Wie lange Dauert Kreditauszahlung Sparkasse

Knetsch erhielt im Januar 2006 ein Übernahmeangebot für die traditionelle Metzgerei Peter in Amberg. Schon seit langem interessierte sich die 35-Jährige für das Unternehmen. Zunächst ging Saglauer mit dem Fleischermeister darüber hinweg, wie er jetzt verfahren sollte: Lies und überprüfe die Prüfliste mit den erforderlichen Dokumenten und erarbeite ein Gesamtkonzept, wie er die Übernahme vornahm.

"â??Die gute Vorarbeit hat uns geholfenâ??, sagt er im Nachhinein. Zusammen mit dem Unternehmensberater erarbeitete er die erforderlichen Dokumente wie die Korrektur der ökonomischen Bewertung (BWA), die Vermögensaufstellung und eine Ertragsprognose für die kommenden Jahre. Anders als viele Kolleginnen und Kollegen in einer vergleichbaren Lage fand er es nicht allzu schwierig, in die Unternehmenszukunft zu schauen.

Schließlich waren die Dokumente vollständig und der 35-Jährige konnte einen Gesprächstermin mit der Hausbank ausmachen. Binnen zehn Tagen stimmte die Hausbank dann dem erforderlichen Darlehen zu und die Finanzierungen standen auf einer soliden finanziellen Basis. Knetsch trat am I. Sept. 2006 als neue Besitzerin in die Peterfleischerei ein. Der Fleischermeister schuldet, dass die Übernahme des Betriebes nahtlos an das Objekt "Schneller zum Kredit" erfolgte.

Er hat von der Aktion durch eine Marketingkampagne der Sparkasse Amberg erfahren. In Zusammenarbeit mit der örtlichen Handwerkerkammer förderte die Landesbank eine schnelle Kreditabwicklung. In Bayern wurde zu Beginn des Jahres 2006 die Aktion zur Beschleunigung der Kreditvergabe für Handwerksunternehmen gestartet. "Der Kreditmarkt hat sich in den letzten zwölf Monate sehr gut aufbereitet.

Diese Entwicklung kann auch sein Mitarbeiter Zaglauer von der Unternehmensberatung bestätigen: "Im Jahr 2006 hatten wir wesentlich mehr Geld im Handwerksbereich investiert als im VJ. Gewisse Käufe können nicht mehr verschoben werden, und die Spar- und Volksbanken haben sich wieder vermehrt dem Handwerksberuf zugewandt. "Die Crux von "Schneller zum Kredit" vor etwa einem Jahr war die wachsende Unbefriedigung mit den Verhandlungen über Kredite auf beiden Parteien - bei Unternehmen und Kreditinstituten.

Für Handwerksunternehmer war es schwierig, der Hausbank die erforderlichen Dokumente und Listen rechtzeitig zur Hand zu geben. Außerdem wurde von den Kreditinstituten oft die mangelnde Transparenz und Verarbeitung der Dokumente kritisiert. All dies verzögert die Bonitätsentscheidung und damit die bevorstehende Beteiligung merklich. Zur Beschleunigung dieses Prozesses für die Entrepreneure und zur Standardisierung auch für die Institute hat sich die Handwerkerkammer dann als Mediator zwischen den Gesprächspartnern eingeschaltet.

Obwohl der HWK keinen Einfluß auf die Kreditentscheidungen der Kreditinstitute hat, kann er die Entscheidungsfindung erleichtern und vorantreiben. "â??Wir unterstÃ?tzen die Entrepreneure bei der Erstellung und Vorbereitung der Ausweise. Für Gewerbetreibende hat dieses Projekt auch die Verständigung mit der Sparkasse vereinfacht: In einem ersten Gespräch teilt er seiner Depotbank seine Investitionsvorhaben mit.

Anschließend durchsucht sein Sekretär die von der HWK und den mit ihm verbundenen Kreditinstituten erstellte "Checkliste der Kreditdokumente" und gibt ihm die notwendigen Dokumente und Auskünfte, die die Hausbank für die Kreditabwicklung benötigt. Benötigt der Unternehmensberater Unterstützung bei diversen angefragten Dokumenten wie dem berichtigten BWA oder der Ertragsprognose, kann er sich mit seinen Fragestellungen an die HWK-Unternehmensberatung richten.

In einem weiteren Arbeitsschritt übermittelt er dann die kompletten Dokumente an seine Hausbank. Weitere Einzelheiten des Darlehensantrags wie die Zusammenstellung der Finanzierungsstruktur, die Bedingungen und die Besicherung des Geschäfts werden dann hier diskutiert. Auf der Grundlage der verfügbaren Gesamtdokumentation kann die Hausbank dann über die Gewährung des Darlehens und die Festlegung der relevanten Betriebsbedingungen nachfragen.

Im Falle einer Darlehenszusage erhalten die Unternehmen ein schriftlich erstelltes Übernahmeangebot mit allen wesentlichen Angaben des Finanzierungsvorschlages. Lehnt die Hausbank das Darlehen jedoch ab, findet ein weiteres Treffen zwischen dem Sekretär und dem Entrepreneur statt. Im Anschluss daran werden hier die Ursachen und möglichen Massnahmen zur Erreichung einer späteren Kreditverpflichtung diskutiert. Von der Einreichung der kompletten Dokumente bei der Nationalbank an sollte der ganze Prozess höchstens zehn Werktage in Anspruch nehmen.

Hierfür haben sich die verbundenen Kreditanstalten, die das Vorhaben "Faster to Loan" fördern, eingesetzt. "â??Durchschnittlich dauert es drei Monate, bis das Unternehmen alle erforderlichen Dokumente erstellt hat. Für die Arbeitshilfe für Existenzgründer bieten die Bayrischen Handwerkskammern verschiedene Formulare zur Sitzungsvorbereitung und Kreditantragserstellung an: z.B. Checklisten zur Kreditgesprächsvorbereitung, Kreditübersichten, Privatvermögens- und Schuldenabrechnungen, Investitionspläne, Umsatz- und Ergebnisprognosen (siehe Kasten).

Durch die unsichere Wirtschaftslage, auch im Blick auf die Reaktion der Kundschaft auf die Umsatzsteuererhöhung, haben viele Handwerker Schwierigkeiten, eine zuverlässige Ergebnisprognose für ihre Hausbank zu erarbeiten. Es soll der Gesellschaft einen Überblick über die zukünftige konjunkturelle Geschäftsentwicklung gegeben werden. Doch nicht jeder hat so viel Freude wie Fleischermeister Knetsch, der auf die Figuren seines Amtsvorgängers zurÃ??ckgreifen konnte - und damit die Betriebswirtschaftslehre der vergangenen Jahre verstehen konnte.

Viele Handwerksbetriebe verfügen nicht über die Mittel, um einen für die Banken verständlichen Businessplan für die kommenden ein bis drei Jahre zu erstellen.