Bank of Scotland Kredit für Selbständige

Übersicht über kostengünstige Darlehen und Darlehensarten

In vielen FÃ?llen könnten die GrÃ?nde fÃ?r die Ã?bergabe eines Darlehens kaum anders sein. Zahlreiche Menschen nehmen diese Gelegenheit wahr, um einen oder vielleicht auch mehrere bestehende Kredite durch billigere neue Kredite einer anderen Bank zu ersetzen, was auf die historisch tiefen Zinsen auf dem Darlehensmarkt zurückzuführen ist. Aber auch der Ersatz der oft teuren Kontokorrentkredite ist oft der Anlass für die Kreditaufnahme.

Manchmal werden solche Offerten explizit als Kredit zur Schuldenumschuldung offeriert. Die Tatsache, dass die Bedürfnisse der Konsumenten in dieser Angelegenheit ganz andere Ursachen haben können, haben die vielen Kreditgeber bereits vor Jahren erkannt. Bis zum großen Internet-Boom war es grundsätzlich undenkbar, dass die Konsumenten einen Kredit mit anderen Mitteln als ihrer eigenen oder einer anderen Regionalbank aufnehmen konnten.

Innerhalb weniger Jahre hat das Netz jedoch dafür gesorgt, dass der Kunde aus weitaus mehr Anbietern das für ihn passende Angebot aussuchen kann. Heute können auch Darlehen aus dem In- und Ausland genutzt werden. Dadurch werden die Dienstleistungskosten von Betrieben, die einen Teil dieser Einsparungen an die Darlehensnehmer weitergegeben haben - in Gestalt von niedrigeren Honoraren oder Zinssätzen für Online-Kredite - reduziert.

Die Darlehensbeträge werden, wie der Begriff schon sagt, in Monatsraten zurückgezahlt. Viele Provider berechnen jedoch für solche ungeplanten Dienste, weil sie Einnahmen verlieren. Der in der Baufinanzierung teilweise gebräuchliche Endfälligkeitsgrad der Kredite ist mittlerweile etwas ungewöhnlich. Dies ist ein Plus für die Konsumenten, denn die Einsparung der gesamten Kreditkosten am Ende der vertraglich festgelegten Frist kann sehr umständlich sein.

Während die Vorlaufzeiten bis zur Genehmigung eines Darlehensantrags oft lang waren und die Bewerberinnen und Bewerber Nerven belasten, ist die Bearbeitung vor allem bei Models wie dem so genanntem Online-Darlehen oder dem Sofortdarlehen deutlich zeitnaher. Damit können auch akute Bedürfnisse durch eine Anwendung im WWW gedeckt werden, so dass die Kreditbeträge im Einzelnen durch eine Blitzübertragung innerhalb von nur 24 Std. durch die Kreditanstalten übertragen werden.

Unter der Voraussetzung, dass die Bewerberinnen und Bewerber richtige Informationen über ihre persönliche Lage geben, müssen sie ihren Auftrag schnell und vor allem umfassend ausfüllen und direkt an die Kreditgeberin abtreten. Allerdings gibt es nun auch solche Offerten, bei denen der Arbeitsvertrag inklusive der notwendigen Unterlagen wie Einkommensnachweis und eine Abschrift des Ausweises oder Passes über das Online-Portal der Leistungserbringer gemacht werden kann.

Das ist in der Praxis der Fall, wenn Kredite, die über einen Kreditinstitut gewährt werden oder ñ nomin als est amen ñ vermittelten werden. Das internetbasierte Konzept der Credit Intermediation hat mehrere Vorteile für die Konsumenten mit sich gebracht. Wahrscheinlich die bedeutendste Änderung ist, dass Menschen, die bisher von Kreditinstituten und anderen Kreditgebern nicht als Zielgruppe betrachtet wurden, nun auch von einem Kredit profitieren können.

Dazu gehören auch Studenten, Pensionäre oder Selbständige. Die Kreditvergabe an Selbständige ist seit langem kein marginales Phänomen mehr auf dem Kapitalmarkt. Auch wenn die Selektion in diesem Gebiet noch weit hinter der üblichen Sortimentsvielfalt liegt. Das Gleiche trifft auf Kredite für Studentenkredite und Senior-Darlehen zu. Allerdings ist es gerade für Pensionäre jetzt einfacher als in den Vorjahren, ihren Leistungsbedarf zu gedeckt.

Schon über das 70. Lebensjahr hinaus gibt es nun die Möglichkeit einer positiven Bonitätsentscheidung. Auch wenn die potenziellen Schuldner außer den Pensionseinkommen keine höheren Besicherungen haben. Es können zwei Kreditvarianten hinter dieser Laufzeit verborgen sein. Dies kann zum einen grundsätzlich jedes beliebige Darlehensprodukt sein, das für private Zwecke bestimmt und genutzt wird.

