Kredit unter 1 Prozent

Derzeit werden auch Hypothekarkredite unter 1 Prozent beworben.

Weshalb ist ein Prozent Rückzahlung zu wenig?

Bei Ihrer Rückzahlung stoßen Sie in die Rückzahlungsfalle, wenn die Rückzahlung in einer Niedrigzinsstufe ein Prozent ausmacht. Weshalb ist ein Prozent Rückzahlung zu wenig? Ein Prozent Rückzahlung bei niedrigen Zinsen ist sehr riskant! Es könnte man meinen, dass dies bereits eine leichtfertige Leihgabe ist.

Die Verzinsung ist umso größer, je höher der Rückzahlungsanteil ist und desto rascher wird das Baugeld ausgezahlt. Das Gleiche trifft zu, je tiefer der Zinssatz, desto tiefer der Rückzahlungsanteil und desto mehr bezahlen Sie Ihren Baustoff. Somit sinkt der Zinsaufwand mit steigender Laufzeit.

Der Kreditzins ist unverändert. Bei hochverzinslichen Baukrediten nimmt der Rückzahlungsanteil zu. Das bedeutet, dass je niedriger der Bauzinssatz, desto niedriger die Rückzahlungsrate des Darlehens. Zur Veranschaulichung geben wir Ihnen ein Beispiel: Die Rückzahlungsfalle trifft: Bauzinsen 3%: = 500 pro Kalendermonat, Rückzahlung 1%: = 166,66 pro Kalendermonat, Bauzinsen 3% der Gesamtverschuldung (198.

Tsd. ): = 495 pro Jahr, Rückzahlung: = 171,66 Mio. Euro pro Jahr, Bauzinsen 6%: = 1000 Euro pro Jahr, Bauzinsen 6% der Gesamtverschuldung (198. 000 Euro): = 990 Euro pro Jahr, Rückzahlung: 176,66 Euro pro Jahr, Je mehr das Baugeld ausläuft, desto mehr der Rückzahlungsanteil.

Der Tilgungsanteil ist in den ersten Jahren noch vergleichsweise niedrig. Aber wenn der Baudarlehen eine Laufzeit von 15 oder 20 Jahren hat, ist der Abstand enorm. Mit unserem Baufinanzierungsbeispiel 1 wird es weit über 40 Jahre dauern, bis der Kunde frei von Verbindlichkeiten ist. Wird der Baudarlehen dagegen mit 8% Zinsen berechnet, vergehen nur 27 Jahre und 6 Monaten bis zur Begleichung der Verbindlichkeiten.

Ungeachtet aller Verwarnungen veräußern die Kreditinstitute ihre Kredite mit nur einem Prozent Rückzahlung. Durch eine längerfristige und niedrige Rückzahlung erwirtschaftet die Hausbank deutlich mehr Kapital.

Nach den ersten zehn Jahren beläuft sich die verbleibende Verschuldung in der Regel auf 90 Prozent des ursprünglich gewährten Kreditbetrags. Auch unser Beispiel hat deutlich gemacht: Wenn die Zinssätze von 3 auf 6% steigen, verdoppelt sich die monatliche Kreditzinsen in etwa. Mit einer angenommenen Rückzahlung von 3% hat der Kunde die Option, seine Rückzahlung zu reduzieren.

Bauspartipp Rückzahlung und die Rückzahlungsfalle: Lasse deine Hände von einem Bausparvertrag, der 1 Prozent Rückzahlung vorsieht. Die Rückzahlung erfolgt über einen längeren Zeitraum. Du solltest mit einer Einlösung von mindestens 2 Prozent anfangen. Lasst die Hausbank auch berechnen, wie sich ihr Kreditzins entwickeln wird, wenn die Zinssätze um 2 oder 3 Prozent steigen.

Wenn Sie diese Bauzinsen nicht zahlen können, sollten Sie eine größere Festschreibungszeit einplanen. Dies zeigt an, wann Sie Ihren Baudarlehen gezahlt haben. Der Baudarlehen sollte alle bis zu Ihrer Pensionierung gezahlt sein. Zusammenfassend heißt das, dass Sie mit einer Rückzahlung von mindestens 2 Prozent aus der Rückzahlungsfalle ausbrechen.