Leasing Schufa Eintrag

Kundensupport

Für ein Leasingofferte benötigen Ihr CITROËN-Händler eine Kopie Ihres Ausweises und die letzen drei Gehaltszettel von Ihnen. Selbstverständlich wird Ihr Fachhändler bei der Angebotsentscheidung die Vertriebsmodalitäten mit Ihnen im Einzelnen absprechen. Bei befristeten Arbeitsverträgen wenden Sie sich bitte unmittelbar an Ihren Fachhändler, um herauszufinden, ob ein Leasing- oder Finanzierungsmöglichkeit besteht.

Dazu gehören die Dauer der Leasing- oder Finanzierungserträge im Vergleich zum Anstellungsvertrag, die Schufa-Einträge und die Frage, ob es Garantiegeber gibt. Für einen Leasing- oder Finanzvertrag ist prinzipiell ein österreichisches Bankkonto erforderlich.

Positivdaten unterstützen die Kundenbonität.

Scoring, Bonität, negative Daten - was die Konsumenten über die SCHUFA wissen sollten..... Das Gespräch mit der Anwältin Ulrike Hinrichs. Mit Zuversicht im Wirtschaftsleben bewirbt die SCHUFA. Das ist gut für Unternehmen, aber die meisten Konsumenten haben keine gute Erfahrung mit der SCHUFA. Nicht jeder SCHUFA-Eintrag ist gerechtfertigt. Wie kann die SCHUFA wirklich vorgehen?

Die SCHUFA und was ist das? Rechtsanwalt Hinrichs: The name SCHUFA stands for "Schutzgemeinschaft für general Kreditsicherung". Bei der SCHUFA handelt es sich um ein kreditwirtschaftlich unterstütztes Unterfangen. Sie dient dazu, ihren Geschäftspartnern (Banken, Versicherungsgesellschaften, Versandhändler, Leasingunternehmen, Warenhäuser, Telekommunikationsgesellschaften usw.) Auskünfte über die Bonität der Kundschaft zu erteilen.

Man unterscheidet "positive" und "negative" Eingaben - was bedeutet das? Welche personenbezogenen Nutzungsdaten werden in der Schufa erfasst? Rechtsanwalt Hinrichs: Die SCHUFA erfasst alle personenbezogenen Nutzungsdaten (Name, Nachname, Nachname, Geburtstag, Adresse) sowie Bank-, Mobilfunk-, Kredit-, Leasing-, Ratenzahlungs-, Darlehens- und Garantiedaten. Darüber hinaus werden auch die mit den erwähnten Merkmalen verbundenen Auskünfte, wie z.B. die Dauer der Darlehen, erfasst.

Die so genannten positiven Zahlen, die die SCHUFA vorhält, unterstützen die Bonität des Auftraggebers. Positiv sind SCHUFA-Daten Angaben, die belegen, dass jemand im gewerblichen Verkehr verlässlich und vorsichtig ist. Beispielsweise zeigt ein positiver Befund, dass jemand sein Darlehen vertragskonform zurückgezahlt hat. Negative Angaben dagegen belegen das Gegenteilige, dass sich ein Auftraggeber im Vertrags- und Zahlungsvorgang als unsicher erwiesen hat, vor allem in Bezug auf seine Zahlungsverpflichtungen gegenüber dem Geschäftspartner.

Diese negativen Daten sind Gegenstand der größten Kontroverse zwischen der SCHUFA und den Konsumenten. Rechtsanwalt Hinrichs: Das stimmt, aber hier muss man zwischen "weichen" und "harten" negativen Eigenschaften abgrenzen. Die SCHUFA-Akte erfasst auch, ob eine Kreditkartenabhebung oder eine Kontoauflösung durch die Hausbank erfolgt ist. Dies ist der Punkt, in dem die meisten Fehleinträge in der Realität vorkommen, da die von der Rechtsprechung erarbeiteten Aufbewahrungsgrundsätze nicht hinreichend eingehalten werden.

Das Reporting von Messdaten erfordert eine fundierte Abwägung der Interessen bei leicht negativer Charakteristik. Die meldepflichtige Gesellschaft muss die Interessen des Verbrauchers gegen die Sicherheit der Kreditgeschäfte und die nachteiligen Auswirkungen der Registrierung abwägen. Vor allem wenn die Reklamation vom Auftraggeber aus wichtigen GrÃ?nden angefochten wird, muss das SchutzwÃ?rdigkeitsinteresse der KreditgeschÃ?fte regelmÃ?Ã?ig in den Hintergrund treten und eine Anzeige unterlassen werden.

