Kredit Schufa

B. Insolvenzverfahren) wird der Kreditantrag abgelehnt. Gerade weil einige Anbieter inzwischen die Möglichkeit bieten, einen Kredit ohne die Bonitätsprüfung an der Schufa zu erhalten (= ohne "Schufa-Informationen"), ist das Verfahren damit alles andere als ernst. Derjenige, der sie nicht kennt, die Kleinanzeigen oder E-Mails, die für ein Umschuldungskredit ohne Schufa-Informationen, eine Schuldenübersicht oder eine Umschuldung werben.

Der SCHUFA Kreditkompass 2017 - Der Tendenz zu mehr Kreditauskünften

Nach dem neuen SCHUFA Credit Compass 2017, der am 31. März 2017 in Berlin präsentiert wurde, haben die Konsumenten in Deutschland ihre finanziellen Verhältnisse unter Kontrolle. Mit dem diesjährigen SCHUFA Kreditkompass wird nicht nur das Verbraucherkreditverhalten in Deutschland im Jahr 2016 detailliert analysiert, sondern auch die relevanten Einflussfaktoren der vergangenen zehn Jahre entwickelt.

Anlass dafür ist das 90-jährige Bestehen der SCHUFA Gruppe AG. Dr. Michael Freytag, Vorsitzender des Vorstands der SCHUFA AG, kommentierte die Ergebnisse: "Das Kaufverhalten der dt. Konsumenten ist über alle Altersstufen hinweg nachweisbar. 97,8 Prozentpunkte der aufgenommenen Darlehen wurden 2016 problemlos getilgt. Der Prozentsatz der Konsumenten, für die die SCHUFA nur die positiven Eigenschaften hinterlegt hat, bleibt mit 90,7 Prozentpunkten auf hohem Niveau aufrechterhalten.

"Ein wesentlicher Bestimmungsfaktor für das Kreditverhalten ist die Rückzahlungsrate. Im Jahr 2016 wird sie mit 97,8 Prozentpunkten auf dem Höchststand seit zehn Jahren liegen. Die Rückzahlungsrate bewegte sich in den letzten zehn Jahren immer zwischen 97,5 und 97,8 vH. Das heißt, dass die Konsumenten in Deutschland ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen.

Insbesondere die Altersklasse der 18- bis 19-Jährigen konnte sich mit einer Rückzahlungsrate von 98,1 Prozentpunkten deutlich erholen. Bis Ende 2016 verzeichnete die SCHUFA rund 17,4 Mio. kurzfristige Ratendarlehen. Dadurch ist das Volumen der Ratendarlehen gegenüber 2015 leicht um 0,4 Prozentpunkte angestiegen. Rund 7,7 Mio. neue Darlehensverträge wurden im Jahr 2016 geschlossen.

Dadurch ist die Anzahl der neuen Darlehensverträge im Vergleich zu 2015 unverändert geblieben. Die Konsumenten nehmen immer mehr Darlehen mit hohen Kreditbeträgen und langen Fälligkeiten auf. Im Jahr 2016 betrug der Durchschnittskreditbetrag 10.225 EUR. Noch im Jahr 2015 waren es 9.552 EUR. Im Jahr 2016 wurde die Frist um durchschnittlich einen weiteren Kalendermonat auf 48,6 Monaten verlängert - die höchste Dauer seit zehn Jahren.

Die Inanspruchnahme von Kreditauskünften vor dem tatsächlichen Abschluss des Kreditvertrages nahm auch im Jahr 2016 zu. Im Jahr 2016 wurden rund 22,9 Mio. Bonitätsanfragen registriert. Im Jahr 2015 wurden dagegen rund 19,5 Mio. Untersuchungen durchgeführt. Rund 56 Prozentpunkte der Teilnehmer haben in den vergangenen fünf Jahren einen Kredit aufgenommen.

An der Spitze der Rangfolge steht der Klassiker mit 24 bei den Raten. An zweiter Stelle steht das Hypothekendarlehen mit 21 Prozentpunkten, gefolgt vom Kontokorrentkredit mit 18 Gesamtpreis. Etwa 20 Prozentpunkte der Teilnehmer gaben an, dass sie große Käufe mit Krediten und Raten ausgleichen. Rund 50 Prozentpunkte der Teilnehmer würden ein Ratendarlehen auslösen.

Der SCHUFA Kreditkompass 2017 belegt in Summe, dass die Konsumenten in Deutschland verantwortungsbewusst mit ihren Zahlungsverpflichtungen umzugehen haben.