nur einer Hausbank, sondern von unterschiedlichen Kreditgebern einen entsprechend geringeren Geldbetrag zu verlangen, um die Verpflichtung zur Kreditvergabe zu erhöhen. Für die Kreditvergabe ist es sinnvoll, die Kreditverpflichtung zu ermäßigen.

Die Prüfung der Bonität der Bewerber ist seit der Umsetzung von Basel II teurer, aber die Eigenkapitalanforderungen sind niedriger und die Liquiditätsbedürfnisse der Unternehmen sind besser zu befriedigen. Freelancer erhalten von der Netbank unter den nachstehenden Bedingungen und soweit sie die erforderlichen Dokumente vorweisen können, ein Ratenkredit:

Klick auf den Gutschriftsantrag. Selbständige erhalten kaum einen Kredit. Doch auch Entrepreneure erhalten mit Smartphone eine faire Anerkennung.