Existenzgründer Kredit Targobank

Der Selbständige ist einer der Gründer eines neuen Unternehmens.

Es ist für Existenzgründer nicht einfach.

Es ist für Existenzgründer nicht einfach. Vor allem ist es schwer, kleine Mengen an Krediten von der Hausbank genehmigen zu lassen. Daher haben die Menschen Angst vor höheren Darlehenssummen, die im Fehlerfall zu ungemein hoher Verschuldung aufkommen. Dies begründet Max Herbst von der FMH-Finanzberatung anhand der in keinem Verhältnis zum geringen Fremdkapitalvolumen stehenden erhöhten Ausgaben für die traditionellen Kreditinstitute.

Seiner Meinung nach beträgt die Chance, einen Kredit von einer Hausbank oder Sparkasse zu bekommen, ohne dass der Darlehensnehmer über Eigenmittel oder einen Garanten verfügt, nur 10 %. Diese soll durch den so genannten Microcredit Fund Germany, einen Fond in der Größenordnung von 100 Mio. EUR, abgedeckt werden. Der Durchschnittskreditbetrag für Start-ups und Jungunternehmer beträgt 6.000 EUR bei einer Laufzeiten von 25 Jahren.

Es gibt keine Untergrenze und die Höchstlaufzeit ist 36 Jahre. Das Verwalten und Beraten geschieht in der Praxis in der Regel über Managementberatungen, die den Darlehensnehmer letztendlich an die GLS-Bank verweisen, da der tatsächliche Kredit von ihr kommt. Der effektive Jahreszinssatz beläuft sich aktuell auf 8,9 vH.

Existenzgründungskredite Zinssatzübersicht

Die Bezeichnung Existenzgründungskredit im weitesten Sinne deckt alle Kredite ab, die für eine erste selbständige Tätigkeit erforderlich sind. Möglich ist die Gewährung von Existenzgründungskrediten über die KfW sowie die Gewährung von Garantien durch die Länder. In einigen Bundesländern werden weitere Gründungskredite gewährt, dies betrifft insbesondere die Niederlassung von Firmen in strukturell schwachen Regionen und setzt die Einrichtung einer Mindestzahl von Arbeitsplätzen voraus. Für die Ansiedelung von Firmen in strukturell schwachen Regionen ist ein Mindestmaß an Beschäftigung erforderlich.

Der wichtigste Förderkredit für Start-ups wird von der Creditanstalt für Wiederherstellung vergeben. Als ERP-Startkredit Startkredit Startkapital feld (KfW-eigene Schreibweise für Startkapital) und ERP-Startkredit Universal bezeichnet die KfW die bedeutendsten Startkredite. Der Höchstbetrag beträgt 100.000 EUR für das Startkredit als Startkapital und zehn Mio. EUR für das Universal Startkredit. Die beiden Kredite können auch innerhalb von drei Jahren nach der Firmengründung für eine Unternehmensexpansion beansprucht werden, jedoch darf der Unternehmensgründer die zum Zeitpunkt der Beantragung zu unterstützenden konkreten Massnahmen nicht veranlasst haben.

Bei beiden Förderprogrammen deckt die Finanzierung alle für die Aufnahme oder Erweiterung des Betriebs erforderlichen Massnahmen, einschliesslich Beratungskosten. Für Start-ups sind die Fördersätze der KfW fast immer die billigsten, obwohl einige Sektoren wie Agrar und Fischfang nicht unterstützt werden. Existenzgründungskredite von Kommerzbanken stellen eine attraktive Ergänzung zu Förderkrediten der KfW dar.

Einige Finanzinstitute gewähren zinsgünstige Kredite für die erste selbständige Tätigkeit eines Darlehensnehmers, so dass auch agrarische Unternehmen vorteilhafte Startkredite bekommen. Anders als die KfW benötigen die meisten Kommerzbanken jedoch von Unternehmensgründungen die Bereitstellung zusätzlicher Garantien, was Staatsgarantien attraktiv macht. In den meisten Bundesländern gibt es für Existenzgründer eine Garantie gegen niedrige Zinsen, so dass zukünftige Selbständige und Freelancer der Hausbank die Gewissheit einer Garantiegeben.

Bei einem Startkredit wird die Zahlungsfähigkeit eines Schuldners nicht nur auf der Grundlage der individuellen Zahlungsfähigkeit ermittelt, sondern beinhaltet vor allem die Aussichten auf Erfolg des zu finanzierenden Geschäftsmodells. Eine sorgfältige Erstellung eines Businessplans ist daher eine der wesentlichen Bedingungen, um einen zinsgünstigen Startkredit zu bekommen. Die Umsatz- und Gewinnerwartungen muss der Existenzgründer auf der Grundlage zuverlässiger Zahlen realitätsnah beurteilen, da in der Praxis in der Praxis zu optimistische Prognosen erkennbar sind und die Kreditinstitute an der Glaubwürdigkeit der beabsichtigten Unternehmensgründung zweifeln, wenn ihre Erwartungshaltung zu niedrig ist.

Der Besuch eines Seminars für Existenzgründer bei der IHK oder einem anderen renommierten Unternehmen beeinflusst die Bodenqualität der beabsichtigten Unternehmensgründung günstig, da das erteilte Teilnahmezertifikat potenziellen Darlehensgebern signalisiert, dass der Stifter über die notwendigen Fachkenntnisse verfügt. In diesem Fall wird die Bodenqualität der beabsichtigten Unternehmensgründung durch die Erteilung eines Teilnahmezertifikats bestätigt. Bevor man sich für ein bestimmtes Startkredit entscheidet, ist es wichtig, die Zinssätze zu vergleichen, damit der potenzielle Selbständige das billigste Kredit bekommt.

Weil die meisten selbständigen Erwerbstätigkeiten in den ersten Jahren Anlaufverluste mit sich bringen, ist es ratsam, Startkredite zu bevorzugen, bei denen die Rückzahlungsverpflichtung erst nach zwei bis drei Jahren beginnt, auch wenn diese mit etwas höheren Zinsen als ein Darlehen einhergehen, das unverzüglich getilgt werden muss.