Kredit Negative Schufa

Privatinsolvenz mit negativem Schufa-Kredit

Nach dem Motto, wenn die Sonneneinstrahlung eintritt, vertreiben die Kreditinstitute viele Schirme und bringen sie bei drohendem Regenguss wieder hinein, beschäftigt sich dieser Beitrag mit der Frage der Kreditgewährung bei mangelnder Kreditwürdigkeit aufgrund einer Kreditaufnahme oder gar der drohenden Privatkonkurrenz.

Oftmals sind gerade dann die Kreditinstitute und Geldinstitute nicht in der Lage, ihre langjährigen Kontokorrentkunden wirtschaftlich zu unterstützen. Sowohl durch den starken Anstieg der Zahl der privaten Insolvenzen in Deutschland als auch durch die Krise der Kreditinstitute hat sich das wettbewerbsbeschränkende Kreditverhalten der Kreditinstitute in den letzten Jahren verschärft.

Dabei werden die Kreditkonditionen und damit die Zinshöhe zunehmend auf der Grundlage der wirtschaftlichen Verhältnisse des Auftraggebers und damit der Ausfallswahrscheinlichkeit in Prozent des Kredits berechnet. Infolgedessen kommt es oft vor, dass Verbraucher mit niedrigem oder finanziellem Gehalt keine oder nur sehr kostspielige Darlehen (mit zu hohen Zinssätzen) bekommen.

Bedauerlicherweise ist die Vergabe von Krediten in der Praktik schwierig, insbesondere bei einem potenziell höheren Ausfallrisiko. Insbesondere Konsumenten, die einen Negativ-Beitrag der SCHUFA haben, bekommen in den seltensten Fällen eine Gutschrift. Ursache dafür ist in der Regel das Fehlen von Besicherungen und die erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit des Kreditinstituts.

Für Firmen ist es einfacher, bei drohendem Zahlungsverzug kurzfristig Kredite zu bekommen. Dies ist in der Regel auch auf die gestiegenen Bestände an Wertpapieren in Gestalt von Grundstücken, Patente oder Waren zurückzuführen, die im Falle eines Ausfalls verwertet werden können. In den meisten FÃ?llen ist es ohnehin untersagt oder nicht ratsam, wÃ?hrend eines noch laufenden privaten Insolvenzverfahrens ein Instrumentarium aufzunehmen, um die RestschuldÃ?bertragung nicht zu gefÃ?hrden.

Ein weiterer Weg ist es, Gelder von Privaten oder Auslandsbanken zu borgen. Konsumenten mit einem aktuellen Privatinsolvenzverfahren erhalten in der Regelfall kein Kredit von einer Hausbank, in den meisten Fällen schlägt es gar bei der Eröffnung des Kontos fehl, für diesen Anwendungsfall hat der Versicherer das Pfandsicherungskonto (P-Konto) eingerichtet.

Bereits ein negativer Eintrag in die SCHUFA genügt heute, damit die Kreditinstitute einen Kreditantrag ablehnen können. Einer der wenigen Wege, Kleinkredite für dringende Käufe zu bekommen, sind Privatkredite von Privaten, mit denen die zu bezahlenden Zinszahlungen ungehindert verhandelt werden können. Die Auslandsbanken vergeben auch ohne SCHUFA-Informationen Kredit. Es muss jedoch jedem bewusst sein, dass solche Anleihen viel kostspieliger sind als Anleihen einer in Deutschland ansässigen Hausbank.

Daher sollte der Weg zur Hausbank gut durchdacht sein.