Kreditvergleich

für alle, die bereits eine negative Gutschrift haben, empfehlen wir unseren Kreditvergleich für "Kredite ohne Kreditagentur". Außerdem finden Sie hier Tipps und Tricks zum Vergleich von Krediten.

Bonitätsvergleiche

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Bonitätsvergleiche für Liegenschaften - Begriffsbestimmung & Hinweise

Bonitätsvergleiche sind nicht nur das Mittel der Entscheidung für den künftigen Bauherrn oder Immobilieneigentümer, um den für ihn passenden Kredit zu finden. Je nach Kreditsumme, aber auch nach der Kreditwürdigkeit des potentiellen Schuldners, unterscheiden sich die Bedingungen der Anbieter von Finanzdienstleistungen. Abweichungen ergeben sich vor allem aus dem Fremdkapitalzinssatz und dem Jahreszinssatz. Mitarbeiter, Anfangsrückzahlung 2%, 10-jährige Fremdkapitalverpflichtung, 1,3% fester Fremdkapitalzinssatz, 1,31% jährlicher Prozentsatz (bezogen auf 200.000 EUR Nettokreditbetrag), keine außerplanmäßige Rückzahlung, keine Rückzahlungsänderung, von Ihnen genutztes Anschaffungsgelände, Effektivzinssatz kann enthalten Die monatliche Rate wird auf einen vollständigen EUR-Betrag aufgerechnet.

Im Einzelfall können die getroffenen Aussagen davon abkommen; detailliertere Angaben und ein konkretes Angebot können Sie bei den Geldgebern selbst einholen. Aus der Beurteilung und Kreditwürdigkeit des Schuldners können sich weitere Zustandsabweichungen ergaben. Ein wesentliches Entscheidungskriterium für oder gegen einen Kreditgeber ist der jährliche Prozentsatz der Gebühr. Anders als der Sollzins, der das Zinsniveau eines Kredites anzeigt, beschreibt der Jahreszinssatz (auch Effektivzins genannt) die Jahreskosten des Kredites.

Die Kreditrate des Darlehensnehmers wird aus den Sollzinsen errechnet. Für den Kreditvergleich hat sich als Faustformel herausgestellt, dass die von direkten Kreditinstituten vergebenen Online-Kredite oft günstigere Bedingungen mit niedrigeren Jahreszinsniveaus haben als Zweigbanken. Trotz gleicher Kreditsumme holt die Bank mit einem Geschäftsstellennetz auf - aber meist nur, wenn der Kredit nicht unmittelbar in der Geschäftsstelle, sondern als Online-Kredit vergeben wird.

Online-Kredite haben geringere Bearbeitungs- und Arbeitskosten, die der Finanzierer über den Jahresprozentsatz an den Endverbraucher weiterleitet. Bonitätsvergleiche sind daher in jedem Falle lohnenswert. Im Falle von Langfristdarlehen wie einem Baudarlehen sollte der Darlehensnehmer auch prüfen, ob die beratende Tätigkeit und die individuellen Verhandlungen mit seiner Geschäftsbank nicht vorteilhaft wären.

Für einen seriösen Kreditvergleich müssen nicht nur der Fremdkapitalzinssatz und der Jahresprozentsatz berücksichtigt werden. Über die diversen Kreditvergleichsportale sind diese Angaben zu den Kreditbedingungen rasch zugänglich. Die Tilgungsplanung legt die Summe der Monatsraten der Tilgung und der Zinsen in Abhängikeit von Darlehensbetrag, Soll-Zinssatz und Soll-Zinsbindung oder Fälligkeit fest. Dies ist ein wichtiger Maßstab für die Finanzierungsplanung des Darlehensnehmers; er kann mit dem Rückzahlungsrechner testen, wie sich Rückzahlungsraten, Rückzahlungsrate und Darlehensbetrag auf seine Finanzlage auswirkt.

Ungeachtet "imaginärer" Tilgungspläne ist der Rückzahlungsplan bei einem Ratenkreditabschluss rechtlich notwendiger Teil der Vertragsdokumente - die BayernLB informiert den Verbraucher so über die oben beschriebenen Sachverhalte und die (mögliche) Restverschuldung am Ende der Kreditzinsbindung. Auch in einem weiteren Aspekt weichen die Leistungen der verschiedenen Anbieter ab: der Fragestellung, ob und unter welchen Voraussetzungen außerplanmäßige Rückzahlungen möglich sind.

Bei einer deutlich positiveren Entwicklung der wirtschaftlichen Lage des Kreditnehmers ermöglicht eine außerplanmäßige Tilgung dem Darlehensnehmer, die Kreditlaufzeit und damit auch den Kreditbetrag auf einen Schlag mitzunehmen. Die Möglichkeiten einer außerplanmäßigen Tilgung oder Vorfälligkeit des gesamten Restkreditbetrages werden von verschiedenen Finanzdienstleistern differenziert behandelt.

Darlehen, die freie außerplanmäßige Tilgungen - ohne Ausfallzahlungen - erlauben, sind insbesondere für Schuldner von Interesse, deren Finanzsituation ein hohes Maß an Beweglichkeit verlangt.