In solchen FÃ?llen ist es nicht notwendig, die Interessen abzuwÃ?gen, um die Angaben zu melden. Inwiefern greift die SCHUFA auf die Informationen zu? Rechtsanwalt Hinrichs: Die SCHUFA wird von den Vertragsparteien der SCHUFA über die entsprechenden Kundendaten informiert. Allerdings wird die SCHUFA nicht von sich aus tätig, die Angaben werden vom entsprechenden Geschäftspartner des Auftraggebers übermittelt.

Die Angaben werden auch aus dem Schuldnerregister der örtlichen Gerichte übertragen. Für die Weitergabe der Informationen ist eine Zustimmung des Auftraggebers vonnöten. Die Zustimmung des Auftraggebers erfolgt regelmässig bei Vertragsabschluss mit anerkannter Geltung der Allgemeinen Bedingungen (AGB), die eine sogenannte SCHUFA-Klausel beinhalten (z.B. bei Abschluß eines Mobilfunkvertrages, Mietvertrages, Kreditvertrags, etc.).

Dagegen haben bereits mehrere Instanzen, darunter das Oberlandesgericht Düsseldorf (OLG Düsseldorf) (Urteil vom 14. Dezember 2006 - I-10 U 69/06 ), festgestellt, dass das BDSG die Übermittlung von Verbraucherdaten an die SCHUFA nicht allein aufgrund der formellen Zustimmung zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen eines Vertrags ohne fallweise Abwägung der Interessen erlaubt. Alternativ werden die Angaben aus den Schuldnerregistern der örtlichen Gerichtshöfe übernommen.

Ohne Zustimmung des Debitors können diese Angaben auch in die SCHUFA-Datei einfließen. Falls eine Kreditkartenbelastung aus Geldmangel scheitert - genügt das für eine Buchung? Rechtsanwalt Hinrichs: Auf diese Frage gibt es keine allgemeine Antwort. Fällt der Fehler auf den Auftraggeber, so kann grundsätzlich auch dann eine Eintragung vorgenommen werden, wenn der Interessenausgleich auf Kosten des Auftraggebers scheitert.

Doch jeder Einzelfall ist anders, und einige Gerichtshöfe weisen einen Eintrag hier ohne abschließendes Gerichtsurteil im Allgemeinen zurück. Auch für einen Konsumenten kann das SCHUFA-Scoring schwierig sein. Rechtsanwalt Hinrichs: Auch wenn Sie keinen negativen Eintrag haben, kann die Kreditwürdigkeit des Käufers in Frage gestellt werden, weil sein Score-Wert schlecht ist. Bei dem Score-Wert geht es nicht um die Auswertung der Einzeldaten des Auftraggebers, sondern um einen Statistikwert mit Vergleichswerten zu anderen Auftraggebern.

Die Bewertung erfolgt auf Basis einer Vorschau der SCHUFA. Die Ermittlung des Score-Wertes erfolgt in der Regel aus den Angaben von vergleichbaren Gruppen mit vergleichbaren Angaben. Mit zunehmendem Rückgang des Wertes verschlechtert sich die Vorhersage für den Verbraucher. Deshalb wird auch die Score-Wertanalyse beanstandet, weil sie auf Generalisierungen von Abnehmergruppen aufbaut, die jedoch - da sie nur Statistikwerte sind - für den einzelnen Abnehmer überhaupt nicht gelten müssen.

Bei vielen Vermietern ist eine SCHUFA-Selbstauskunft erforderlich. Woran erkennt der Hausherr etwas an den Eingaben? Rechtsanwalt Hinrichs: Die Selbstanzeige für den Hausherrn ist nichts anderes als eine Information über die vom Hausherrn bei der SCHUFA hinterlegten Angaben. Ein potenzieller Nutzer ist nicht zur Herausgabe der Angaben gezwungen, wird aber aufgrund des in den meisten Gebieten gespannten Wohnungsmarktes wahrscheinlich auch die Ferienwohnung nicht erhalten.

