Autofinanzierung Beispielrechnung

Möglichkeit, den Fahrzeugkauf über das günstige Darlehen einer eigenständigen Hausbank zu finanzieren. Damit kann der Kreditnehmer das Geldbetrag für eine Schuldenumschuldung, für einen Kontokorrentausgleich oder für einen Einkauf, wie z. B. den Erwerb eines Fahrzeugs, ausgeben. Kann der Kreditnehmer die anfallenden Rückzahlungsraten während der Vertragslaufzeit nicht mehr zahlen, kann die Hausbank nur einen Teil des Kundengehalts einziehen - eine andere Absicherung gegen einen eventuellen Forderungsausfall gibt es in der Regel nicht.

Auf den nächsten Unterseiten haben wir für Sie die besonderen Merkmale und Vorzüge dieses so genannten Autokredits im Verhältnis zu anderen Finanzierungsformen aufbereitet. Nicht zuletzt findest du hier die Antwort auf deine am meisten gestellten Frage zum Auto-Kredit. Für Konsumenten, die nicht aus eigener Kraft zahlen können, gibt es beim Automobilkauf eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten:

Zum einen gibt es, wie bei jedem anderen Kauf, die Mýglichkeit, ein normales Ratenguthaben in Hýhe der erforderlichen Geldbetrýge in Anspruch zu nehmen. Es ist ratsam, sich die Bedingungen von direkten Banken anzusehen, die ihre Darlehen nur über das Netz veräußern, da diese Finanzinstitute ihren Kundinnen und -kunden in der Regel besonders vorteilhafte Bedingungen bieten: Im Falle eines Kreditausfalls kann das Finanzinstitut das Fahrzeug veräußern und damit die offenen Forderungen ausgleichen.

Allerdings profitierten die Hausbank und der Darlehensnehmer gleichermaßen von dieser erhöhten Sicherheit: Durch diesen Schutz vor einem eventuellen Forderungsausfall bekommt der Kundin oder dem Kunden den Kfz-Kredit zu wesentlich besseren Bedingungen als bei einem gewöhnlichen Ratendarlehen. Obwohl die Zinssätze für Kredite der herstellereigenen Automobilbanken oft erheblich unter den Kreditbedingungen der Filialbanken oder der Direktbanken liegen, sind diese für die Konsumenten insgesamt im Allgemeinen die günstigste Variante.

Eine weitere Tatsache, die die Bedingungen des Autokredits gegenüber einem gewöhnlichen Konsumentenkredit vorteilhafter macht, ist die zweckgebundene Verwendung. Die Geldsumme, die durch ein Auto-Darlehen gesammelt wird, kann nur für den Erwerb eines neuen oder Gebrauchtwagens eingesetzt werden. Die wenigsten Kreditinstitute bieten ihren Kundinnen und Verbrauchern die Möglichkeit, auch die Kosten für die Anschaffung von Accessoires, Umbauten oder Reparaturen über den Autodarlehen zu erstatten.

Lediglich Konsumenten, die den Fahrzeugkauf mit dem Darlehen einer eigenständigen Hausbank bezahlen, können gegenüber dem Verkäufer als Barkasse fungieren und bekommen daher in der Regel sehr viele Nachlässe. Eine einfache Kalkulation zeigt rasch, dass das Sparpotenzial eines Konsumenten bei der Finanzierungen mit einem Auto-Darlehen eines freien Finanzinstituts größer ist - auch wenn der Dealer dem Konsumenten vorteilhaftere Bedingungen vorlegen kann.

Die Beantragung eines besonderen Autokredits ist ebenso einfach wie die Aufnahme eines gewöhnlichen Ratenkredits. Als exemplarisches Beispiel gehen wir davon aus, dass das gesuchte Modell einen Anschaffungspreis von EUR 20000 hat und innerhalb eines Zeitraums von 60 Jahren zu 100 prozentig durch den Fabrikanten oder eine selbständige Institution zu finanzieren ist.

Aufgrund des Barzahlerrabatts von zehn Prozentpunkten auf den Grundpreis für die Direktbankfinanzierung muss der Auftraggeber mit dieser Variante nur ein Kredit von EUR 1.800,- in Anspruch nehmen, der derzeit zu einem durchschnittlichen Effektivzinssatz von 4,50 Prozentpunkten gewährt wird. Für einen entsprechenden Kredit in der Größenordnung von EUR 20000 benötigt eine Hersteller-gebundene Automobilbank derzeit nur EUR 3,90 Effektivzins pro Jahr. 30 EUR mehr als der Autodarlehen der Hausbank kann der Konsument jeden Tag erhalten - über die ganze Zeit summieren sich die Einsparungen in diesem Beispiel auf fast EUR 600.

