Smava Bonität

Kreditwürdigkeit

Die Bonität ist ein weiteres Beispiel für die Bonität. Vor der Kreditgewährung wird die Bonität des Darlehensnehmers mit Unterstützung von Kreditagenturen überprüft. Entscheidend für die Klassifizierung von Investorenpools, die für Investoren als eine veränderliche Absicherung gegen Kreditausfälle fungieren, ist auch die SCHUFA-Bonität. Jedes Rating hat seinen eigenen Investorenpool, so dass das in einem Investorenpool enthaltene Restrisiko so einheitlich wie möglich ist.

Monatlich werden die für jeden Anlegerpool anfallenden Rückzahlungsbeträge gesammelt. Jeder Investor bekommt den Teil, der seinem Darlehen entsprechend ist. Viele Investoren, bei denen alle Darlehen rechtzeitig gezahlt werden, betreuen die wenigsten, bei denen es Ausfälle gibt. Zur Einbeziehung dieser Kompensationszahlung in die Ertragsplanung gibt es für jede Bonität eine erwartete Risikoprämie.

Mit abnehmender Bonität steigt das Ausfallsrisiko und damit die Risikoprämie. Folglich muss ein Schuldner mit einer durchschnittlichen oder niedrigen Bonität einen niedrigeren Zins als ein Schuldner mit einer guten Bonität vorweisen. Nur so kann sein Darlehensprojekt für Investoren von Interesse sein. Die Vereinnahmung der Zinsen ist nur von den Leistungen des betreffenden Darlehensnehmers abhängig und nicht durch einen Investorenpool gesichert.

Investoren sollten daher die Kreditvorhaben, in die sie investieren, mit Bedacht aussuchen.

Der neue Smava-Score ermöglicht genauere Klassifizierungen.

Mit dem Start des beliebten Online-Kreditmarktplatzes "smava.de" im Jahr 2007 ist der Dienstleister dafür bekannt, sowohl Schuldner als auch private Investoren zu schützen. Will jemand dort einen Darlehensantrag stellen, wird seine Kreditwürdigkeit, sein Gehalt und natürlich seine Personalien im Vorfeld überprüft. Am 13.01.2012 wird jedoch nach einer Presseerklärung von "smava.de" eine weiterentwickelte Scorecard vorgestellt, die auch die Erfahrung der Plattformierung aus 5 Jahren Credit Business einbezieht.

Das neue Scoring-System, das in Zusammenarbeit mit der SCHUFA erarbeitet wurde, ermöglicht es nun anscheinend, die Ausfallswahrscheinlichkeit einzelner Darlehen deutlich besser einzuschätzen. Laut der Presseerklärung hat sich die Selektivität des Ergebnisses um 25% erhöht. Allerdings ist die Klassifizierung gleich geblieben, da die Verbraucher auch in Zukunft in die Bonitätskategorien der Kategorien der Bonität Af bis Af, nur die Klassen Af bis H dürfen auf Smava einstufen.

Laut Alexander Artopé, Managing Director und Mitbegründer von smava.de, ist das neue Ratingsystem eine wirkliche Neuerung, denn jetzt gibt es vor allem für einen Online-Kreditmarktplatz eine Bewertung. Dabei wurden die in den vergangenen Jahren gewonnenen Erkenntnisse in das Evaluierungssystem einfließen gelassen und könnten dazu beizutragen, das Ganze viel konkreter zu machen, wurde erläutert.