Aus den SCHUFA-Daten kann der Hausherr ersehen, ob es sich um einen zahlungsbereiten Pächter handelt oder ob dieser bereits im Geschäftsverkehr aufgefallen ist, weil er keine Darlehen gewirtschaftet hat oder zahlt. Damit wird aber auch deutlich, wie drastisch ein Negativ-Beitrag der SCHUFA für den Betreffenden sein kann.

Ab wann muss die SCHUFA meine Angaben wieder aufheben? Rechtsanwalt Hinrichs: Die Löschfristen für die betroffenen Personen sind sehr verschieden. Innerhalb dieser dreijährigen Frist werden auch die Angaben zur außervertraglichen Geschäftsabwicklung nach vollständiger Regulierung der Reklamation unterdrückt. Auch andere Angaben, wie z.B. die Beantragung eines laufenden Kontos, werden früher entfernt.

Für die Bestimmung der Löschfristen, die im BDSG festgelegt sind, ist es im Einzelnen notwendig, die spezifischen Gegebenheiten zu berücksichtigen. Von der SCHUFA müssen die Angaben unaufgefordert vernichtet werden, was aber nicht immer wieder vorkommt. Deshalb sollte der Auftraggeber die Löschungen mit einer Selbstanzeige überprüfen und ggf. die Löschungen verlangen.

Nach vollständiger Rückzahlung einer Schuld verbleibt diese für weitere drei Jahre in der SCHUFA. Rechtsanwalt Hinrichs: Allein die bloße Aufnahme des Kunden in die SCHUFA mit den Angaben zu einem Darlehensvertrag ist kein Nachteil. Die Auswertung dieser Angaben muss zunächst eigenständig und unabhängig erfolgen. Wenn sich aus den Angaben ergibt, dass der Kundin oder dem Kunden das Darlehen vertragskonform gewartet hat, so ist dies noch deutlicher für seine Kreditwürdigkeit, d.h. es wirkt sich positiv auf seine Kreditwürdigkeit aus.

Deshalb hat ein defekter SCHUFA-Eintrag wirklich sehr weit reichende Folge. Eine rechtswidrige Eintragung bedeutet daher einen Verstoß gegen das durch die Grundrechte gesicherte Grundrecht der Persönlichkeit. Woher weiß ich, welche Informationen die SCHUFA über mich hat? Rechtsanwalt Hinrichs: Seit dem Stichtag 31. Dezember 2010 kann sich jeder einmal im Jahr kostenlos über die bei der SCHUFA hinterlegten Informationen informieren.

Wie kann ich gezielt einen fehlerhaften oder unbegründeten SCHUFA-Eintrag ausgleichen? Rechtsanwalt Hinrichs: Eine Weitergabe von personenbezogenen Merkmalen, die nicht unter das BDSG fallen, verstößt gegen das allgemeine Persönlichkeitsrecht. Hieraus ergibt sich ein Widerspruch gegen das Untenehmen auf Widerspruch der der SCHUFA mitgeteilten Angaben - sowie gegen die SCHUFA auf deren Entfernung nach Widerspruch.

Dabei ist es von Bedeutung - und das wird in der Realität von den Auftraggebern oft fälschlicherweise getan -, dass der Auftraggeber zunächst einmal in schriftlicher Form ersucht wird, die Mitteilung der negativen Daten an die SCHUFA zu stornieren. Die Ursachen hierfür sind ebenfalls zu erläutern, da der Geschäftspartner die negativen Daten an die SCHUFA weitergegeben hat. Sie wird nicht von sich aus tätig, sondern erfasst nur, was ihr mitteilt.

Darüber hinaus ist die SCHUFA über diesen Antrag zu unterrichten; eine Abschrift des an den Geschäftspartner gesandten Schreibens kann beigefügt werden. Die SCHUFA sperrt in der Regelfall vorübergehend Daten, wenn der gemeldete Schadensfall angefochten wird. Dies ist der erste Arbeitsschritt, um sicherzustellen, dass keine externen Informationen über den Eintrag angegeben werden.

Widerruft der Geschäftspartner die Anmeldung trotz fristgerechter Setzung nicht, kann gegen den Geschäftspartner ein Rechtsstreit auf Rücktritt und Schadenersatz einberufen werden. Herzlichen Dank für das Interview mit der Kollegin Hinrichs!