Kredit mit Sondertilgung

Stornierbare Sondertilgung: So funktionierts der Rückgabemöglichkeit

Die konventionelle Rückzahlung des Darlehens basiert auf einem monatlichen festen Tilgungsanteil, während die umkehrbare außerordentliche Rückzahlung mehr Spielraum gibt. Mit dieser speziellen Tilgungsvariante kann das Kreditgeschäft rascher zurückgeführt werden als mit normalen Tilgungsmöglichkeiten. Darüber hinaus fungiert die umkehrbare außerplanmäßige Rückzahlung als Finanzreserve für unvorhergesehene Aufwendungen. Das Besondere an der rückgängig zu machenden Sondertilgung ist nicht nur die beschleunigte Rückzahlung des Darlehens, sondern auch eine Rückgabemöglichkeit.

Damit haben die Darlehensnehmer die Option, bereits ausgezahlte Spezialzahlungen wieder zu erhalten. Die Finanzreserve kann insbesondere bei Instandsetzungen, unvorhergesehenen Vorkommnissen oder nicht geplanten Aufwendungen sinnvoll sein, um wirtschaftliche Härten zu vermeiden. Mit der reversiblen Sondertilgung wird vor allem für Selbständige aufgrund ihrer Anpassungsfähigkeit eine optimierte Finanzierungsform angeboten.

Insbesondere Finanzschwankungen oder kurzfristige Lieferengpässe von Selbständigen können mit der Rückgabeoption kompensiert werden. Aber nicht nur die Selbständigen, sondern auch die Besitzer kommen in den Genuss dieser besonderen Rückzahlungsmöglichkeit. Im Darlehensvergleich können die individuellen Bedarfe eines Darlehens betrachtet und diverse Möglichkeiten der Rückzahlung betrachtet werden. ¿Wie funktionieren die Rückgabemöglichkeiten? Jeder, der die Möglichkeit der rückgängig zu machenden Sondertilgung in Anspruch nehmen möchte, sollte darauf achten, dass die BayernLB diese Möglichkeit auch vor Abschluss des Darlehens bietet - denn regelmäßige Sondertilgung bietet diese Rückgabeoption nicht an.

Wesentliche Hinweise zur Rückgabemöglichkeit: Dies ist in der Praxis nur einmal im Jahr möglich. Es können nur die drei zuletzt eingetretenen außerplanmäßigen Tilgungen ausbezahlt werden. Im Regelfall ist ein Mindestbetrag von 5.000 EUR festgesetzt. Kumulative Ausschüttungen sind möglich, aber nie mehr als alle früheren außerplanmäßigen Ausschüttungen zusammen. Baudarlehen sind von der Call-Option ausgenommen.

Jährlich können fünf bis zehn Prozentpunkte des Kreditbetrages über die spezielle Option zurückgezahlt werden. Darüber hinaus wird diese zusätzliche Flexibilisierung durch den Zuschlag auf den Zinssatz oder andere Restriktionen beibehalten.

Insbesondere bei längerfristigen Darlehen ist die Zustimmung zu außerplanmäßigen Tilgungen sinnvoll.

Jedes Darlehen kann in der Regelfall ganz oder zum Teil mit einer außerplanmäßigen Rückzahlung zurückgezahlt werden. Gerade bei Ratendarlehen gibt es oft die Chance auf eine Vorfälligkeit. Nicht jede frühzeitige Rückzahlung ist jedoch für den Darlehensnehmer von Nutzen. Daher sollten bereits bei Vertragsabschluss spezielle Verträge beantragt und protokolliert werden. Im Falle einer mittel- oder langfristigen Finanzierung von Großobjekten wie Häusern, Wohnungen oder qualitativ hochstehenden Fahrzeugen können eine oder mehrere außerplanmäßige Tilgungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens vereinbart werden.

Diejenigen, die erst nach der Aufnahme eines Darlehens eine Sonderrückzahlung verlangen, werden von den meisten Finanzinstituten abgelehnt. Die bis zur Endfälligkeit angesparten Bausparmittel und der daraus resultierende billigere Kredit sind für eine Sondereigenschaft bestens geeignet. Der Zinssatz für das neue Kreditgeschäft ist in der Regel günstiger als der Zinssatz für Baufinanzierungen.

Sparkontrakte und erwartete Erben können auch als besondere Zahlung in einen Darlehensbetrag einbezogen werden. In jedem Falle wird eine außerplanmäßige Rückzahlung das Darlehen für die Restlaufzeit vorteilhafter machen. Kreditinstitute und Hypothekenkreditgeber generieren ihre Einnahmen aus den Kreditzinsen. Deshalb sind diese Gesellschaften natürlich auch daran gelegen, langfristig Darlehen mit höchstmöglichen Zinssätzen zu gewähren.

Ebenso werden die Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern der Finanzinstitute aus diesem Grunde nicht unbedingt darauf aufmerksam machen, dass Sonderrückzahlungen möglich sind oder vereinbar sind. Insbesondere bei den Kurzfristdarlehen werden in der Regel keine besonderen Zahlungen geleistet oder das Darlehen ist mit einer besonderen Rückzahlung nicht rückzahlbar. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung spart der Darlehensnehmer entweder keine oder nur einen geringen Betrag an Zinsen.

In vielen FÃ?llen wird diese Einsparung durch eine Bearbeitungsgebuhr ausgleichen. Für Kredite von Entwicklungsbanken sind in den meisten Ländern spezielle Rückzahlungen nicht möglich. Bei diesen Instituten sind die Zinssätze oft so tief, dass eine frühzeitige Rückzahlung mit einem Zinsabzug für die Institute nicht rentabel wäre. Auf dem aktuellen Zinssatzniveau ist es daher sinnvoll, die Offerten der Förderinstitute mit denen der Filial- und Online-Banken zu vergüten.

Die Bankmitarbeiter handeln umso behutsamer, je größer der Informationsgrad des Anlegers ist. Dies erleichtert es, ein Darlehen mit einer Sondertilgung zu schließen und vertragsgemäß zu festschreiben.