Test Kredite Banken

Topic: Testkredite Banken

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ECB publiziert Ergebnisse: 25 Banken durchfallen Stress-Test

Die Stresstests der EZB sind von den 130 befragten Banken bei 25 gescheitert. Allerdings hatten zwölf dieser Institutionen - darunter die Münchner Sparkasse - bereits in der Testperiode ihr Eigenmittel verbessert. Daher werden nur 13 Institutionen wirklich als risikoreich eingestuft. Nach Angaben der EZB fehlen ihnen in Summe zehn Mrd. EUR. Mit Ausnahme der Münchner Sparkasse haben alle inländischen Banken den Capital Check durchlaufen, auch die HSH Standardbank, die als besonders risikobehaftet eingestuft wurde.

Nach Ansicht der EZB-Auditoren weist die LBBW auch im Fall des im Test vorgestellten Konjunktureinbruchs - mit entsprechendem Kreditausfall - noch eine Kern-Eigenkapitalquote von 6,1-prozentig auf. Der Kernkapitalkoeffizient misst, wie viel eigenes Kapital eine Hausbank im Verhältnis zu ihren eigenen Risken hat. Insgesamt erweisen sich die dt. Institutionen als relativ zäh.

Der Test wurde von der Deutschen Bundesbank leicht gemeistert - auch wenn die im Juli vorgenommene Kapitalmaßnahme nicht einmal in Betracht gezogen wurde, da die Ergebnisse auf den Bilanzwerten von Ende 2013 basieren. Auch im Falle einer Krise würde die DEZA eine Kern-Eigenkapitalquote von 8,8 beibehalten. Die 13 Durchfallopfer im eigentlichen Sinn sind die EZB und die Griechische Nationalbank, die Griechische Zentralbank, die Griechische Zentralbank Zyperns, die Franco-Belgische Dexia, die Österreichische ÖVAG und die Ständige TSB Irlands,

Bank aus Portugal, die Nova Ljubljanska Banka und Nova Kreditna Bank Maribor aus Slowenien sowie die vier italienische Banken Mount dei Paschi di Siena, Banca Carige, Banca Polare di Milano und Allg. banken. Die EZB fand den größten Kapitalrückstand bei de Mount dei Paschi, dem allein 2,1 Mrd. EUR mangelt.

Die in Siena beheimatete und als die weltweit am längsten bestehende Hausbank hat in letzter Zeit immer wieder mit großen Kursverlusten für Aufsehen gesorgt. der Name der in Siena ansässigen U-Bahn. "Die Banken haben ihre Bankbilanzen verbessert", so Vizepräsident Vitor Constancio, der mit dem Test einverstanden war. "eDiese bisher einmalige eingehende Bilanzprüfung wird das öffentliche Interesse am Banksektor verstärken.

Dies soll den Banken bei der erneuten Vergabe von mehr Krediten und damit der Wirtschaft nützen. Der Test ergab, dass die Kreditanstalten in den letzten Jahren ihre Bilanz entlasten. "Die 13 angeschlagenen Institutionen haben nun sechs bis neun Monaten Zeit, ihre Kapitallücke zu schliessen. Die Banken könnten unter anderem Kredite und Wertschriften verkaufen, um ihre Risken zu reduzieren.

Darüber hinaus können die Banken auch im Rahmen einer Kapitalmaßnahme bestrebt sein, neues Kapital von ihren Anlegern zu erhalten. Im Rahmen des Stress-Tests hatten viele Institutionen bereits ihre Kapitalrücklage aufgestockt, um den Test in jedem Falle zu bestanden. So hat die Dt. Nationalbank im Rahmen einer Kapitalmaßnahme im vergangenen Monat stolze 8,4 Mrd. umgerechnet.

Nach den morgen berechneten Berechnungen von Fachleuten der US-amerikanischen Investmentbank Stanley haben die betreffenden Banken ihr Kapital in den letzten Wochen um 47 Mrd. EUR aufgestockt. Grundlage für die umfangreichen Audits ist der Start der so genannten Europäischen Bankenunion: Am vierten Tag des Jahres 2008 hat die EZB die Zentralaufsicht über die 120 größten Banken des Euroraums übernommen.