Kredit für Firmen

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Die Kreditbörse für KMUs

Gleiches gilt für das Firmenkundenkreditgeschäft, vor allem aus dem KMU-Sektor, das seit rund 4 Jahren mit zunehmender Neigung auf digitalen Platformen basiert. Im Gegensatz dazu ist die Kreditvergabe durch öffentliche Unternehmen seit vielen Jahren gleich. Wenn Geld benötigt wird, wenden sich die Gemeinden an die Investoren, entweder per Hand oder über Makler.

Davon ist ein Darlehensvolumen von rund 150 Mrd. und alle Laufzeiten öffentlicher Unternehmen tangiert. Die Kreditvergabe gilt als eine hochsichere Asset-Klasse, was sich beispielsweise in regulatorischen Anforderungen widerspiegelt, die keine angemessene Eigenkapitalausstattung für solche Kreditvergaben gewährleisten. Für die Kreditbeschaffung haben die Gemeinden bisher die Finanzierung und ihre Bedingungen bei einer von ihnen selbst festgelegten Gruppe von Kapitalgebern beantragt - sei es bei Sparbanken, Kreditinstituten und oft über Makler.

Solange ein Kredit nicht steht, erfordert er in der Lage sein, dass die Schatzmeister mehrere Anrufe, Mails und Faxe tätigen. Gleiches trifft auf Anleger zu, die z. B. Geld in die kurzfristige Liquiditätssteuerung investieren und Strafzinsen der EZB umgehen wollen oder im Rahmen ihrer Diversifizierungsstrategie langfristigere Darlehen gewähren wollen. Zum Beispiel sind die für eine Bonitätsprüfung notwendigen Budgetbelege oft nicht mitgeschickt.

Dementsprechend aufwändig ist es dann, einen Kreditantrag zu bearbeit. Darüber hinaus erhalten die Kommunalverwaltungen bei der Abgabe von Telefonangeboten oft keine Kreditvereinbarungen von Maklern. Das kann zu umfangreichen Gesprächen über die Vertragsklausel nach telefonischer Annahme des Angebots durch den Darlehensnehmer in der Folge kommen.

Mittlerweile gibt es eine ganze Anzahl von Online-Plattformen, die Kommunen und Großstädte als Schuldner mit Institutionen aus mehreren Staaten in Realzeit zusammenbringen, was allen Betroffenen zugute kommt. Bei der Gastgemeinde, da eine große Anzahl von eingetragenen Anlegern ohne zusätzlichen Aufwand gleichzeitig angefragt werden kann. Sie ermöglicht den Gebern den unmittelbaren Kontakt zu öffentlichen Anleihenehmern.

Darüber hinaus sind die Anträge auf Darlehen von Behörden in der Regel in der Regel durchsichtig und werden von den für die Prüfung eines Finanzierungsantrags erforderlichen Dokumenten begleitet. Die Investoren können entweder die vorhandene Musterdokumentation oder eigene Darlehensverträge nutzen. Mit der hohen Prozess-Effizienz können auch Kreditinstitute ohne eigenen Vertriebsinnendienst auf diese Anlageklasse zugreifen.

Es ist auch möglich, einen Kreditantrag nur zum Teil zu bezahlen, so dass die empfangende Gemeinde den gesuchten Darlehensbetrag von mehreren verschiedenen Anschriften bekommt. Im Anschluss an die Verpflichtung wird ein rechtlich gültiger Kreditvertrag unmittelbar auf der Basis geschlossen und die Zahlung erfolgt unmittelbar zwischen den beiden Partnern. Es gibt hier viele Gemeinsamkeiten mit der elektronischen Entlehnung durch kleine und mittlere Betriebe.

Wenn kommunale Kreditnehmer auf Effizienz und Prozesstransparenz setzen, ist Geschwindigkeit auch bei der Betriebsmittelfinanzierung ein entscheidender Faktor für sie. Denn sie dient in erster Linie der Rohstoff- oder Warenfinanzierung für Bestellungen, die kaum planbar sind, solange die Anlagenfinanzierung. Wie viel Zeit für Firmen vergeht, zeigen die Studien "Finanzierungsmonitor 2018" des kleinen und mittleren Digitalfinanzierers Creditshelf und der Technischen Universität Darmstadt.

Gut ein gutes Dritteln der Unternehmen kann bis zu einem Jahr auf die Zusage der Finanzierung ausbleiben. Ebenso viele haben nur noch zwei Kalenderwochen. Umso dringender ist die Entscheidung der Bank für die 15 Prozentpunkte, die nicht länger als eine ganze Weile durchhalten können. Schließlich brauchen die Unternehmen das nötige Kapital, um bereits geplante Verkäufe zu erwirtschaften.

Auf der anderen Seite sind die Kreditinstitute stark reguliert. Die Überlegungen zur Vergabe von Krediten sind dementsprechend umfassend und komplex. Ungesicherte Betriebsmitteldarlehen von Kreditinstituten sind für Firmen im Vergleich zu Gemeinden in der Allgemeinen relativ kostspielig oder in vielen FÃ?llen gar nicht vorhanden. TEUR bis 3-stellige Mio. Beträge, die Spanne für KMU-Finanzierungen reicht von 100.000 TEUR bis 5.000.000 TEUR (Beispiel Creditshelf AG).

Im Falle kommunaler Kreditplattformen wird die Bonitätsprüfung in der Regel vom Kreditgeber vorgenommen, während KMU-Finanzierer wie das Kreditregal diesen wesentlichen Teil des Prozesses selbst mitübernehmen. Mit dem Slogan "Menschen bewegen, umweltbewusste Ideen erarbeiten und zum Ziel führen" verwirklicht die Firma Völofactur aus Südrhein-Westfalen für ihre Auftraggeber mobile Lösungen....... Für das Private-Equity-Haus Nimbus hat das Frankfurter Fintech-Kreditregal die erste deutsche Digital-Finanzierung im Bereich M&A vermittelt.

Finanzmonitor 2018: - Knapp die Haelfte der Mittelstaendischen Wirtschaft beschwert sich, dass es in den letzten zwoelf Wochen schwerer geworden ist, Darlehen von Kreditinstituten zu bekommen....... Wir freuen uns auf Ihren Besuch am 08.-09.11.2017 an unserem Stand C20, D02 auf der Structured FINANCE, der Stuttgarter Fachmesse für Corporate Finance. Gestern Nacht wurde die Digitalplattform für Mittelstandskredite, das Kreditregal, vom Regierenden Bürgermeister Peter Feldmann mit dem zweiten Preis beim Frankfurt Founder Prize 2016 prämiert.......