Schlussratenfinanzierung Auto

Endratenfinanzierung in Eckpunkten: Im Falle einer Endratenfinanzierung wird das Kreditvolumen während der Dauer nicht in voller Höhe zurückgezahlt. In der Regel werden sowohl die Zinszahlungen als auch ein Teil der Schulden geleistet, der restliche Teil wird am Ende in einer großen Ratenzahlung beglichen. Beispiel: Ein Erwerber zieht einen Kredit von EUR 11.000,- zu 6,2 Prozentpunkten auf.

Er bezahlt 200 EUR pro Monat zurück. In vier Jahren bleibt eine Restverschuldung von rund 4.400 EUR, die zusammen mit der Schlussrate übertragen werden muss. Stichtagskurse sind üblich, insbesondere für Konsumgüter mit einer langen Lebensdauer und einem hohen Warenwert. Weil sich diese nicht immer in wenigen Jahren amortisieren können und der Restbuchwert der Hausbank als Sicherung diente.

Wenn die letzte Rate nicht beglichen werden kann, lässt das Finanzinstitut die aus dem Geldbetrag gekauften Waren weiterhin als Pfand abgeben. Bei einem bullet loan wird erst am Ende der Frist die ganze Verbindlichkeit zurÃ??ckbezahlt; wÃ?hrend der Frist werden nur die ZÃ? Dagegen sind Kredite, für die erst am Ende der Kreditlaufzeit verzinst wird, nahezu ausschließlich für Unternehmens- und Staatsfinanzierungen bestimmt.

In den meisten Fällen muss auch der Fahrzeugschein (Teil II der Zulassungsbescheinigung) als Kaution hinterlegen werden, damit der Eigentümer das Fahrzeug nicht ohne Wissen der Hausbank veräußern kann. Nach Ablauf der Frist hat der Debitor drei Möglichkeiten: Von den gesparten Mitteln zieht er Gebrauch und zahlt die letzte Rate. Das ist ein neuer Kredit.

Der wichtigste Nutzen der Endratenfinanzierung sind die geringeren Tranchen. Bei einer zu engen Kalkulation oder einem unerwarteten Wertverlust des Fahrzeugs, z.B. durch einen Unfall, kann die für die Berechnung der hohen Endrate ein großes Sicherheitsrisiko darstellen. Bei Rückzahlung der letzten Tranche über Folgefinanzierungen können auch erhöhte Zinssätze gefährdet sein, wenn das generelle Zinssatzniveau bis dahin signifikant gestiegen ist.

Aber vor allem führt die Endratenfinanzierung dazu, dass Menschen weniger als möglich sparen und ist daher aufwendig. Weil jeder in die Rückzahlung eingesetzte EUR weniger jeden Monat Zins und Zinseszins kosten kann. In dem vorstehenden Beispiel eines Kredits von EUR 11.000,- hat der Debitor am Ende der Frist einen Zins von EUR 1.000,- bezahlt.

Wenn er das Auto bis zum Ende der Frist vollständig auszahlen will, muss er jeden Monat rund 280 statt 200 EUR an die Hausbank transferieren, hat aber am Ende der Frist keine Verbindlichkeiten mehr und bezahlt nur noch rund 1.500 EUR Zins. Die letztgenannte Ratenzahlung sollte unter dem Differenzwert sein.

In den meisten Fällen achten die Kreditinstitute bereits darauf, dass der Endzinssatz geringer ist als der verbleibende Wert der Sicherheiten, z.B. des geförderten PKW. Die Verbindung von Vorauszahlung, laufender Rückzahlung und Abschlussrate wird auch als 3-Wege-Finanzierung bezeichnet. Dabei sollten die Debitoren nicht nur darauf achten, dass die letzte Rate unter dem Fahrzeugrestwert liegen soll, sondern auch, dass im Idealfall mehr als bisher für die Vorauszahlung ausgegebenes Kapital ausbleibt.

Andernfalls war das Fazit, dass der Reichtum reduziert wurde, und diejenigen, die nirgendwo anders sparen konnten, haben jetzt weniger Eigenkapital als zu Anfang. Allerdings ist es während der Kreditlaufzeit nicht sinnvoll, auf das Tagesgeld- oder Sparkonto zu investieren, da die Zinssätze dort weit unter den Darlehenszinsen liegen. Für die Endratenfinanzierung sind daher besondere Rückzahlungsmöglichkeiten besonders auffällig.

Das eingesparte Kapital kann dann in die Rückzahlung eingebracht werden und senkt nicht nur den Endzins, sondern erspart auch Zins und Zinseszins. Eine Unfallkatastrophe ist bei einem fremdfinanzierten Auto immer ein Thema, aber vor allem, wenn der Autoverkauf eine letzte Rate finanzieren soll. Es sind nicht nur die Autofinanzierungen, die den Schlusskursen unterliegen.

Wird kein Neusollzinssatz vereinbaren, hat der Darlehensnehmer das Recht, das Kreditverhältnis gemäß 489 $ BGB zu beenden. Im Gegensatz dazu sind Rückzahlungssparpläne ein Spezialfall bei der Endratenfinanzierung. Hier gibt es auch eine große Abschlussrate, in der Regel wird auch hier erst am Ende der Frist die ganze Verbindlichkeit zurückgezahlt. Zugleich wird aber auch in einen Sparvertrag oder eine Lebensversicherungspolice eingezahlt, aus der dann die Rückzahlung erstattet wird.

Risikoreicher sind dagegen Variante, bei der der Rückzahlungsbetrag eingespart wird, z.B. in Aktienfonds, die in ausländische Anlagen mit höherem Zinssatz, aber einem Kursrisiko investiert sind. Besonders im Umfeld der Kfz-Finanzierung ist die Endratenfinanzierung gefragt. Es ist von Bedeutung, dass die Debitoren ihre Kaution gegen Wertverluste versichern, was in der Realität vor allem eine gute Kfz-Versicherung ist.

Darüber hinaus sollte die letzte Rate unter dem erwarteten Restrestwert sein, damit sie wirklich vollständig zurÃ??ckbezahlt werden kann und im Idealfall gleiches Geldmenge fÃ?r die Vorauszahlung des nÃ?chsten Wagens verbleib.