Weshalb gibt es bei der Finanzierungen über den Automobilhersteller keinen Skontoabzug? Beim Kauf eines Autos geben Herstellern und Händlern in der Regel eine eigene Finanzierungsmöglichkeit für die Konsumenten über eine in die Herstellergruppe integrierte Spezialbank. Auf den ersten Blick bestechen diese Offerten in der Regel mit besonders niedrigen Bedingungen - oft bietet der Automobilhersteller das Auto gar zu einer so genannten Nullprozentfinanzierung an, allerdings fällt die Gewinnspanne für den Automobilhersteller beim Kauf eines mitfinanzierten Fahrzeugs, um den Erlös aus dem Fahrzeugverkauf nicht weiter zu reduzieren, die Konsumenten bekommen bei der Kauffinanzierung über eine fabrikatsgebundene Bänke keinen Skonto.

Nichtsdestotrotz haben Auto-Kredite von freien Instituten gegenüber der Kreditfinanzierung über eine Automobilbank für den Konsumenten entscheidende Vorzüge: Während Kredite von Automobilbanken oft an ein konkretes Automodell oder eine Spezialausrüstung gebunden sind, hat der Konsument bei der Kreditfinanzierung über den Auto-Kredit einer freien Hausbank völlige Selbstständigkeit.

Darüber hinaus kann der Konsument gegenüber dem Händler nur dann als Geldzahler fungieren, wenn das Auto durch ein Autodarlehen einer Filiale oder Direktbank gedeckt ist. In der Regel gewährt der Anbieter sehr hohen Rabatt an diejenigen Käufer, die den Kaufbetrag in Bargeld zahlen können, was die oft erhöhten Zinsen für die Kredite von unabhängigen Kreditinstituten kompensiert. Für welche Darlehensbeträge kann ich ein Autodarlehen aufstellen?

Selbständige Direkt- und Zweigniederlassungen gewähren in der Regelfall wie bei normalen Ratenkrediten besondere, zweckbestimmte PKW-Kredite erst ab einem Kreditbetrag von EUR 1000. Einige Finanzinstitute gewähren jedoch auch Kredite ab 500 EUR. Wie bei normalen Konsumentenkrediten werden auch bei Autokrediten in der Regelfall bis zu einem Höchstbetrag von EUR 50000 gewährt - in einigen FÃ?llen kann der Kreditbetrag auch höher sein.

Je nach Bonität des einzelnen Kreditnehmers und dem Gegenwert des zu refinanzierenden Fahrzeugs wird der Betrag des von der Zentralbank an den Endverbraucher gewährten Autokredits festgelegt. In der Regel legen die Kreditinstitute bei der Gewährung eines Autokredits mit sicherem Eigentumsübergang des Fahrzeugs Anforderungen an die Absicherung des geförderten Fahrzeugs fest - in vielen FÃ?llen muss das Fahrzeug durch eine Kaskoversicherung abgedeckt sein.

Im Falle eines Totalverlustes des durch das Darlehen finanzierten Fahrzeugs während der Rückzahlung hat die BayernLB das Recht, den ausstehenden Kreditbetrag innerhalb kürzester Zeit vom Darlehensnehmer zu verlangen - im Falle einer ungenügenden Kfz-Versicherung hätte der Kfz-Eigentümer diesen Geldbetrag selbst zahlen und an das Geldinstitut weiterleiten müssen. Was sind die Anforderungen für die Kreditaufnahme eines Autokredits?

In den einzelnen Kreditinstituten sind die Anforderungen und Kreditrichtlinien für Autokredite sehr verschieden. Darüber hinaus muss der Konsument der Hausbank gegenüber beweisen, dass er über ein angemessenes und reguläres Gehalt verfügt, um die monatlichen Tilgungsraten des Autokredits zu zahlen. Für nahezu alle Kreditinstitute ist es jedoch eine wesentliche Grundvoraussetzung für die Gewährung eines zweckbestimmten Autokredits, dass der Konsument einen einwandfreien SCHUFA-File ohne Negativbuchungen hat.

Muß ich eine Kaution hinterlegen, wenn das Auto durch ein Autodarlehen bezahlt wird? Nein. Der zukünftige Fahrzeughalter kann den vollen Anschaffungspreis des Neu- oder Gebrauchtwagens als Autodarlehen von der Hausbank erhalten. Grundsätzlich kann jedoch nur der Anschaffungspreis über das zweckgebundene Auto-Darlehen refinanziert werden, d.h. keine Mehrkosten für Reparatur- oder Umbauarbeiten oder den Erwerb von Nachrüstungen.