Zinsen bei Autobanken

Über Nacht Geld: Automobilbanken räumen neuen Kunden Top-Zinsen ein

Nach einem am vergangenen Wochenende vom Verbrauchermagazin Finanzztest veröffentlichten Test bekommen die Konsumenten derzeit die besten Bedingungen bei der Eröffnung eines neuen Girokontos bei so genannten Autobanken. Ein besonders lukrativer Zinssatz auf Tages- und Termingeldkonten ist laut Magazin jedoch vor allem für neue Kunden; auch bestehende Kunden müssen sich bei den Finanzdienstleistern der Automobilhersteller mit tiefen Zinssätzen zufrieden geben.

Nach Angaben der Sparkasse Warmentest bekommen neue Kunden derzeit Spitzenkonditionen auf Tagesgelder, vor allem von Automobilbanken, bei Sparbeträgen von bis zu 100.000 EUR. Allerdings richtet sich dieses Übernahmeangebot nur an neue Kunden der BayernLB, die im Vorjahr noch kein Call-Geldkonto, Depot oder Kreditkarte hatten. Anlässlich des Jubiläums des Gelddienstleisters geht die Südtiroler Sparkasse auch von einem Umsatzrückgang durch das so genannte "Dieselgate" hinter dem Spitzenangebot der VW-Bank aus.

Auf der von der Firma Finanzztest jeden Monat herausgegebenen Top-Tagesgeldanbieter stehen derzeit auch andere Automobilbanken: Die Gelddienstleister von Opel und Renault sind aufgrund der günstigen Zinssätze auf ihren Taggeldkonten auch in der Topliste mit dabei. Die Automobilbanken der Automobilhersteller sind in der Regelfall so genannte Direct Banks, die ihre Waren ausschliesslich über das Netz verkaufen und ihren Kundinnen und Kunden aufgrund der Einstellung des Niederlassungsnetzes in der Regelfall einen höheren Zinssatz anbieten können.

Das ergab eine im Monat Okt. publizierte Untersuchung des Instituts für Dienstleistungsqualität (DISQ) zum Vergleich der Zinssätze auf den Tagesgeldkonten bei Direkt- und Zweigbanken. In ihrer Untersuchung stellte die Sparkasse auch außerhalb der Sonderbedingungen der Autobanken konstant befriedigende Bedingungen fest: Zwar sind die Bedingungen für Fest- und Tagesgeldkonten seit einigen Wochen auf niedrigem Stand, doch die meisten Zinsen auf solchen Sparbüchern sind laut der Analysten von Finanzztest nach wie vor über der derzeitigen Inflationsrate von 0,3 Prozentpunkten im Monat Okto.

Dienstleistung

Aber die Industrie will auch in einem anderen Bereich an vorderster Front stehen: dem Geldgeschäft. Volkswagen, BMW und Daimler-Chrysler haben eine volle Banklizenz - ihre finanziellen Angebote gehen weit über die einfache Autofinanzierung hinaus. Diese bieten attraktive Bedingungen für Tages- und Festgelder und bringen immer mehr Kundinnen und Konsumenten von den Handelsbanken und ihren Investmentgesellschaften weg. 2,8 Mrd. EUR konnte die eingeführte Daimler-Chrysler-Bank von 110.000 Neukunden sammeln.

Die Volkswagen Bank, die seit 1990 auf der Schnellspur unterwegs ist, ist ebenfalls auf der Vorfahrtsspur. Die Volkswagen Bank hat für private Kunden einiges zu bieten: Sie ist die erste Autobank, die ein Komplettpaket mit einem Kontokorrent anbietet, das auch Banküberweisungen ermöglicht. Die Autobanken, weil sie - wie alle direkten Banken - kein kostspieliges Geschäftsstellennetz haben und niedrige Zinsen als Köder nutzen, sind: BMW und Daimler-Chrysler haben keine Alternative zur Hausbank, sondern einen höheren Tagesgeldzins als die Wolfsburger banken: Die Autobanken:

Die Geschäftsbanken können mit 2,5 bis 3 Prozentpunkten des Tagesgelds nicht mit ihren Konkurrenten Schritt halten. Nichtsdestotrotz zahlt sich das Unternehmen aus: Sie finanzieren ihre Autodarlehen mit Hilfe von Eigenmitteln - je mehr sie an Kautionen sammeln, umso billiger kann sie den Kauf eines Autos auf Kredit tätigen. Der Geschäftserfolg wird am Beispiel der Volkswagen Bank deutlich, die im vergangenen Jahr einen Überschuss von 415 Mio. an die Muttergesellschaft abführte, was 16 vom Hundert des Gesamtkonzerngewinns entspricht.

Auch die Autobanken unterstützen die Forderung nach einem Return on Investment aus einem weiteren Grund. An dieser Stelle setzen die Kreditinstitute an: Sie akquirieren mit ihren Wettbewerbsbedingungen auch solche Kundinnen und Konsumenten, die noch keinen BMW, Audi, Mercedes mitfahren. Kommerzielle Kreditinstitute und Skibanken können kaum mit einem Jahreszins von zum Teil weniger als einem Prozentpunkt mithalten. Aber nur Volkswagen, BMW und Daimler-Chrysler dürfen Geld investieren.

Die Volkswagen Bank allein ist eine wirkliche Handlungsalternative zur Haushaltsbank mit drei Arten von Kontokorrentkonten. Kommerzielle Banken zahlen kaum Zinsen auf Tagesgelder, aber BMW offeriert drei Prozentpunkte. Zur Gegenüberstellung: Bei der direkten Bank DiBa gibt es auch die hohen Zinsen - und einen Full-Service inklusive Girokonto. Bei den Termingeldern sind die Autobanken mit ihren Offerten in der Mitte des Feldes.

Volkswagen und Daimler-Chrysler finanziert nur Neufahrzeuge aus dem eigenen Verbund, BMW finanziert auch Drittmodelle. Der effektive Jahreszinssatz von weniger als einem Prozentpunkt ist es nicht wert, für das Fahrzeug mit den Einsparungen zu büßen. Sie können alle in Deutschland registrierten Gelder bei der Volkswagen Bank erwerben - viele davon gegen eine reduzierte Abonnementgebühr, wenn sie über das Netz gekauft werden.

In der Daimler-Chrysler AG gibt es einen mit der Firma Invesco aufgelegten Investmentfonds mit Wertschutz.