Baukredit Selbstständige

So erhalten Selbständige einen Baukredit

Dies ist in der Praxis ohne Bankkredit in der Praxis nicht möglich. Besonders für Selbständige kann die Finanzierungsmöglichkeit besonders mühsam sein. Aber in einer Fachgruppe ist es besonders schwer: den Selbständigen. Besonders kritische Blicke werden von den Kreditinstituten auf sie gerichtet. Ausreichende Einkünfte, ein gesicherter Arbeitsplatz und eine hohe Eigenkapitalquote sind die besten Bedingungen für einen Immobiliendarlehen.

"Aber viele Selbständige genügen diesen Grundanforderungen nicht", sagt Jörg Sahr, Finanzexperte der Berliner Sparkasse Foundation Waren-Test. Weil die Selbständigkeit - jedenfalls aus Sicht der Bank - ein immanenter Bankrott ist. â??Die Laufzeit der UnabhÃ?ngigkeit und die Industrien sind weitere Merkmale, nach denen die Banken vor ihrer Kreditvergabe besonders schauenâ??, sagt Eike Schulze, AuÃ?ensetzlicher eines Ratgebers zur Immobilienkapitalfinanzierung.

Neben der Eigenkapitalquote und dem Ertragsniveau fliessen diese Effekte auch in das Gefährdungsprofil ein, das die Kreditinstitute für potentielle Kundschaft ausarbeiten. "Diejenigen, die seit fünf Jahren oder mehr ein eigenes Unter-nehmen führen, haben verhältnismäßig gute Aussichten bei den Kreditinstituten. Mediziner, Pharmazeuten und Anwälte sind bei uns mindestens ebenso herzlich wie Mitarbeiter und werden manchmal auch umworben.

Im Gegensatz dazu sind "kleine Selbstständige" wie z. B. Webentwickler, Geburtshelfer und Krankengymnasten anders. Wegen der in der Regel niedrigeren Einnahmen sind sie für die Kreditinstitute risikoreicher. Gastronomiebetreiber und Außendienstmitarbeiter rangieren auf der Beliebtheitsskala der Institute ganz oben. "Außerdem gibt es viele Selbstständige", sagt Olaf Varlemann, Hypothekenberater bei Baufi-Nord, einem Verband von 28 selbständigen Hypothekenberatern mit Hauptsitz in Steinburg in Schleswig-Holstein.

Weil sie auf dem Blatt nicht den Mindestanforderungen entsprechen. "Für viele Selbstständige ist es daher der erste und bedeutendste Arbeitsschritt, ihre finanziellen Verhältnisse in Ordnung zu bringen", sagt Varlemann. Selbständige benötigen manchmal viel Geduld, wenn die Voraussetzungen dafür gegeben sind. Die K O-Kriterien der Bank sind laut Stiftungswärtstest stark schwankend. Im Rahmen eines landesweiten Tests von 100 Kreditinstituten hat die Sparkasse Warnentest auch Institutionen ermittelt, die Geld an Selbständige verleihen, die erst seit einem Jahr auf dem Arbeitsmarkt sind.

Die Bedingungen sind ebenfalls sehr unterschiedlich. Beispielsweise haben viele Kreditinstitute Selbständigen eine Risikoprämie von rund 0,3 Prozentpunkten berechnet. Daher sind die besten Aussichten auf einen Darlehenserwerb bei selbständigen Vermittlungsunternehmen gegeben. "â??Sie kooperieren mit vielen Kreditinstituten und können die besten GeschÃ?fte aussuchen. "Das Geschäft ist schlecht für die Bank, der Konkurrenzkampf zwischen den Finanzinstitutionen ist heftig, und auch die Selbständigen haben eine größere Chance, einen neuen Job zu finden.

Allerdings ist eine längerfristige Perspektive empfehlenswert, insbesondere für Selbständige. "Denn auch mit der Kreditvergabe würden die Selbständigen anders gehandhabt werden als die Angestellten. Wenn beispielsweise das Geschäft im Jahr vor dem Auslaufen der vorangegangenen Finanzierungsrunde schlecht war, könnte es zu ernsthaften Problemen mit der Erweiterung kommen. So sind die Selbständigen immer in der Position, das Wohnungsbaudarlehen zu betreuen, auch wenn das Geschäft manchmal ein halbes Jahr lang schlecht läuft.