Restrate Berechnen

Die Höhe aller Tranchen zu Laufzeitbeginn wird als Barwert, die Höhe aller Tranchen am Laufzeitende als Zukunftswert bezeichnet. Die Annuitätenwerte resultieren aus der Auf- (Faktor r) oder Abschlag (Faktor v) aller Abschlagszahlungen und bilden immer eine Geometrie: Aus der Verknüpfung von Fälligkeits- und Bewertungstag resultieren vier wesentliche Annuitätenbewertungen, die ein und denselben Cashflow zu vier unterschiedlichen Zeiten werten und sich nur durch Auf- oder Abschlagsfaktoren auflösen.

Basis ist in jedem Fall die Geometriereihe (siehe Anlage 1): Diese sich wiederholenden Kalkulationen und Gleichungstransformationen können so problemlos komplett klassifiziert und in ein Softwareprogramm übertragen werden. Dann werden die drei angegebenen Werte angefragt, zuerst immer der Compoundierungsfaktor. Anschließend ermittelt die Anlage den gewünschten Messwert. Es wird nicht zwischen Ganzjahres- und Unterjahresrenten differenziert.

Alle Angaben müssen sich auf die Rentenzeit wie bei der Entwicklung der Geometriereihen beziehen, namentlich auf den Akkumulationsfaktor und die Maturität. Einziges Hindernis für die Studierenden ist die Umstellung des vorgegebenen Zinsniveaus auf den geforderten Akkumulationsfaktor. Nach der Berechnung stellt das System auf Tastendruck die Sollwerte zur Verfügung. Die Funktionsweise des Programms ähnelt damit einem Macro in Microsoft Office Programmen.

Sie wissen, dass die Rente nach den geometrischen Reihen errechnet wird, aber sie lassen die technische Kleinigkeiten an der Maschinerie. Anschließend wird der Satz R geliefert: b) Basierend auf dem Start der monatlichen Vorauszahlung muss die Auszahlung von 200.000 S - zwei Jahre zusammengesetzt und die Sonderauszahlung von 40.000 S - zweieinhalb Jahre diskontiert werden.

Der Rückgabewert ist dann n: d.h. 115 vollständige monatliche Raten und eine verbleibende Rate werden ausgezahlt. Zur Berechnung dieser Residualrate wird der Vorab-Barwert für n = 115 Monaten ermittelt: Die Differenz zwischen K und BW muss nun auf den gewünschten Zeitraum (einen Kalendermonat nach der letzen vollen Rate, d.h. 115 Monate) aufgezählt werden, um die Residualrate WR zu erhalten:

Früher eine Matura-Aufgabe, wird nun vom System in eine fünfzeilige Abrechnung umgerechnet. Im Ergebnis löst der Schulabgänger nun mehrere Aufgaben der Matura in einer Stunde Schularbeit. Um die Dateneingabe kontrollieren zu können, müssen - oder sollten - die Studierenden grobe Berechnungen durchführen. Das Ergebnis kann leicht verifiziert werden, indem man schnell die von der jeweiligen Anwendung vorgegebenen Messwerte errechnet.

Für die Analyse und Mathematisierung von Problemen wird heute mehr Lehrzeit aufgewendet als für die Transformation und Lösung von Formeln. Das macht den Kurs für die Studenten schwieriger und mühsamer. Sobald sie über ein Thema nachgedacht und es mathematisch aufbereitet haben, bringt die Anlage das Resultat und das nÃ??chste Thema ist einsatzbereit.

Vorbei sind die Zeit der dummen Arithmetik, die für die Jugendlichen immer auch Entspannungsphasen bedeutet. Nach Klärung der technischen Trivialitäten der Geometriereihen werden die Studierenden die Grundidee der Finanzierungsmathematik, nÃ??mlich die Auswertung von Zahlungsstömen zu gewissen Zeitpunkt, rascher erlernen. Aufgrund der bisher zahlenmäßig so komplexen Finanzmathematik hat sich in den Wirtschaftsakademien eine Auftragskultur herausgebildet, die wenig mit der Bankenpraxis zu tun hat und hoffentlich bald der Vergessenheit anheimfallen wird.

Die Nutzung dieses Pensionsprogramms hat aber auch Nachteile: Zum einen vergessen die Studierenden den Umgang mit den Geometrien und sind ohne Computer ausfallsicher. Jahrhundert wieder mit den Geometrieverläufen zu tun haben, wenn die Zinsen mit der Newton'schen Approximationsmethode errechnet werden. Die Studenten sind nicht in der Lage, mathematische Berechnungen durchzuführen (insbesondere exponentielle Berechnungen zu lösen).

Diese Finanzmathematikwerte können mit dem neuen TI-92 noch einfacher als mit dem PC-1403H als Funktion definiert werden: Barwertberechnung: Definiere en(r,n,rt) = rt*(r^n-1)/(r-1); worin r der Compoundierungsfaktor ist, n die Reife ist und rt der Zinssatz ist. Tarifberechnung: Definiere Tarif(r,n,k,t,f) = wenn(t=0,wenn(f=0,k*(1-1/r)/(1-r^-n), worin r der Akkumulationsfaktor ist, n die Reife ist, k der Barwert ist, t der Barwert (=0) oder Schlusswert (=1) ist, f der Fälligkeitstag (vor (=0) oder nach (=1)) ist.

worin r der Compoundierungsfaktor ist, rt der Zinssatz ist, k der Barwert ist, t der Barwert (=0) oder Gesamtendwert (=1) ist und f das Fälligkeitsdatum (vorher (=0) oder nachher (=1)) ist. Durch diese selbst definierten Funktionalitäten kann die oben genannte Aufgabenstellung wie folgt gelöst werden: Meiner Ansicht nach hat die Anwendung solcher "Makros" für die Rentenberechnung auch eine praxisnahe Ausgestaltung.

Es besteht der Verdacht, dass niemand in einer Hausbank finanzielle mathematische Schwierigkeiten dadurch lösen kann, dass er grafische Serien auf einem Blatt ausarbeitet. Vor allem die EXCEL-Tabelle hat eine Vielzahl von finanzmathematischen Funktionalitäten, darunter natürlich alle Funktionalitäten zur Rentenberechnung: EXCEL bietet auch zwei Möglichkeiten der Zinsumrechnung: Aber auch die Funktionalitäten in EXCEL und auf dem TI-92 haben den Vorzug, dass sie frei geschachtelt werden können.