Bei den meisten Kreditangeboten ist keine zweckgebundene Angabe erforderlich. So können im Grundsatz die meisten Krediten als Privatkredite beschrieben werden. Einer der wenigen Ausnahmefälle ist das Kreditgeschäft zur Förderung eines Autos oder eines anderen Fahrzeugs. Dabei ist von vornherein geklärt, für welchen Verwendungszweck das Kreditvolumen beansprucht wird. Bei der zweiten Durchführung des betreffenden Privatdarlehens handelt es sich um die Vergabe von Krediten "von der Privatperson zur Privatperson".

Der rasante Anstieg der Zahl der Kreditgeber und -nehmer zeigt jedoch weit mehr als einen ersten Erfolg. Konsumenten, die über ein Portal wie z. B. Hilfsgeld oder Smartphone einen Kredit aufnehmen, können die Zinsen selbst und durch ein höheres Zinsniveau die Erfolgschancen erheblich beeinträchtigen. Bei Nutzern, die ihre Einsparungen über die Portfolios anderen Nutzern zur Verfugung stellt, ist das Konzept als besondere Anlageform eine begrüßenswerte Veränderung in Niedrigzinsphasen am Markt.

Während die Konsumenten in Zeiten vor dem Internet noch auf sich allein gestellt waren, um einen billigen Kredit zu finden, als sie einen Kredit brauchten, entlasten die virtuellen Differenzierungsportale die Internetnutzer seit einigen Jahren von einem wesentlichen Teil ihrer Suche nach Krediten. Auch die stetig wachsende Produktpalette wäre eine viel zu große Aufgabe für den Nichtfachmann.

Dabei ist der Bonitätsvergleich als solcher einfach unverzichtbar. Das Risiko, für ein Kreditgeschäft unnütz zu viel zu zahlen, wäre zu groß, weil man einfach das eine oder andere alternative Angebot ausgelassen hat. Aber auch in anderer Weise sind Bonitätsvergleiche zu einem unentbehrlichen digitalen Werkzeug für Schuldner geworden. Auf der anderen Seite sind Bonitätsvergleiche die besten und schnellsten Quellen, um sich über Sonderangebote oder Konditionsänderungen zwischen verschiedenen Kreditgebern zu informieren.

Darüber hinaus haben die Nutzer der Differenzierungsportale die Möglichkeit, die anfallenden Gebühren und Monatsraten mit einem Kreditrechner auf der Grundlage der jeweils geltenden Kreditbedingungen kalkulieren zu läss. Damit müssen die Konsumenten nicht mehr die Applikationsphase unbeaufsichtigt einleiten. Für die Darlehensnehmer ist es in diesem Zusammenhang von Bedeutung, dass der verwendete Bonitätsvergleich einen objektiven Ansatz zeigt.

Achtung ist z.B. bei zu viel Werbung für Einzelkredite und Kreditangebote angebracht. Nichts spricht in diesem Falle dagegen, auf den Verweis im Bonitätsvergleich zu klicken, der Sie dann direkt auf die Website des gewählten Anbieters leitet. Der wohl schwerwiegendste Wandel durch das Netz ist wohl im Kreditbereich ohne Schufa-Abfrage zu haben.

Die Werbespots, die einen ungebührlichen und raschen Zugang zu Bargeld versprechen, wurden in der Regelsaison mit Geldhaien gefüllt, die hoffnungslosen Schuldnern einen Kredit ohne eigene Anschrift, aber zu extrem exorbitanten Zinssätzen anbieten. In Portalen wie dem des Leipzigers Creditolo werden Darlehensvermittlung betrieben, die nicht die üblichen Informationen von Wirtschaftsauskunfteien benötigen.

Die Kreditauskunft an die Bank, den Auftraggeber und die Hausschufa erlischt auch, wenn der Kreditantrag genehmigt wird. Diese Besonderheiten haben in der Regel natürlich höhere Aufwendungen und die Tatsache zur Folge, dass in den meisten Fällen nur kleine bis mittelgroße Kreditbeträge beansprucht werden können. Dieser Handlungsspielraum ist jedoch ausreichend für diejenigen Menschen, die nur einen kleinen Kredit benötigen, um sich durchzusetzen.

Aber für Konsumenten, die sonst keine Erfolgsaussichten mit einer Anwendung hätten, sind diese Tatsachen sowieso das sprichwörtlich geringere Böse. Im Übrigen: Unter Kleinkrediten versteht man in der Regel Kredite mit einer maximalen Kreditgrenze von EUR 5000. Mit konventionellen Krediten, die die individuelle Bonität abfragen, sind Kleinstkredite nahezu immer zu besonders vorteilhaften Bedingungen verfügbar.

Rückblick auf den Kredit ohne Schufa: Da es auch unter den Kreditgebern der Schufa-freien Kredite im WWW einen schwarzen Schafen gibt, ist es zwingend empfehlenswert, sich mit Erlebnisberichten anderer Kreditnehmer und den Resultaten der Anbieter in externen Prüfungen auseinanderzusetzen. Verlässliche Informationen zur Qualitätssicherung liefern vor allem die Verbraucherzentren und die Südtiroler Kulturstiftung und viele andere Prüfer geben aber auch einen objektiven Einblick in die renommierten Institute.

Darlehen sind heute quasi wie ein Stück Land auf dem Wasser.