Variabler Kredit Sparkasse

Variabler oder fester Zinssatz; Staatliche Beihilfen.

Wir packen die Herausforderung der Zeit an.

Gerne gibt Ihnen Ihr Betreuer Auskunft über die verschiedenen Förderprogramme. Bei dem Investitionsdarlehen S bleibt man handlungsfähig und zahlungsfähig. Zusammen mit Ihrem Consultant erarbeiten Sie ein schlüssiges Leitbild. Das Investitionsdarlehen S erschließt Ihnen neue Perspektiven. Es ist ratsam, die Kreditlaufzeit an die wirtschaftliche Lebensdauer der Anlage anzupassen. Auf diese Weise bleibt man zahlungsfähig. Du entscheidest, ob du mit einem festen oder variablen Zinssatz finanzierst.

Sprich mit deinem Fachberater über deine Einfälle. Wahlweise wählt man einen veränderlichen Zins, der den Fluktuationen der Geld- und Kapitalmärkte unterworfen ist. Sie können sich auch für einen Festzins entschließen - und zuverlässig einplanen.

Wir packen die Herausforderung der Zeit an.

Gerne gibt Ihnen Ihr Betreuer Auskunft über die verschiedenen Förderprogramme. Bei dem Investitionsdarlehen S bleibt man handlungsfähig und zahlungsfähig. Zusammen mit Ihrem Consultant erarbeiten Sie ein schlüssiges Leitbild. Das Investitionsdarlehen S erschließt Ihnen neue Perspektiven. Es ist ratsam, die Kreditlaufzeit an die wirtschaftliche Lebensdauer der Anlage anzupassen. Auf diese Weise bleibt man zahlungsfähig. Du entscheidest, ob du mit einem festen oder variablen Zinssatz finanzierst.

Sprich mit deinem Fachberater über deine Einfälle. Wahlweise wählt man einen veränderlichen Zins, der den Fluktuationen der Geld- und Kapitalmärkte unterworfen ist. Sie können sich auch für einen Festzins entschließen - und zuverlässig einplanen.

Bleibe beweglich

Variabler Zinssatz bis zu 0,00% p.a. Greifen Sie dank einer direkten Verbindung zu Ihrem Kontokorrent zu. Bei Interest&Cash investieren Sie Ihre flüssigen Mittel auf flexible und sichere Weise. Außerdem können Sie über das Internet Banking Ihren Kredit zu jeder Zeit abrufen. Dein Credit ist tagtäglich vorhanden - du zahlst ein oder buchst um, wann immer du willst.

Viermal im Jahr bekommen Sie Ihre Zinszahlungen - rechtzeitig zum Ende eines jeden Quartals. Überprüfen Sie Ihren laufenden Kontenstand und Ihre Reservierungen komfortabel und komfortabel im Internet. Auf das starke Haftungsverbund-System der Sparkassen-Finanzgruppe können Sie sich stützen.

Berücksichtigt immer die Liquidität der Preise - Steuerung

Für die Berechnung gewinnt die Abtrennung von Zinsen und Mittelbindung immer mehr an Bedeutung. Mit variablen Krediten wird der Kreisparkasse Heilbronn die Preisentwicklung aufbereitet. Nachdem die Implementierung der letzten Novelle der MaRisk aus dem Jahr 2010 noch nicht vollständig umgesetzt ist, hat die BaFin nun ein Anhörungspapier veröffentlicht, in dem sie unter anderem die Berechnung der Liquiditätspreise anspricht.

"Es soll sichergestellt werden, dass bei der Verwaltung und Berechnung von Geschäften nach dem Verursacherprinzip die Kosten, Nutzen und Risiken der Liquidität so weit wie möglich berücksichtigt werden", so das Begleitschreiben. "Bei der Führung der Geschäftstätigkeit und der Berechnung der bilanziellen und außerbilanzmäßigen Geschäfte werden die festgesetzten Verrechnungspreise zugrunde gelegt. Die angemessene Berechnung der Liquiditätspreise im Endkundengeschäft hat damit neben der risikoangepassten Preisgestaltung im Aktivgeschäft auch ein ähnliches regulatorisches Gewichtigkeit.

Ziel war es, eine verursachungsgerechte Berechnung zu entwickeln, die auch die Liquidität stärker als bisher einbezieht. Folgende vier Eckpunkte wurden definiert: 3-Monats-EURIBOR als Ausgangsbasis für die Berechnung: Der 3-Monats-EURIBOR wurde als Referenzpunkt für das Kalkulationssystem der Sparkasse ausgewählt. Die Sparkasse legt also zunächst eine "Nullmarke" im Sinn einer Rendite-Risiko-Berechnung fest, auf die alle anderen Kontrollgruppen einheitlich ausgerichtet sind.

Lenkungsausschuss Liquiditäts- und Kapitalbindung: Das Liquiditätsmanagement sollte so weit wie möglich von anderen Kontrollgruppen getrennt werden. Nach Angaben der Sparkasse ist die Begebung von Hypothekenpfandbriefen die kostengünstigste Art der Kapitalbeschaffung. Auf der anderen Seite wird eine Überschneidung zwischen der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers und der Kreditwürdigkeit der Sparkasse vermieden. In Anlehnung an die von der Sparkasse festgelegten Steuerungsgremien legte die BBL im Herbstbeitrag besonderen Nachdruck auf die Unterscheidung zwischen Gegenparteirisikomanagement und Liquiditätsmanagement.

Nachfolgend werden einzelne Fragestellungen zur klaren Ergebnisabgrenzung an der Nahtstelle zwischen Zins- und Liquiditätsmanagement im Variabelgeschäft untersucht. Hierfür ist es notwendig, das Angebotsportfolio der Sparkasse hinsichtlich Zinssatz und Eigenmittelbindung zu bewerten, um eine gezielte Differenzierung zu erreichen: Soweit Zinssatz und Eigenmittelbindung übereinstimmen, können die bereits dargestellten Regelungen problemlos genutzt werden.

Bei einem Festdarlehen können Sie die Zinszusage, die Liquiditätszusage und das Kontrahentenrisiko für eine gleiche Dauer berechnen. Bei Abweichungen stellen sich Fragestellungen - so ist beispielsweise der feste Zinssatz variabel an den EURIBOR gekoppelt, während die Bereitstellung von Kapital auch für einen wesentlich längeren Zeithorizont vertragsgemäß ist. Bei sinkenden Geld- und Kapitalmarktrenditen und aufgrund der hohen Zinssatzstruktur in den Jahren 2009 und 2010 gewann die zinsvariable Finanzierung im Aktivgeschäft immer mehr an Gewicht.

Zugleich hat die Abweichung zwischen Zinssatz und Mittelbindung durch die gestiegenen Umfinanzierungsprämien am Interbankmarkt erhebliche Auswirkungen auf die Ertragslage und stellt eine Managementherausforderung dar, wie das folgende Basismodell verdeutlicht.